donderdag 3 december 2020

75%

Zo, daar was ik weer even. Zittend in de B&B even tijd voor een blogje.

Momenteel werk ik voor ca. 75% van wat ik normaal doe. Twee klassen minder (4 lesuren) en geen mentoraat meer. Ik voel me er een stuk beter mee, minder stress, en in principe is de huidige adempauze tot 1 februari.

Zelf verwacht ik dat ik tegen die tijd de twee klassen er weer bij kan nemen. Over het mentoraat ben ik minder zeker omdat er erg veel prikkels mee gepaard gaan. Binnenkort waarschijnlijk een gesprek met een coach die wellicht tips heeft om het e.e.a. beter te handelen.

Het heilige "moeten" bij een aantal zaken is er ook wel af, kortom, het gaat niet slecht.

Dat mijn energieniveau een flinke knauw heeft gehad (mogelijk ook corona onder de leden?) merk ik elke dag wel een keer. Niet overmoedig worden is dan maar het motto. Best lastig soms, maar dat lukt.

Ik ga weer met plezier naar het werk, vooral vanwege het contact met leerlingen en collega's.
Vooral eentje in het bijzonder... Wellicht binnenkort meer daarover :-)

maandag 16 november 2020

Druk

Volgens mij is voor niet-Nederlandstaligen onze taal voornamelijk lastig omdat veel woorden veel verschillende betekenissen hebben. Neem bijvoorbeeld het woord "druk":

Druk 1 - compressie

De natuurkundige grootheid: de kracht die op of tegen iets drukt.
Eenheden waarin (lucht-)druk gemeten wordt zijn o.a. Pascal, bar en atmosfeer (1 Pa = 1 N/m², 1 bar = 1000 mbar = 105 Pa ≈ 1 atm. Ouderwetse eenheden zijn mm Hg (kwikdruk, 1mm Hg ≈ 133,322 Pa ) die (bijna) gelijk is aan 1 torr. Degenen met een kwikbarometer (voorzichtig!) weten dat 760 mm kwik ongeveer 1 bar is. Personen aan de andere kant van de grote plas die weigeren het metrieke stelsel te benutten gebruiken nog psi (pound per inch²), succes!

Druk 2 - Emotionele belasting

Ook in figuurlijke zin wordt druk gebruikt: "de druk is van de ketel" : de spanning is voorbij."Onder zware druk staan." Gebukt gaan onder stress.


Druk 3a - Bezig, bezet, aan het werk

"Ik ben druk" betekent dat iemand bezig is en niet gestoord wil worden.

Druk 3b - Druk bezig

"Ik ben druk" betekent dat iemand druk bezig is en niet gestoord kan worden.

Druk 4 - Onrustig en beweeglijk

"Ik ben druk" betekent dat iemand ongeconcentreerd en onrustig is, wellicht ADHD gediagnostiseerd.


Druk 5a - Boekdrukken - de activiteit 

Het vermenigvuldigen door middel van een pers op papier overbrengen. 

Druk 5b - Boekdrukken - het resultaat 

Verschijning in boekvorm: de eerste druk


Druk 6 - Poepen (kindertaal)



Druk 7 - Drang

"De drang voelen om..."

Druk 8 - Enige fysieke kracht uitoefenen

Met enige kracht dringen; knellen, persen: op een knop drukken; iemand de hand drukken.

Druk 9 - Werkvermijding

Zich drukken, zich aan een taak onttrekken

Druk 10 - Bedroeven

Terneerslaan, bedroeven: "de regen kon de pret niet drukken."

Druk 11 - laag houden: de prijzen drukken


Druk 12 - Prikkelend, bont

Een schilderij kan druk zijn, bijvoorbeeld van de stroming expressionisme.

Als perfectionist voel ik een (meestal gezonde) druk (7) om goed te presteren. Door goed en efficiënt te werken probeer ik noodgedwongen mijn werkdruk (2) te drukken (11). Wanneer dit niet lukt raak ik bedrukt (10) en overprikkeld. Ik ben verre van iemand die zich drukt (9) dus heb ik met tegenzin een paar dagen vrij genomen. Ik zit dus even thuis sinds vrijdagmorgen.

Over 2 weken heb ik een afspraak met de bedrijfsarts, dit ga ik zo niet volhouden.

Ik ben niet depressief en heb op tijd aan de bel getrokken. (schouderklopje voor mezelf).

dinsdag 20 oktober 2020

Op dieet

Een maandje geleden heb ik een aantal youtube kanalen ontvolgt en dat bevalt me goed. Via de televisie volg ik nog nauwelijks nieuws, via de radio nog wel enigszins als er geen CD-tje draait. Je zou kunnen zeggen dat ik op "nieuws-dieet" ben gegaan.

We zijn aangeleerd dat het goed is om het nieuws te volgen. Op deze manier ben je op de hoogte van wat er op de wereld speelt en kan je een genuanceerde mening vormen. Maar de manier waarop bepaalt hoeveel nadelen er zijn.


Fabeltjesfuik

We zijn van een paar degelijke nieuwsbronnen gegaan naar een steeds grotere groep van media die schreeuwen om aandacht. Dit gebeurt door het zo snel mogelijk publiceren van de grootste schandalen en het uitlichten van negatieve kanten. Want hoe negatiever, hoe meer volgers, hoe meer reclame inkomsten. Erger nog: doordat het gaat om reclame-inkomsten gaan algoritmes je zo lang mogelijk proberen vast te houden en bieden je content aan dat aansluit op wat je al zag. Enfin, beter dan Arjan Lubach deed kan ik het niet overbrengen: veel plezier met kijken!


Coronastatistieken

Het begint bij mij behoorlijk op een verslaving te lijken en heb me voorgenomen om mijn excelbestandje nog maar eens per week bij te werken. Op dinsdagavond of op de woensdag. Verder heb ik op mijn mobiel één nieuwsapp., mogelijk dat ik die nog ga verwijderen alhoewel ik hem tot dusverre niet storend vind. De persconferenties kijk ik soms en graag blijf ik op de hoogte in hoeverre ik mijn werk op school kan blijven voortzetten.

De tijd die ik over houd ga ik aan leukere dingen besteden zoals eens een boek lezen en gitaar spelen.

Ik ben niet van plan zo ver te gaan als sommige collegabloggers zoals van geld is tijd.
De volgende spreuk is zeker nu van toepassing. Het komt uit een gebed van ene Reinhold Niebuhr, oorspronkelijk in 1943 in het Engels geschreven met de titel “Serenity Prayer” (“Gebed om kalmte”)

Aangezien niemand mij ervan heeft kunnen overtuigen dat er een God is vermeld ik alleen de kern, en die is zonder verwijzingen naar welk onzichtbaar luchtwezen dan ook:

"Schenk mij de kalmte om te aanvaarden wat ik niet kan veranderen, 
de moed om te veranderen wat ik kan veranderen 
en de wijsheid om het verschil hiertussen te zien."

Ach we doen nog een stukje: 

"Om één dag tegelijkertijd te leven, 
om van één moment tegelijkertijd te genieten, 
om moeilijke tijden te accepteren als het pad naar de vrede"

Peace out ;-)

zaterdag 17 oktober 2020

Jubileum: 6 jr hypotheek!

Inmiddels is het 6 jaar en 1 dag geleden dat wij onze woning betrokken. In de aanloop daar naartoe hebben ik me verdiept in de financieringsmogelijkheden. Mijn toenmalige vriendin had weinig op met geldzaken (tja...) en bewoonde een appartement dat onder water stond dus financieel iets bijdragen leek niet mogelijk. Ik ben toen uitgekomen bij de eenvoudigste hypotheek die er is: de lineaire hypotheek. 

Ik ben nog steeds erg blij met deze simpele recht-toe-recht-aan hypotheek en eventuele spijt heb ik alleen van het vastzetten van de rente voor 10 jaar. De 2,25% rente is niet hoog maar met de kennis van nu had het nog een stuk lager kunnen zijn. 

De laatste tijd lees ik regelmatig enthousiaste berichten over aflossingsvrije hypotheken, dat vind ik bedenkelijk. Natuurlijk weet ik dat huizen in de verre Randstad erg duur zijn. Dat de hypotheekregels de afgelopen jaren zijn aangescherpt waardoor je nog maximaal de (taxatie)waarde van de woning mag lenen, en dat je dus altijd eigen geld mee moet brengen voor de kosten koper etc. Ook besef ik dat veel starters een studieschuld met zich meedragen die ook meeweegt in het maximumbedrag dat je kunt lenen. Dat een vast contract in deze rare tijden niet vanzelfsprekend is. Het is er de afgelopen jaren voor starters op de woningmarkt niet makkelijker op geworden.

Ik citeer collega geldnerd: "Veel mensen zullen niet snel aan een lineaire hypotheek denken. Ze hebben de laagst mogelijke maandlasten nodig om dat ene droomhuis te kunnen kopen. Terwijl je misschien toch moet concluderen dat je boven je stand leeft als je lagere maandelijkse hypotheeklasten nodig hebt om rond te kunnen komen. Maar, ik herhaal, ook hier het besef dat veel mensen in de Randstad waarschijnlijk geen andere keus hebben."


Maandlasten bij verschillende hypotheken

Toendertijds heb ik, door de tussenpersoon, berekeningen laten doen voor zowel annuïtair als voor lineair voor verschillende looptijden. Redenen dat ik koos voor lineair:

  • Uiteindelijk betaal je veel minder (rente).
  • De maandlasten dalen elke maand.
  • Het is doorzichtiger dan annuïtair (en er valt dus makkelijker mee te rekenen als je extra aflost)
Met NHG was de toenmalige variabele rente 2,35% en bij het afsluiten zelfs 2,25%. Dit was de laagst mogelijke rente bij deze verstrekker wat de reden was om hiervoor te kiezen. Vanaf eind 2014 daalden de rentes lichtjes maar die van mij helaas niet. Toen er zelfs een kleine tijdelijke stijging kwam heb ik in juli 2015 gekozen om het 10 jaar vast te zetten, voor dezelfde 2,25%.

Collega geldnerd rekent het verschil tussen de betaalde rente voor tussen lineair, annuïtair en aflossingsvrij voor je uit. De uitkomsten voor een hypotheeksom van €360.000 met een rente van 2,0%:

  • lineair      € 108.300,-
  • annuïtair  € 119.026,84
  • afl.vrij      € 216.000,-

Met een hypotheek van ongeveer half zo groot (€190.000) bespaar ik zelf zo'n €5000 aan rente. Een huis zoeken dat je met deze hogere maandlasten bij aanvang kunt veroorloven zorgt ervoor dat je niet boven je stand leeft, of zelfs iets eronder. Wij hadden het geluk in die tijd een dergelijke woning te vinden. In veel delen van Nederland is dat anno 2020 helaas een stuk lastiger.

Ik herinner me trouwens dat mijn ouders van de keus voor lineair en versneld aflossen in eerste instantie niets begrepen. De opmerking "dief van eigen portemonnee" is ook gevallen, echter slechts één keer.


HRA en eindconclusie

De Hypotheekrente aftrek (HRA) wordt de afgelopen jaren wordt versneld afgebouwd. Mogelijk dat een nieuwe regering daarmee door zal gaan en dat de HRA uiteindelijk helemaal zal verdwijnen. Ik nam de HRA niet echt mee in mijn berekeningen en de jaarlijkse belasting teruggaaf was dan "gratis geld".

Uiteindelijk blijft een hypotheek een schuld die je ooit moet terugbetalen, en waarover je aan een instantie een vergoeding betaalt zolang je de schuld hebt. Ik wil zo kort mogelijk van iemand (en al helemaal van instanties) financieel afhankelijk zijn en daar zo min mogelijk voor betalen.

Fijne herfstvakantie en pas goed op elkaar en jezelf!

zaterdag 10 oktober 2020

Crowdfunden: rendement

In eerdere blogposts waaronder mijn halfjaarlijks updates is te lezen dat ik aan crowdfunding doe. Dankzij een blogpost van collega blogger "Uitklokken" kreeg ik ook wat inspiratie:


Maatschappelijk rendement

Als je doodgaat (dat gaan we allemaal) kun je je geld niet meenemen. Ik begin bij zijn conclusie dat het niet geld is waar we naar verlangen maar wat we ermee kunnen doen. In het rechterstaatje (onderaan) is te zien hoeveel projecten ik nog heb lopen via de 3 platforms. Zeker via het platform Lendahand is het steunen van een goed doel belangrijker geworden en het financiële rendement lager. De wetenschap iets betekend te hebben voor minder bedeelden door het meefinancieren van micro-kredieten doet goed. Is goed voor je karma zogezegd haha! 

Dus zie je een crowdfundingcampagne waar je enorm achter staat? Steun hem dan gewoon.


Financieel rendement

Nog 2 maanden tot de volgende update betreffende het financiële rendement maar het is duidelijk dat het uiteindelijk wel eens negatief zou kunnen zijn. In het gunstigste geval een kleine opbrengst. Qua investeringen heb ik me gehouden aan het advies van de AFM. Ik heb sinds juni 2015 in totaal € 8.500 geïnvesteerd waarvan ik - as we speak- €5665,49 heb teruggestort gekregen. Enkele projecten die stuk liepen en ondernemers die failliet gingen. Op dit moment heb ik dus nog €2834,51 uitstaan om quitte te spelen.


Plannen

Via geldvoorelkaar.nl waren de projecten die failliet gingen vaak die met een hoog risico. Mede vanwege de pandemie zijn ook andere projecten onder druk komen te staan en zijn er achterstanden. Verder vind ik het wel een prima platform en ik denk dat, door vooral projecten met een lager risico te nemen, ik volgend jaar nieuwe investeringen ga doen.

Via het eerder genoemde lendahand.com ga ik zeker door met investeren. Ik wacht nog even tot het uitstaande bedrag is gedaald, ik denk tot < €2000. Wat ik ook prettig vind is dat de loopduur van hun projecten vaak korter zijn (6 mnd tot 3 jr) dan die van geldvoorelkaar (4 tot 10 jr).

Zodra de projecten van collincrowdfund.nl zijn afgerond stop ik ermee. Dit was oorspronkelijk van knaB maar werd opgenomen door collincrowdfund. Vond ik minder geslaagd. Daarnaast vind ik het platform minder gebruiksvriendelijk en soms ronduit onlogisch. Van de 4 projecten is er één failliet, betaalt eentje al een tijd niet meer uit en heeft er één dispensatie gekregen en betaalt dus voorlopig alleen rente uit. Eén project loopt nog wel op schema.


Hypotheek

Qua extra aflossen mag ik tot 15% boetevrij mijn gang gaan. Doordat de oorspronkelijke som €190.000 was komt dat neer op jaarlijks €28.500. Een paar jaar geleden merkte ik op dat ik dit plafond voorlopig niet zou aantikken.

Echter, dankzij een gulle gift dit jaar en een vrijkomend deposito volgend jaar, kom ik er in 2020 en 2021 toch verrekte dichtbij! Ik ben daarom van plan om het laatste stukje (dit jaar ca €3000) er uit mijn spaargeld bij te doen. In 2021 gaat het, dankzij het sneeuwbaleffect, maar om een extra €600. Waar het op neerkomt dat ik voor de komende 15 maanden extra aflossingen heb ingepland die precies de maximale extra aflossing halen en geld dat nu nog extra overblijft ergens anders ingezet kan worden.

Aangezien ik dus een deel van mijn spaargeld gebruik is het aanvullen daarvan tot het huidige niveau (€10.000) de eerste prioriteit. Meer lijkt me niet nodig want rente krijgen we nog nauwelijks nietwaar? Zodra dat weer op orde is ga ik eens op zoek naar een paar nieuwe projecten om in te investeren. Rond mei 2021 wellicht?

Fijn weekend!