zaterdag 28 september 2019

Lagere energiebelasting(meevaller) in 2020.

Volgens VEH ga ik er in 2020 ruim €100 op vooruit. Altijd fijn!





Bernie's Wealth Tax uitgelegd

Bernie's plan om rijkdom eerlijker te verdelen. De "wealth tax" wordt het genoemd. Bij ons is dit de vermogen rendementsheffing denk ik?





Klinkt goed! Pas vanaf $8 miljoen (en $16 miljoen als stelletje) ga je er dus iets van merken.

Zodra ingevoerd zouden de touwtjes nog wat aangehaald kunnen worden. Het bestaan van miljardairs is slecht voor anderen en absoluut niet nodig.

maandag 23 september 2019

2e huis :-)

Momenteel zit ik achter mijn laptop in mijn huisje ver weg van huis (house away from home) oftewel de vooruitgeschoven post op loopafstand van mijn werk: de B&B.

Ik kijk ernaar uit vroeg naar bed te gaan, uit te slapen en morgenochtend niet te hoeven autorijden. Jippie! Het vroeg toch meer van mijn energie dan ik dacht. Minder brandstof verstoken en geld uitgeven. Minder stress en ergernis door vertragingen en aso's op de weg. Meer energie over voor andere en leukere dingen


Laptop


Mijn tweedehandse laptop doet het ook prima: morgen alleen nog even Office via werk regelen en dan zit alles erop wat ik nodig denk te hebben. Een tweedehands HP, 14" scherm en een kras op het deksel. Meegenomen voor €219, sticker op de kras en meteen ready to go! Gisteren via stream ook de Grand Prix van Singapore op het apparaat gekeken.


Proost!


Het teeveetje staat aan en in het koelkastje op de overloop blijkt ook wat bier en wijn te staan. (Tegen een kleine vergoeding.) Ik ga er zo es eentje drinken op mezelf en deze "luckiest find", want zo mag ik het toch wel noemen.



zaterdag 21 september 2019

Bed & Breakfast!

Toen ik afgelopen donderdag wat zat te kletsen met twee collega's over van alles en nog wat kwam mijn woon-werk afstand ter sprake. Elke dag 2½ uur in de auto is toch een flinke aanslag op je energievoorraad, vooral als het minder lekker doorrijdt zoals afgelopen week.

Om financieel quitte te spelen hadden we even een sommetje gemaakt:
Dagelijkse reisafstand = 180-190 km. Ik rijd in een compacte auto (Suzuki Swift!) en is een reële kilometerprijs circa €0,30 schat ik in.
(Brandstof, onderhoud & reparatie, afschrijving, verzekering en belasting zijn meegenomen.)

Een dagelijks ritje kost dus tussen €54 en €57.

"Waarom verblijf je niet in een B&B?" Dit had ik al eens overwogen maar nog niet de energie/tijd voor gevonden om me in te verdiepen. Wanneer ik voor €50 iets zou kunnen vinden zou ik er, behalve een hoop energie, zelfs nog iets op verdienen.

Een B&B in de buurt werd genoemd en ik vond de website. Kosten om en nabij de €70 p.p.p.n. Even een keurig mailtje gestuurd en mijn collega noemde er nog eentje. Deze was wel erg luxe (en dus nog duurder) en klikte weer op "terug".
Er was nog een "hit" geweest op mijn laatste zoekopdracht:

Een B&B zonder eigen website (dus goedkoop) gerund door een ouder echtpaar. Inclusief ontbijt slechts €30....wauw. Ik kreeg al snel een reactie waarbij er een speciaal prijsje gemaakt werd vanwege langdurige verhuur: €20 per nacht en dat is dus inclusief ontbijt: een lot uit de loterij!


Kennismaking


Gisteren gelijk even langs geweest en kennis gemaakt. Een allervriendelijkst echtpaar van achter in de 70. Mevrouw liet me de kamer zien en we babbelden een beetje over het hoe & wat. Wi-fi, TV en senseo apparaat op de ruime kamer waar ik mezelf wel zie werken achter een laptop. Keurige badkamer, inclusief handdoeken. Heerlijk rustig en landelijk gelegen.

Afijn: ik kreeg meteen de sleutel mee!


Nieuw weekschema


Maandagmorgen rijd ik van huis naar werk. Na het werk ergens een hapje eten. (Er is een brasserie in de buurt van de B&B.) 's Avonds nog wat werk doen / internetten / er even uit en (uit!-)slapen.

Dinsdag: ontbijt om ca. 8:15 uur. Op mijn gemak naar het werk lopen of fietsen (ca. 2 km).
Na het werk de auto ophalen en naar huis.

Woensdag: thuiswerkdag + gitaarles + badmintonnen

Donderdag: rijden van huis naar werk. Na het werk ergens een hapje eten. Goede snackbar gevonden waar eet ik nu al wekelijks een menuutje nuttig. 's Avonds nog wat werk doen / internetten / er even uit en (uit!-)slapen.

Vrijdag: ontbijt om ca. 8:45 uur. Op mijn gemak naar het werk lopen of fietsen (ca. 2 km).
Na het werk de auto ophalen en naar huis.

Misschien dus even een fiets die kant op transporteren. Ik heb twee fietsen (en een fietsendrager) dus da's geen moeite.

Investeringen


Op dit moment heb ik geen laptop dus ik hoop er snel een aan te schaffen. Mag best een tweedehandse met een krasje zijn.
Omdat ik 2 nachten niet thuis slaap maar de katjes wel gevoerd moeten worden denk ik een voerdispenser aan te schaffen (deze of deze?). Liefst met een dusdanig grote bak dat beide monstertjes tegelijk kunnen eten. (Want twee stuks aanschaffen vind ik ook weer onhandig.) En wellicht een drinkfonteintje.

Sowieso kan ik dan uitslapen als ik wel thuis slaap wat dan wordt er beneden niet aan de deur gekrabd......(Azrael!)


zondag 15 september 2019

Minder dan 1%

De rentes blijven maar dalen en het is nu bij drie hypotheekverstrekkers mogelijk om een hypotheek af te sluiten voor < 1%.

Wanneer je bij Centraal Beheer kiest voor 5 jaar vast betaal je slechts 0,99%. Bij ABN AMRO en Florius betaal je voor 5 jaar vast jaarlijks 0,94%. (bron)


Extra aflossingen


Momenteel los ik maandelijks automatisch €1000 extra af. Ik ben met vrienden vrij open over mijn financiën maar dat ik maandelijks zó veel overhoud, daarover ben ik toch een beetje terughoudend. Deze €1000 wordt dus maandelijks automatisch afgeschreven, vlak nadat het salaris erop staat. Ik mis het geld dus ook absoluut niet.

--> Regel 1: Betaal jezelf eerst :-)

Wanneer er volgend jaar een salarisverhoging zou komen (ga ik wel vanuit) dan blijft er meer over want ik was niet van plan mijn uitgaven te verhogen.

--> Regel 2: Leef beneden je stand ;-)

Extra inkomsten (deze maand: rente van deposito) verdeel ik meestal over de spaarrekening en de hypotheek. Voor de hypotheek dus nog eens €200 extra afgelost.


Nieuw kwartaal record!


In mijn handige en kleurrijke Excel bestand kun je o.a. zien hoeveel (bruto) rente ik jaarlijks betaald heb en nog ga betalen (prognose afgezet tegen een streng aflosregime). Zie kolom I.

In kolom K en M zie je hoeveel ik in totaal heb afgelost, waarbij de bedragen van 2019 deels prognoses zijn. Aan de donkergroene kleur is te zien dat ik nog nooit zoveel afloste. Het streefbedrag van 2019 ga ik ook (ruimschoots) halen.


Rechts in beeld zijn de totale aflossingen per kwartaal weergegeven en....in het 3e kwartaal ga ik over het record van 2015 heen (2e kwartaal) en doorbreek ik en passant de grens van €5000.

Daar ben ik best tevreden over (understatement!) maar records zijn er om gebroken te worden nietwaar?
Fijne zondag!

zondag 8 september 2019

Tweehonderdduizend keer

Toen ik in januari 2015 begon te schrijven op dit blog kon ik niet vermoeden dat het door zoveel mensen gelezen zou worden. Vandaag is de dag dat mijn blog voor de 200.000 ste keer werd bezocht: wauw!

Bedankt voor de interesse en belangstelling en ik denk dat ik er nog wel even mee doorga. Zolang er een hypotheek is sowieso denk ik!


Rentedalingen


Op 29 april 2015 heb ik de rente voor 10 jaar vastgezet, voor 2,25%. In onderstaande grafiek is het verloop van de rentes van de ASR vanaf die datum weergegeven.

De paarse lijn is het verloop van de 10-jaars rente. Vanaf maandag 9 september (morgen) zal deze gedaald zijn tot 1,36%. De blauwe lijn stelt de variabele rente voor die, oh ironie, het minst variabel is van allen want deze is al sinds juni 2017 constant op 1,50%. Het is dus nu voordeliger om te kiezen voor 10 jaar vast dan voor variabel.

De groene lijn is de 5-jaars rente die morgen op 1,15% zal staan. De 1-jaarsrente nadert de 1,00% grens met tot op een tiende procentpunt met 1,10 %.


De keuze voor 10 jaar vastzetten leek het eerste jaar een prima keuze aangezien deze rente toen nog wat steeg. Achteraf bezien waren andere keuzes voordeliger geweest.
Zonder het precies na te rekenen, dat vind ik echt verspilde moeite, was dit wellicht het beste scenario geweest:

Op 29 april 2015 kiezen om de hele hypotheeksom 1 jaar vast te zetten. Dit jaarlijks verlengen. Simpel eigenlijk


Toekomst?


Genoeg teruggeblikt. Laat ik eens naar de toekomst kijken.

In de reis naar F.I.R.E. is het omlaag brengen van maandlasten een doel op zich. Rentemiddelen is recent afgeschaft door de ASR (zie mijn bericht hierover) maar wellicht dat het weer terugkomt.
Gisteren maar eens een mailtje naar de tussenpersoon, die luidde:

Geachte heer/mevrouw,

In oktober 2014 heb ik, via XXXXX, een  ASR WelThuis Hypotheek afgesloten.

Door de sterke recente rentedalingen en het verstrijken van de tijd (steeds kortere resterende rentevastperiode) was ik van plan rond deze tijd rentemiddeling aan te vragen. Helaas heeft de ASR besloten dit niet meer aan te bieden. Onduidelijk was of ASR rentemiddeling in de toekomst wél weer zal aanbieden.

Mijn eerste vraag: is hierover al meer duidelijkheid?

Mijn tweede vraag: zou u mijn hypotheek eens tegen het licht willen houden en kijken welke andere mogelijkheden er zijn om de maandlasten omlaag te brengen? (Extra aflossen doe ik al volop, dus die optie is mij al bekend.)

Mevrouw XXXXX van de ASR suggereert het volgende: "Een andere optie voor het aanpassen van uw rente is een tussentijdse omzetting van de rente naar de huidige marktrente waarbij u de vergoeding in één keer betaalt, in plaats van verdeeld over de restant looptijd zoals bij rentemiddeling."

Het lijkt me een zeer slechte optie omdat dit ten allen tijde nadelig is voor de hypotheeknemer (en zeer zeker als deze extra af wil lossen), maar wellicht zie ik dat verkeerd? Uiteindelijk 3 vragen dus :-)

Ik hoor graag van u.

met hartelijke groet,

De resterende looptijd is 5 jr. en 10 mnd en ik vermoed dat er weinig mogelijkheden zijn om ergens voordeel te vinden, tenzij rentemiddelen weer wordt aangeboden.
Eén optie is er natuurlijk wel: verhuizen....


Verhuizen 


Het verkrijgen van een lagere rente is meestal niet de hoofdreden om te verhuizen lijkt me. Dat zou het bij mij niet zijn in elk geval. Het drastisch toenemen van de afstand woon-werk verkeer is dit wel. Het liefst zou ik op fietsafstand van school wonen. Tussen ca. 6 en 12 km vind ik ideaal want te dichtbij betekent dat er ook mentaal onvoldoende afstand tot het werk kan zijn en daarnaast loop je voortdurend je leerlingen tegen het lijf. En fietsen is gezond en vind ik niet vervelend. Kleinere CO2 voetafdruk etc.


Timing


Zoals eerder gemeld krijg ik het eerste schooljaar alle reiskilometers vergoed maar volgend schooljaar maar tot 25 km. Daarnaast is het zo dat als je binnen 2 jaar na aanstelling significant dichter naar je werkplek verhuist de CAO twee potjes met geld heeft in de tegemoetkoming van verhuiskosten.

Zou e.e.a. wederzijds goed blijven bevallen dan zou een verhuizing rondom de zomervakantie van 2020 optimaal zijn.


Kopen / huren


Aangezien ik nogal gehecht ben geraakt aan mijn huidige woning en het daarnaast als verhuurobject zie neig ik ernaar het niet te willen verkopen. Voor verhuren geeft de hypotheekverstrekker geen toestemming, voor zover mij bekend. Zwart verhuren dan maar?

De nieuwe (kleinere) woning zou evt. een huurwoning kunnen zijn. Dan geen voordeel van lagere hypotheekrente maar bij het in bezit hebben van 2 koopwoningen gaat dat toch niet op. Ik ga zo eens kijken naar het aanbod in de regio op funda.

Best ingewikkeld allemaal. Fijne zondag!

zaterdag 7 september 2019

Nieuwe baan: De eerste week

De eerste schoolweek zit er op! Even de balans opmaken lijkt me goed voor mijn geestelijke gezondheid (haha) en biedt mogelijk vermakelijk leesvoer. Here we go:


3e week


Mijn eerste week was al de 3e week voor mijn nieuwe collega's. Dankzij een zeer toeschietelijke rector mocht ik mijn "oude" vakantieperiode aanhouden zodat ik de reguliere 6 weken kreeg. Hij had me graag goed uitgerust aan het werk: da's gelukt!

In week 1 werd pas v.a. vrijdag lessen verzorgd dus effectief loop ik 1 week en 1 dag achter.


Plussen


Een mooi moment om eens wat te vergelijken met mijn vorige werkgever. Min of meer chronologisch zoals de informatie tot me kwam:


  • Voor/tijdens sollicitatiegesprek
    • Deze schooldirectie WAARDEERT en STEUNT haar personeel!
    • Deze school lijkt regels m.b.t. leerlingen beter te handhaven. (minder pappen en nathouden)
    • Lessen overwegend in bovenbouw H/V.
    • Organisatorisch zitten we op dezelfde lijn (PWS begeleiding, mentoraat etc.)
    • Eigen werkplek voor de sectie.
    • Meer lessen per klas. (Waarin ook alle practica moeten gebeuren.)
  • Arbeidsvoorwaarden gesprek
    • Multifunctionele lokalen (theorie / practicum)
    • 6 weken zomervakantie (i.p.v. 4 weken)
    • Detachering wordt overgenomen
    • Bij goed functioneren volgend schooljaar vaste aanstelling.
    • Bij goed functioneren volgend schooljaar schaal LD.
    • Budget voor het vernieuwen van de BiNaSk lokalen.
    • Muzieklokaal is net vernieuwd (met oefenruimtes).
    • Er is een opname studio in de kelder en één der muziekdocenten is producer (!!!)
  • Vlak voor en tijdens zomervakantie
    • Hartelijke collega's: ik werd overal direct in betrokken: laatste schooldag, receptie, BBQ.
    • Redelijk rooster (geen 1e lesuren en woensdag geen lessen)

  • Tijdens week 1
    • Een "eigen" lokaal!
    • Kleine klassen.
    • Aardige en beleefde leerlingen.
    • Voorkennis lijkt best in orde.
    • De NOVA methode is zo gek nog niet en qua moeilijkheidsgraad significant hoger dan "Chemie".
    • Door een samenloop van omstandigheden staat het PTA (programma van toetsing en afsluiting) voorlopig nog niet vast. Ik krijg dus meer tijd dan gebruikelijk om de structuur van aanbod van lesstof naar mijn hand te zetten.
    • Capabele TOA's die hun ruimte naast mijn lokaal hebben zitten, achter de schuifdeur.
    • Koffie/thee
      • Behalve koffie/thee is er ook frisdrank!
      • Geen pasje nodig!
      • Voor zover ik weet gratis en geen maandbijdrage!
      • Altijd koekjes bij de koffie ('s morgens een luxe koekje, 's middags een biscuitje)

Minnen


Het achterlaten van een vertrouwde situatie en in een nieuwe stappen zal de komende tijd veel energie kosten. Maar de eerste week is me niet tegengevallen. Hoe zag die er globaal uit?

ma: 7 lessen
di: 2 lessen (sectieverg. ging niet door)
do: 4 lessen + kort overleg met PWS leerlingen
vr 7: lessen

Qua lesverdeling niet ideaal, maar met zulke kleine klassen is het vooralsnog best te doen.
Op dinsdag heb ik wat zaken, met name ICT, proberen te regelen en heb ik mijn kast deels ingericht. Mijn huis ziet er ook meteen een stuk opgeruimder uit haha!

Op donderdag had ik voor het eerst mavo-3 en dat was even pittig (understatement). De eerstvolgende les (gisteren) had ik ze echter al waar ik ze hebben wilde. Beide lessen heb ik er 2 moeten uitsturen en vooral de 2 van gisteren waren cruciaal. voor het verloop van het verdere schooljaar.
Om voor iemand die niet voor de klas staat proberen uit te leggen hoe de eerste les ging.... Stel je 23 pubers voor die een nieuw vak krijgen van een nieuwe docent. Van de 23 zijn er ongeveer 6 die je niet hoort. De overige 17 schreeuwen (de meesten letterlijk) om aandacht. 8 leerlingen kwamen te laat, 1 met jas aan, mobieltjes gingen niet naar de goede plek, door de klas roepen (dus 17 leerlingen die dat doen) afijn, je hebt een beetje een beeld. De 2e leerling die ik eruit stuurde ging niet (!) Heel vervelend als zoiets gebeurd. Ook dit opgelost, beide leerlingen boden uiteindelijk hun excuses aan.

Gisteren begon het al een stuk kalmer en na het verwijderen van 2 (andere) leerlingen heb ik rustig het huiswerk nabesproken. Sommige leerlingen zou ik zelfs fanatiek willen noemen: huiswerk gemaakt en maar al te graag het antwoord willen geven. Daarna hebben ze gewerkt, waarvan 10 minuten in stilte. Ja, je leest het goed: in stilte. Ik zal niet ontkennen: dat gaf wel een heel krachtig gevoel.

Afijn: de minnen:
  • De reistijd en afstand is pittig (ca. 90 km) maar ging best goed. Ook is er onderweg een mogelijkheid om in Duitsland te tanken en daarvoor rijd ik slechts 10 km extra (net als eerder).
  • Het lokaal is oud:
    • 2 afvoeren lopen niet door
    • soms stinkt het er als er iets door de gootsteen gespoeld is
  • Het lokaal ligt op het zuiden en onder plat dak: warmt erg snel op. Maandag was het buiten 21°C, in mijn lokaal bijna 26°C. Voor het komende halfjaar geen probleem, maar daarna...?

Samengevat: ik ben nog steeds erg blij met mijn keuze en vind dat ik redelijk vlot uit de startblokken gekomen ben!