Geen nieuw decennium!

Na een gezellig en sportief badmintontoernooi gisteravond zitten de activiteiten van de kerstvakantie er wel zo'n beetje op. Een mooi moment om plannen voor 2020 te maken en op te schrijven.
Eerst even een terugblik naar 2019.

Terugblik 2019

👊 Hypotheek

Dit jaar loste ik vrolijk en vlot af op mijn hypotheek en overschreed voor het eerst de grens van 20k met €20.382 aan aflossingen. De hypotheeksom daalde van ca. 140k naar ca. 120k.
De bruto maandlast daalde van dec 2018 tot dec 2019 daardoor van €725,55 naar €642,50.

👊 Sparen

Op mijn deposito ontving ik 4,60% rente. Op mijn spaarrekening en lopende rekening waar de rentepercentages om te huilen zijn toch nog ca. €15 op jaarbasis.

👊 Crowdfunden / markplaats

Hierover volgt over een paar dagen weer de halfjaarlijkse update, maar in elk geval geen hoge rendementen behaald. Via het oppakken van mijn oude hobby filatelie ben ik ook een beetje aan het handelen geslagen. De inkomsten zijn (iets) groter dan de uitgaven waardoor sprake is van een gratis hobby. :-)

👊 Werk en bijverdiensten

Ontslag genomen en bij een nieuwe werkgever begonnen, met alle nieuwe collega's, leerlingen, methode en een miljoen andere dingen van dien. Het is absoluut een goede keus geweest: ik heb het er erg naar mijn zin!

Middels detachering werk ik al een tijdje bij het CvTE en mijn nieuwe werk nam deze detachering gelukkig over. Ook dit bevalt me nog prima.

👊 Gezondheid / beeldschermtijd

Natuurlijk het belangrijkste van al. De onderwerpen van deze terugblik staat dan ook in willekeurige volgorde. Sinds eind mei heb ik een stappenteller-app geïnstalleerd. Het doel van 5000 stappen per dag (4 km) haal ik meestal wel. Tijdens de afgelopen week echter niet...luie vakantie dus :-)
Mijn massa is de laatste tijd vrij constant rond de 90 kg en gezondheidsklachten heb ik eigenlijk nauwelijks.

Het abonnement op tv heb ik opgezegd. Minder TV kijken en tijd overhouden voor leukere dingen!

👊 Blog en andere hobbies

Qua bloggen merk ik dat het soms wat moeite kost om er tijd voor te vinden. Dat maakt me verder niets uit, ik doe omdat ik het leuk vind en nergens anders om.

Voor het eerst gitaarles genomen en van wekelijks nu naar tweewekelijks. Ook voor het thuis spelen vind ik te weinig tijd. De grote gitaarversterker (ja, ik heb ook een kleintje) moest nodig voor revisie. De buizen dienen om de ca. 5 jaar vervangen te worden. Na 16 jaar werd het dus wel eens tijd want hij gaf nu vrijwel geen geluid meer...

Ook heb ik een band ontdekt (bestaat al sinds 1987) en ik ben instant fan! Riffs als van Black Sabbath en, ja ik durf het aan, zelfs beter! Hier een van hun clips (Engelse ondertiteling optioneel):

Vooruitblik en doelen 2020

👊 Hypotheek / huis

Er zitten wat financiële meevallers aan te komen, waarvan een aantal tot eergisteren onverwacht waren. Ik blijf lekker gas geven op het aflosfront.
Qua onderhoud aan het huis:

• de dakgoten onder handen nemen / kapotte pannen vervangen.
• de radiator in de douche ontroesten en schilderen (zelf doen)

De mogelijkheid van een verhuizing richting werk en daarnaast het verhuren van mijn huidige woning blijven opties.

👊 Sparen

Op mijn deposito ontvang ik ook aankomend jaar 4,60% rente. Op mijn spaarrekening en lopende rekening pak ik in 2020 hoogstens nog een tientje denk ik. Mijn spaarbuffer is hoog genoeg en hoeft niet aan te groeien.

👊 Werk en bijverdiensten

Als alles gaat zoals het gaat willen ze me graag houden en krijg ik een vaste aanstelling en schaal LD. Zoals ik er nu in sta wil ik daar graag nog (minimaal) een schooljaar werken sowieso om de genoemde LD-schaal en vaste aanstelling in de wacht te slepen. :-)
Tijdens zo'n tweede schooljaar leer je de school past echt goed kennen en krijg je er meestal wat taken bij, zoals mentoraat. Welke klassen er volgend jaar aan me toebedeeld worden is ook interessant.

Of ik het tweede schooljaar vergelijkbaar aanpak zoals deze (met 2 nachten B&B) weet ik dus nog niet. Ik ben ook erg benieuwd of en wat de invloed van het verlagen van de maximumsnelheid naar 100 km/h zal hebben op mijn reistijd. De CvTE werkzaamheden lekker door laten lopen.

Mits er genoeg animo is onder mijn oud-leerlingen: examentraining geven in de meivakantie.

👊 Gezondheid

Streven: 5000 stappen per dag (4 km) elke dag te halen. Mijn massa is de laatste tijd vrij constant rond de 90 kg en gezondheidsklachten heb ik eigenlijk nauwelijks. Nou..... oké vooruit:

Doel: een paar kg afvallen tot, in elk geval, een massa van 85 kg.

👊 Blog en andere hobbies / persoonlijk

Doel: 5x per week gitaar spelen (di-wo-vr-za-zo). 
Doel: stappen zetten op relatiegebied. Deze houd ik met opzet even lekker vaag. ;-)

En dan nog even dit: het volgende decennium begint pas in 2021!

We gaan dus nu de jaren '20 in. Velen denken dat er dus een nieuw decennium begint. Even wikipedia erbij gepakt om het uit te leggen. Vanwege de duidelijke kleurenbalkjes de Engelstalige:

Ik ben van het strikte gezichtspunt (1) dat elke eeuw 100 jaar duurt. Als je dat met me eens bent dan loopt het tweede decennium van de eerste eeuw van het 3e millennium van 2011 t/m 2020. Het volgende decennium begint dan op 1 januari 2021.

Als je denkt: Oe! Er verandert een extra cijfertje dus nu moet er wel een nieuwe periode zijn aangebroken tja....dan behoor je tot de groep die op 1 januari 2000 het begin van het nieuwe millennium gevierd hebben ;-)


Tenslotte: bedankt voor de tijd die je doorbracht op mijn blog! Veel liefde, gezondheid en geluk  gewenst voor het nieuwe jaar! Carpe diem!

Ingebouwde zuinigheid

Door het lezen van de meest recente blogpost van collega Geldnerd weet ik nu wat ik heb: ingebouwde zuinigheid!
Altijd goed om beestjes een naam te geven (en een plekje: jeuk, jeuk, jeuk!).

Een lekker leesbaar stukje met een zinvolle link over hoe je elke euro een doel geeft. Zowel als blogger als consuminderaar / FIRE-persoon ben ik een amateur. Ik ben wel bewust met mijn financiën bezig en dan dus zonder te budgetteren en van elke eurocent bij te houden waar die blijft. Ik heb één Excel spreadsheet waar ik o.a. bijhoud:

• overzicht hypotheek (per mnd: totale maandlast: regulier aflosbedrag / rente / extra aflossing)
• te verwachten extra inkomsten (vakantiegeld/eindejaarsuitkering etc.) en extra aflossingen per maand in een tabel
• overzicht overzicht met grafiek van totale aflossingen (per maand / kwartaal)
• overzicht rentestanden van A.S.R.
• rekenvel rentemiddelen volgens regels A.S.R. (helaas niet meer geldig)
• betaalde bruto en netto rente, belastingteruggaaf verrekend
• grafiek totale hypotheeksom
• %-inkomen: bruto maandlast afgezet tegen netto inkomen
• netto waarde: vermogen-schuld: halfjaarlijkse punten in grafiek

Motiveer jezelf!

Veel weergaven zijn zo gemaakt dat ze uitnodigen het aflostempo op te voeren. Daarnaast wordt gas terugnemen ontmoedigd aangezien ik in tabblad 1 voor alle resterende maanden al bedragen heb ingevuld, in principe reëel maar nog steeds zonder te budgetteren. Als ik nu maandelijks x-bedrag kan missen dan is dat na een loonsverhoging bedrag x+loonsverhoging. Je uitgaven dus gelijk houden en "onder je stand" leven.

Wat doe ik wel?

Naast het hebben van ingebouwde zuinigheid ben ik druk bezig met het aflossen van mijn schuld (hypotheek). Andere schulden heb ik niet en nieuwe schulden zal ik ook niet aangaan.
Extra inkomen genereren met bijbaantjes doe ik enigszins, maar omdat dit ook tijd kost, zeer beperkt. Ik heb nog wel een idee over het geven van examentraining, maar daarover later meer. Oh ja, een beetje kleingeld verdienen via handelen op Marktplaats doe ik wel.

Wat doe ik een beetje?

Passief inkomen genereren doe ik via een deposito (tot september 2021) en rente op mijn spaar- en lopende rekening (hahaha, grapje) en via crowdfunding. Volgende week volgt een update over mijn crowdfund activiteiten en [spoiler] het ziet er niet naar uit dat ik er veel rendement uit ga halen. Mijn insteek zal daardoor waarschijnlijk gaan wijzigen.

Wat doe ik nog niet?

Op grote(re) schaal passief inkomen genereren door bijvoorbeeld verhuur. Beleggen is ook nog steeds iets dat ik niet doe. Voor het eerste heb ik wel belangstelling, voor het tweede niet echt.

Ik ga weer even verder met opruimen en weggooien: HEERLIJK!

Hoeveel stijgen jouw maandlasten in 2020?

Dankzij Vereniging Eigen Huis weet ik nu hoeveel mijn maandlasten gaan stijgen.
Via deze link kun je jouw gemeente opzoeken en zien wat er gebeurt met de:

• OZB
• Afvalheffing en
• Rioolheffing

Tenzij je woont in de gemeente Loppersum, Nijkerk of Urk gaan je woonlasten in 2020 omhoog. De gemiddelde verandering is 4,6 % en het is fijn te merken dat de gemeente waarin ik woon daar ruimschoots onder blijft.

Jubileum

Het was me even ontgaan maar de grens van 500 blogberichten heb ik deze maand overschreden. 

Als amateur bloggertje toch niet gek en misschien haal ik de 1000 zelfs wel.

Wat zou een reden zijn om te stoppen? Eentje ligt voor de hand: zodra de hypotheek is afgelost!

Een aantal jaartjes duurt dat dus nog zeker wel, dus jullie zijn voorlopig nog niet van me af ;-)

Wetenschap

Het lijkt me een goed idee dat ik regelmatig verwijs naar een wetenschapsartikel. Interessant leesvoer en wellicht trekt het meer lezers aan.
Vandaag artikel 1: Een plek op aarde waar geen leven voorkomt.

Programma kerstvakantie

Ik dacht dat er niet zoveel op de planning stond haha, nou, oordeel zelf:

do 19 dec: Borrel met sectiegenoten in de middag en daarna Gala op school.
vr 20 dec: kerstviering op nieuwe school en wellicht borrelen met oud-collega's van oude school

za 21 dec: Bezoekje aan muziekwinkel samen met ex.
zo 22 dec: verjaardag + logeren?
ma 23 dec: Met ouders en broer naar Zwolle (ijssculpturen)
di: 24 dec kerstvooravond en wo 25 dec bij ouders thuis een beetje bordspellen / eten etc.
do 26 dec: uit eten met een paar vrienden, logeren?
vr 27 dec: naar live bandje in 't dorp, logee.
za 28 dec: pubquiz

ma 30 dec: badmintontournooi
di 31 dec: oudejaarsavond blijf ik eens thuis. Eens kijken hoe gezellig het in de buurt is!
In januari nog geen plannen geloof ik :-)

Ik heb niet het gevoel dat ik ergens heen MOET. Op oudejaarsavond gingen vrienden iets afspreken: ik heb geen zin en blijf dus lekker thuis, of althans: in de straat. Kan ik mooi de katjes een beetje in de gaten houden qua vuurwerk.

Katten en vuurwerk

Gek genoeg is er hier in de buurt het hele jaar door geknal. Elke maand een enkele keer. Sinds een jaar of 2, heel apart... Alhoewel ik dit bloed irritant vind zijn de katjes een beetje gewend aan knallen.
Vorig jaar ging het allemaal prima en leken ze niet al te erg onder de indruk.

Wat kun je doen?

• Doe dicht wat er dicht kan: rolluiken, gordijnen, etc.
• Laat licht branden.
• Laat de radio aan staan.
• Zorg dat de kat(ten) ergens kunnen verschuilen / onder kruipen.
• Niet bij elke knal gerust stellen want dan zouden ze kunnen denken dat er echt gevaar is. Knallen dus een beetje negeren. 

Zelf vind ik siervuurwerk prachtig maar als consuminderaar vind ik het zonde er (veel) geld aan uit te geven en als scheikundige vind ik vooral de zware metalen niet zo best voor het milieu.

Steek jij nog vuurwerk af?

Energievergelijkers vergelijken

Ondanks dat mijn energiecontract nog loopt tot begin juni kreeg ik al tweemaal een mail van mijn huidige verstrekker om mijn contract te verlengen.

De enthousiaste mail luidde: "

Onlangs hebben wij u een aanbod gedaan waarmee u blijft besparen op uw energiekosten. U heeft hier nog geen gebruik van gemaakt.

U kunt profiteren van extra prijsvoordeel als u uw energiecontract direct bij ons afsluit, zonder tussenpartij. Het aanbod dat wij voor u hebben is namelijk nóg scherper dan ons aanbod uit het collectief! En we willen natuurlijk graag dat u daar ook van profiteert! Zo blijft u ook de komende jaren besparen bij Budget Energie. Doe er iets leuks mee!"

Mijn jaarbedrag (berekend a.d.h.v. 1473 kWh en 920 m³) zou dan €1084,63 worden. Nou, het kan niet op! (E: €0,20392 / kWh + €2,44, G: €0,64509 / m³ + €2,44)

Overstappen is altijd voordeliger

Echter, regel 1 bij energiekosten is nog steeds: overstappen is altijd voordeliger volgens de huidige wetgeving, door de zogeheten welkomstbonus.

Afijn, ik ben even het wilde wijde web opgegaan om via een energievergelijker eens uit te zoeken waar het goedkoper kan. Ook wil ik over naar een groenere leverancier.

Het is een oerwoud van vergelijkers en ik kon helaas geen site vinden waar ik energievergelijkers kon vergelijken, dus heb ik ze zelf maar even vergeleken.

Eneco lijkt zowel groen als goedkoop, dus wat kost een 1-jaars contract met het genoemde gebruik?

Consumentenbond: €986,81 / Vergelijkstroomkosten.nl: €930,96 / Gaslicht.com: €989,19 / Independer: xxx,xx (niet aangeboden)

Mmm, nou ik heb nog wel even de tijd. En het is niet duidelijk of de nieuwe (lagere) energiebelastingen wel of niet zijn meegerekend. Ik wacht wel tot in het voorjaar.

Memo to self: Eneco is groen en mogelijk de goedkoopste keuze.

Pepernoten en consuminderen.

Voor de doorgewinterde consuminderaar zal het volgende als voor de hand liggend en bekend voorkomen. Voor u is dit stukje dus niet: een fijne zondag gewenst! :-)

Consuminderen

Gisteren even wat biertjes gedronken met een goede vriend en op een gegeven moment kwam versneld aflossen ter sprake. Hij complimenteerde me met mijn aflosregime en sprak zijn verbazing uit dat het me dat zo makkelijk leek te lukken.

Nu heb ik zelf niet de indruk dat ik erg zuinig leef maar momenteel kom ik rond van ca. 45% van mijn inkomen. De overige 55% zijn de reguliere hypotheeklasten + extra aflossing.
Ik verdien ongeveer 1,5 x modaal, dus dan schiet het wel lekker op.

Gaandeweg kwamen er zaken voorbij waarin we verschillende keuzes maken:

• Jezelf eerst betalen vs. kijken of er aan het eind van de maand geld overblijft.
  Een vaste maandelijkse afschrijving die je gaandeweg ophoogt zorgt ervoor dat
• er altijd extra afgelost wordt en
• salarisverhogingen ten goede komen aan de hypotheek / je beneden je stand blijft leven
• je kunt begroten in welke mate je je extra aflossingen in de toekomst wilt laten stijgen 
• Sparen vs. aflossen
  Momenteel spaar ik niet omdat ik mijn buffer groot genoeg vind.
• Wel of geen A-merken consumeren
  Als er geen of klein smaak- en/of kwaliteitsverschil is ga ik voor de goedkoopste.
  De huismerk pizza's van de Appie vind ik trouwens lekkerder dan duurdere merken. Zo zijn er meer voorbeelden.
• Nieuwe of tweedehands apparatuur kopen.
  Mijn eerste eigen laptop is een tweedehandsje en daardoor kon ik hem aanschaffen voor ca. €200. Met een ouderwetse VGA kabel en mini-jack kabeltje heb ik nu zelfs beeld en geluid van internet via de televisie.

De gedronken biertjes waren trouwens afgeprijsd (8 stuks voor €5,19). 

Dankzij het ruime assortiment afgeprijsde artikelen bij de lokale Appie H. proef ik nogal eens biertjes die ik anders niet zou kopen, en ook nog voor weinig geld. 

Pepernoten

Ik heb bij de concurrent (de +) mijn boodschappentas gevuld met pepernoten. Slechts €0,29 per zakje en houdbaar tot eind mei. Ik lust het hele jaar pepernoten en mochten ze voor april niet op zijn: dan ben ik jarig = goedkope en originele traktatie. Overigens zijn ze van het huismerk: die smaken me prima!

Bernie: De oorspronkelijke progressieveling. (zegt de Hulk)

Maandlasten dalen....en dalen...

De bruto hypotheeklast die aan het eind van december afgeschreven wordt zal €642,50 bedragen. Ter vergelijking: toen ik nog huurde betaald ik in juli 2012 een bedrag dat hoger was! (€653,59) Een jaar eerder betaalde ik nog €639,03 aan maandhuur wat gecorrigeerd tegen inflatie ook al meer is dan mijn maandlasten nu.

Ik word dus steeds minder afhankelijk en dankzij de blogpost van Adine heb ik inspiratie om dit onderwerp eens even lekker uit te diepen.

Hoe financieel onafhankelijk ben ik?

Ik ben niet afhankelijk van een partner.
Ik doe werk dat ik leuk vind en ik hoef niet fulltime te werken om genoeg inkomen te genereren.
Ook kan ik stapsgewijs minder gaan werken als ik dat zou willen.
Ik heb wel een baas maar geniet een grote mate van autonomie.
Ik heb geen enorme hypotheek en verwacht deze snel te kunnen aflossen.

Wat is er nodig om helemaal financieel onafhankelijk te worden? 

Passief inkomen genereren want dat heb ik nog nauwelijks: Rente inkomsten van deposito (jaarlijks €460) spaarrekening (jaarlijks €10) en lopende rekening (nihil). Daarnaast diverse crowdfund projecten maar het rendement zal waarschijnlijk laag zijn. Passief inkomen door verhuur is wellicht het volgende doel en aangezien ik daarvoor eerst hypotheekvrij wil zijn is dat het hoofddoel.

Wil ik perse 100% financieel onafhankelijk zijn?

In andere woorden: zie ik mezelf 365 dagen per jaar reizen, chillen en luieren zonder verplichtingen? Mmm, op dit moment niet nee. Het hebben van enige regelmaat met enige verplichtingen geven ook wat structuur aan je leven. En ik houd wel van structuur :-)
Maar veel meer vrije tijd en minder "moeten": dat lijkt me zeker wel wat!
Een omgekeerde werkweek (5 dagen weekend, 2 dagen werken) kan ik me wel voorstellen. In het onderwijs is dat best te regelen, alleen kun je dan niet zomaar een half jaar weg. Een sabbatical kan dan weer uitkomst bieden.

Vrijheid

Ik leef naar de tweede manier die Adine beschrijft om te bepalen wanneer je financieel onafhankelijk bent: VRIJHEID. Volgens het woordenboek is vrijheid:

Doen en laten wat je wilt met je tijd - wat beperkt me nu in je vrijheid? Ik leen even haar checklijst:

Werk dat je niet leuk vindt? NEE
Een partner die je liever zou verlaten? NEE
Een (te duur) huis? NEE, maar nog niet hypotheekvrij.
Vervelende werkgever NEE, NIET MEER! (hahaha)
Hoge vaste lasten  NEE, valt mee.
Tekort aan vrije dagen   ENIGSZINS, zeker qua timing.
Psychische problemen  Eh, NEE ik geloof van niet hahaha.
Gezondheidsproblemen  NEE.

Nou, hieruit concludeer ik dat ik al best vrij ben!

Korte termijn planning (tot medio april)

• Lekker mijn werkzaamheden voortzetten bij nieuwe werkgever.
• vaste aanstelling / LD krijgen
• bijbaantje voortzetten
• ander bijbaantje stopzetten na laatste bijeenkomst (kost veel tijd, levert beperkte energie en euro's op)
• Doorgaan met leven op <50% van inkomen en extra aflossen
• Toekomst werk en wonen evalueren
• Meer tijd en energie overhouden voor muziek

Volgend schooljaar

• Nieuwe CAO?
• Minder uren gaan werken? 3½ dag? 3 dagen? 

Ik werk op een kleine school die nog wat gaat krimpen. Qua lessen werk ik nu 0,80 fte (4 volle dagen). Teruggaan naar 0,70 fte zou betekenen: 7 dagdelen op 4 dagen. Hmm, qua klassen zou dat best uitkomen:

Nu heb ik:

• VWO-6 (3 lessen)
• VWO-5 (3 lessen)
• HAVO-5 (2x3 = 6 lessen)
• HAVO-4 (2x3 = 6 lessen)
• MAVO-3 (2 lessen)

De huidige HAVO-4 is, volgens mij, louter gesplitst om mij van uren te voorzien, want 27 leerlingen...

Dat zullen ze komend schooljaar vast niet nogmaals doen. Dus de havo-5 van volgend jaar voorzie ik als 1 groep.

De nieuwe aanwas vanuit klas 3H naar 4H zal, mede vanwege de krimp, niet ineens meer leerlingen opleveren. Dus de nieuwe havo-4 ook één groep. De vwo groepen zijn al enkele klassen.

Dus, volgend schooljaar hoogstwaarschijnlijk:

• VWO-6 (3 lessen)
• VWO-5 (3 lessen)
• HAVO-5 (3 lessen)
• HAVO-4 (3 lessen)

Dat is 12 lessen en om aan 0,7 fte te komen (17,5 lessen) ontbreken er nog 5,5, laten we zeggen 6.

Over de overige uren moeten nog overlegd worden

opties: 

• VWO-4 (2 lessen)
• MAVO-3 (2 lessen)
• HAVO-3 (2 lessen)
• VWO-3 (2 lessen)
• MAVO-4 (4 lessen)

Ik heb wel een idee over welke klassen ik erbij wil hebben, maar dat is voor nu niet zo interessant.

Sowieso laat ik de directie eerst maar eens met hun ideeën komen. Het lijkt me sowieso een sterke onderhandelingspositie: minder uren accepteren voor....

Op mijn werksituatie lijk ik voldoende grip te hebben :-D 

Nu de rest nog!

Fijne zondag en veel plezier met de laatste race van dit seizoen: Max start vanaf de eerste rij!