zaterdag 16 maart 2019

alle kleine beetjes helpen

Je verwacht dat jouw magnetron stroom gebruikt als je popcorn maakt of het eten van gisteravond opwarmt. Maar in werkelijkheid gebruikt dit apparaat nog de meeste energie als ze gewoon staan te niksen in je keuken. “Je gebruikt een magnetron maar een klein deel van de tijd.”, zegt DiMascio. “Maar als hij niet gebruikt wordt, gebruikt hij in stand-by ook energie omdat hij altijd klaar staat om direct te starten. Een onderzoek van ASAP (Appliance Standards Awareness Project) concludeerde dat een magnetron netto maar 70 uur per jaar wordt gebruikt. Tijdens de andere 99 % van de tijd, (oftewel 8.690 uur), gebruikt het wel tot 35 kWh in 'vampierenergie' voor de klok om de elektronische tiptoetsen op stand-by te houden.

Vanaf 2016 zijn er kennelijk nieuwe normen ingevoerd die als doel hebben het verspillende gebruik met 75% af laten nemen voor de meeste magnetrons, door verbeteringen in stroomtoevoer, bedieningspaneel en kooksensoren. Sara Mullen-Trento van het elektrische energieonderzoeksinstituut (EPRI) zegt dat kleinere en goedkopere elektronica betekent dat steeds meer apparaten de elektrische eigenschappen gaan krijgen, die lijken op die van de magnetrons. “Je zult zien dat deze technologie steeds meer apparaten gaat verbeteren.” zegt ze. “Dingen zoals het digitale display van een wasmachine. En als dat soort consumentenelektronica een grotere rol gaat spelen in de verkopen, dan gaan we vanzelf merken dat de nieuwe verbruikstandaarden effect gaan hebben, zeker als je tien van dat soort apparaten in je huis hebt. Dat wil zeggen dat toekomstige uitvoeringen van dezelfde apparaten jou in staat stellen, om ze met andere instellingen te gebruiken, waardoor ze nog zuiniger worden.”

Zojuist ontdekt hoe het digitale klokje van de magnetron uit kon, en direct uitgeschakeld.
Ben benieuwd of de daadwerkelijk besparing in de orde van grootte van 35 kWh uitkomt.
Ik heb even teruggerekend en dat zou betekenen dat het klokje een vermogen omzet van 4 Watt, lijkt best mogelijk.

Mogelijk dat mijn verbruik nog wat lager uitvalt dan mijn prognose van kortgeleden.

Hier de bron van bovenstaande info met daarin ook andere energieslurpers genoemd:

https://www.nationalgeographic.nl/milieu/zes-stiekeme-energieslurpers-zitten-ze-ook-jouw-huis 

donderdag 7 maart 2019

Tien voor taal

In zijn boek Fumblerules ("Knoeiregels") geeft Walliam Safire ons een luchthartige kijk op grammatica en goed taalgebruik. Hier volgen enkele "knoeiregels", ofwel fouten die de aandacht vestigen op de regels:

  • Rijg geen zinnen zo maar aan elkaar dat is lastig lezen.
  • Geen brokken zin.
  • Het voegt ons, verouderde woorden te mijden.
  • Staak het stoeien met stijlloos strafrijm.
  • Gebruik nooit geen dubbele ontkenning.
  • Ik heb het al duizend keer gezegd: vermijd overdrijving.
  • Zet geen komma's, die overbodig zijn.
  • Werkwoorden moet overeenstemmen met hun onderwerp.
  • Ga u niet te buiten aan modekreten, al vindt u ze vet!
  • Schrap alle uitroeptekens!!!
  • Gebruik geen lang woord als iets eenlettergrepigs ook goed is.
  • Lees uw tekst steeds goed na, om te kijken of u geen woorden weggelaten.
  • Pak geen oude koeien bij de horens en verwar geen zegswijzen.
  • Gebruik nooit of te nimmer overbodige herhalingen.
  • En lest best, mijd clichés als de pest.

bron: Het Beste van Readers's Digest

woensdag 6 maart 2019

Opmerkelijke opmerkingen

"Het probleem van adviezen is dat je pas weet of die goed of slecht zijn als je ze hebt opgevolgd." - Marcel Marceau

"Geen grote schurk is ooit oninteressant." - Murray Kempton

"Wie op zijn 60ste nog alles kan wat hij deed op zijn 20ste, deed niet veel op zijn 20ste." - Jimmy Townsend

"Verdraagzaamheid berust op hoffelijkheid, respect en het vermoeden dat de ander misschien toch gelijk heeft."
- Quote magazine

"Kwaad worden is soms zoiets als in een flitsende sportwagen springen, flink gas geven, keihard wegscheuren en dan tot de ontdekking komen dat de remmen niet werken."
- Maggie Scarf



bron: Het Beste van Reader's Digest

dinsdag 5 maart 2019

Wereldwijsheid

Spanje: Gewoonten zijn eerst spinnewebben en dan kabels.

Italië: God beware u voor een slechte buurman en een beginnende violist.

Ierland: Een forel in de pan is beter dan een zalm in zee.

Jamaica: Hou allebei uw ogen open voor u trouwt en doe er daarna eentje dicht.

Finland: Ook een klein sterretje schijnt in het donker.

China: Met tijd en geduld wordt een moerbeiblad een zijden gewaad.

Hindi spreekwoord: Wie niet kan dansen geeft de dansvloer de schuld.

Achterhoeks spreekwoord: Als de boer niet kan zwemmen ligt het aan het water.

Jiddisch spreekwoord: Als u wilt dat uw dromen uitkomen, ga dan niet slapen.

Swahili spreekwoord: Behandel uw gast 2 dagen als gast en geef hem op de derde een schoffel.


bron: Het Beste van Reader's Digest


In de basis ben ik een pacifist, maar deze quote uit een gebed van Alexander de Grote zorgt voor kippenvel: 

"Moge God je weghouden van het gif van de cobra, de tanden van de tijger en de wraak van de Afghanen."

maandag 4 maart 2019

Aankopen grond? Deel 1

Door het fuseren van de lokale basisscholen staan er diverse gebouwen leeg. Hun bestemming...? Onbekend.
Aangezien ik schuin achter zo'n leegstaand gebouw is mijn interesse al geruime tijd gewekt.


Kinderopvang


Naast het genoemde schoolgebouw bevindt zich een vergelijkbaar bouwsel waar zich een kinderopvang in bevindt. Deze is nog wel in bedrijf. Mogelijk dat dit gebouw en/of het schoolgebouw gesloopt gaan worden of een andere bestemming krijgen.


Brandgang


Langs mijn woning ligt een 3 meter brede brandgang die, afhankelijk van het lot van de genoemde gebouwen, overbodig wordt. De buurman had een paar jaar geleden ook belangstelling, wat jammer voor mij is want 3 meter extra in de breedte betekent bijvoorbeeld een carport naast de keuken. Slechts 1,5 meter betekent alleen een bredere tuin en een eigen gangetje langs het huis.


Bergruimte


Langs de genoemde brandgang en achter de schuur van de buren bevindt zich nog een kleine berging van een paar m². Volgens de buurman was hem deze jaren geleden te koop aangeboden.

De buurman een huis verderop heeft een jaar of 2 geleden een aantal vierkante meters van het schoolperceel kunnen kopen. (een fietsenstalling)


Vragen


Via de mail zojuist de volgende vragen gesteld:

"Een aantal weken werd ik inderdaad teruggebeld. Ik heb geen naam genoteerd maar mogelijk dat de beller dhr. xxxx was (alhoewel deze meneer aangaf geen CC van onderstaande mail ontvangen te hebben.)
Degene die ik sprak bleek slechts de beheerder van de leegstaande schoolgebouwen te zijn en verder geen kennis te hebben van de toekomst van die gebouwen noch van de percelen waar ze op staan.

Na een aantal weken niets meer gehoord te hebben neem ik deze dus wederom contact met U op omdat geen van mijn vragen reeds beantwoord zijn. 
Ook één aanvullende vraag: achter de schuur van mijn buren bevindt zich een kleine bergruimte, mogelijk van school xxxxxxx. Volgens mijn buurman was deze bergruimte hem ooit te koop aangeboden, maar had hij geweigerd. Is deze ruimte te koop?

Voor Uw gemak mijn vragen puntsgewijs:
Algemeen:  
1)  Wat gaat er gebeuren met alle leegstaande gebouwen van voormalige basisscholen in ons dorp?
Specifiek:  
2) Wat gaat er gebeuren met het leegstaande gebouw van voormalige basisschool xxxx (aan de xxweg)?
3) Wat gaat er gebeuren met het gebouw van kinderopvang xxxx?
4) Wat gaat er gebeuren met (delen van) de evt. vrijkomende percelen?
5) In hoeverre is het mogelijk (delen van) deze 2 genoemde percelen aan te kopen?
6) In hoeverre is de zgn. brandgang overbodig?
7) In hoeverre kan de grond van deze brandgang aangekocht worden?
8) Kan de eerder genoemde kleine bergruimte aangekocht worden?

U sprak de verwachting uit dat de gemeente uiterlijk begin 2019 het proces om te komen tot de gewenste ruimtelijke ontwikkeling op deze locatie zou opstarten. 

9) Hoe staat het hiermee?
10) Wanneer zal er voor de buurt de, door U genoemde, inloopavond georganiseerd worden?

Ik hoop op een spoedige reactie, met in elk geval de contactgegevens van iemand die antwoorden op deze vragen heeft en/of bereid is deze te verkrijgen. Om tijd te besparen mag Uw reactie uiteraard CC gestuurd worden naar deze persoon."

Nou, iets van de lange adem lijkt het. Ik ben benieuwd.

One (wo-)man, one vote: binnenkort ook in de USA?

zondag 3 maart 2019

woensdag 27 februari 2019

LED-lampen, energie en zonnepanelen

Mijn energie- en waterverbruik noteer ik gemiddeld maandelijks. Uiteraard noteer ik ze ook als ik ze moet doorgeven voor de jaarafrekening. Aan slimme meters doe ik niet. Die is me overigens wel aangeboden, maar die heb ik geweigerd.

De elektriciteit en het gas komen via Vandebron. Vanaf juni switch ik terug naar Budget-energie (collectieve inkoop van VEH) en vermoedelijk switch ik over een jaar weer terug. Vandebron is 100% groen en Budget-energie grotendeels groen, dacht ik. Net als de opperbevelhebber van Geldnerd HQ zal ik eens het een en ander goed doorlichten qua energie-(verbruik).


Verbruik


De jaarperiode van gas en elektra start steeds de eerste week van juni. Het water doorkruist dit maar ook deze meet ik zelf van juni tot juni.

In juni van dit jaar zal er voor het eerst een hele verbruiksperiode als eenpersoonshuishouden zijn. De in blauw weergegeven waarden zijn schattingen, automatisch doorgerekend naar gemiddelde per dag. Vanwege meer daglicht denk ik dat het elektriciteitsverbruik nog wat lager zal uitvallen.
Wellicht 1400 kWh. Het gasverbruik lijkt uit te komen op 1200 m³ oftewel precies 100 m³ per maand.
Het waterverbruik van 35 m³ is laag te noemen. Als ik de referentiewaarden van het Nibud er even bij pak dan zit ik op alle drie fronten hartstikke goed. Water: 46 m³, Elektra: 1925 kWh. Voor een twee-onder-een kapper staat een gasverbruik van 1800 m³.


Terugdringen verbruik


Ondanks het al behoorlijk lage verbruik is het altijd goed om te kijken waar het minder kan:

Water:

* douchen - doe ik 5-7x per week thuis, maar max. 10 min. per keer
* tuin - helaas geen grondwater meer van de buurman dus ook hier leidingwater nodig,
hopen op een niet al te droge zomer, zelf grondwaterpomp slaan en/of regenton plaatsen?
* wasmachine - zal een keer vervangen worden door een nieuw exemplaar, wellicht met iets lager waterverbruik?

Aardgas:

* vloerisolatie zou een optie kunnen zijn?
* ik werk voltijds (met één thuiswerkdag per week). Ik stook alleen de woonkamer, kantoortje en (bij-)keuken. In andere ruimtes staan de radiatoren op standje vorstbeveiliging.
* de voordeur tocht wel een beetje, ook eens naar kijken

Elektriciteit:

* minder apparaten op standby laten staan
* gloeilampen, spaarlampen en halogeenlampen vervangen door LED verlichting
* momenteel heb ik geen vriezer en wasdroger, dat scheelt ook al lekker :-)

Voor wat betreft het massaal vervangen van verlichting ben ik, net als in Geldnerd HQ, het huis even door geweest. De verlichting die regelmatig en langdurig aan is betreft de verlichting van de keuken, de woonkamer en het kantoortje waar ik nu zit.

In het kantoortje heb ik een gloeilamp van 25W vervangen voor een LED-lamp van 5W. De spaarlamp van 11W laat ik lekker zitten.
In de keuken treffen we 4 gedimde halogeenspotjes en 3 ongedimde. Van de 4 gedimde werkte er eentje al een tijd niet meer en deze heb er maar es uitgehaald. Blijkt toch 50W aan vermogen om te zetten. Die zal ik eens meenemen naar de lokale Karwei om te zien of er een identieke LED variant van is. Buiten in de overkapping zitten 4 kleine halogeenlampjes gemonteerd. Die gebruik ik niet heel vaak en laat ik eerst maar eens zitten. In de badkamer ook 3 halogeenspotjes. Alleen in de donkere maanden zijn die dagelijks ca. 12 minuten aan. Totaal dus 10 halogeen inbouwspotjes, 7 grotere en 3 kleinere.


Ik moet trouwens zeggen dat ik pas de neiging heb iets te willen vervangen als het ook echt stuk is. Voor gloeilampen maak ik een uitzondering omdat die niet veel gekost hebben en erg veel duurder zijn in het verbruik. Bij spaarlampen is de aanschaf duurder en het verbruik slechts een factor 2 groter dan LED. Dan die halogeenlampen....hoog verbruik en dure aanschaf alhoewel ik ze niet zelf gekocht heb. Toch maar eens naar de Karwei: op hun website zie ik o.a. 3 dimbare LED's voor €23,99 oftewel €8,- per stuk. Van de niet dimbare variant krijg je er 2 voor €11,99 oftewel €6,- per stuk.
Dat valt me reuze mee!


Zonnepanelen?


Kortgeleden blogde ik al over zonnepanelen die tegelijkertijd zonneboiler zijn. Geen idee wat dat zou gaan kosten. Wat reguliere zonnepanelen zouden kosten weet ik nu wel, want ik kreeg een offerte via VEH. Voor 6 panelen (300 Wp per stuk) zou ik, netto, €2048 kwijt zijn. Dat viel me niet tegen, maar de terugverdientijd van 6½ jaar vind ik te lang. Er valt meer geld te besparen met terugdringen van verbruik en liever laat ik zonnepanelen plaatsen die ook warmte opwekken.

dinsdag 26 februari 2019

Blauwe envelop, Rode Stier, Rutger Bregman

Sinds dit jaar afgeschaft, toch lag er vandaag een blauwe envelop op de deurmat.

Een vriendelijke herinnering dat ik afgelopen jaar gescheiden was en dat dit gevolgen kan hebben voor de aangifte. Zeker i.v.m. koophuis etc.
Ik heb op de website van de belastingdienst even gekeken en ik geloof dat het voor mij wel losloopt.

Ex is op 3 februari vertrokken en de scheiding was toen aangevraagd: het fiscaal partnerschap eindigde daardoor op de genoemde datum. Een maand en 2 dagen waren we in 2018 dus nog wel fiscaal partner, nou: ik geloof het wel. Ik heb ook helemaal geen zin om contact te zoeken trouwens.


Rode Stier


De auto's van Red Bull hebben vorige week alweer de sporen gekregen tijdens de testritten in Barcelona. Vandaag begon deel 2 en morgen (en vrijdag) zit Max weer achter het stuur. Het lijkt bij Red-Bull Honda allemaal erg voorspoedig te gaan en beter dan de afgelopen jaren.
Positief dus!


Lente


De lente lijkt al haast begonnen en de eerste temperatuurrecords zijn alweer gebroken. Aan deze kant van het land was het gisteren en vandaag het warmst. Morgen nog zo'n dag. Ik denk dat ik dan maar eens wat buitenlucht ga opsnuiven.


Bernie


Bernie Sanders...ik ben echt fan van die man. De verkiezingen voor de volgende US president (...ik bedoel....als Trump verlenging krijgt dan verdienen de US-citizens al het kwaad dat ze overkomt.) duren nog even.

Je kent Rutger Bregman? Je weet wel: de geschiedkundige die de afgelopen week wereldberoemd werd door zijn "truth to power" woorden in Davos maar meer nog door zijn interactie met FOX-news host Tucker Carlson. Het schijnt dat dankzij Bernie het filmpje van laatstgenoemd interview zo snel viraal ging.

De nieuwe president treedt pas aan op 20 januari 2021. De verkiezingen zijn op 3 november 2020. In juli 2020 wordt de kandidaat van de democratische partij aangewezen. De voorverkiezingen gaan per staat/gebied en de eerste (Iowa, traditiegetrouw) zal zijn op 3 februari 2020.
Nog iets minder dan een jaar wachten, maar het spel is al op de wagen!

Naast Bernie al 7 geregistreerde kandidaten die, vanaf juni 2019, zullen gaan debatteren.

Oké, juni is het zo!

zaterdag 23 februari 2019

WOZ gestegen - LTV gedaald

De WOZ-waarde van mijn woning is bekend gemaakt en is redelijk gestegen t.o.v. een jaar eerder: van €200.000 naar €218.000.
Met dit getal wordt de onroerende zaakbelasting (OZB) berekend maar het tarief is in mijn gemeente kennelijk wat gedaald (van 0,1320% naar 0,1279%): dat is mooi.

Er is wat veranderd qua afvalstoffenheffing en ook daar een meevallertje: de bijdrage daalt van €141,36 naar €135,-.
Dan is er weer een teruggave OZB verrekend t.w.v. €39,68. Vorige keer was dat €13,20.
De rioolheffing is gestegen van €185,30 naar €191,97.

Totaal betaal ik aankomend jaar €566,11 terwijl dat vorig jaar €577,46 was.
Alle meevallertjes vangen samen de gestegen kosten op en onder de streep houd ik dus zelfs ruim een tientje over, jippie!


Loan-to-Value (LTV)


Doordat de WOZ-waarde steeg is mijn LTV ineens dramatisch gedaald, zelfs tot onder de 65%! Anders gezegd: mijn huis staat voor een derde deel boven water.

Niet dat ik daar rechtstreeks enig voordeel uit halen kan (vanwege NHG-hypotheek) maar toch goed om te weten. Zou ik nog eens besluiten mijn hypotheek over te sluiten naar een non-NHG hypotheek dan scheelt het wel.

Sowieso leuk om te weten dat de hypotheekverstrekker nog maar 63,3% van mijn huis "in handen heeft". Ik heb dus nog steeds een minderheid van de bakstenen in handen, maar het begint al een heel klein beetje op te schieten richting hypotheekvrij.

donderdag 21 februari 2019

Superslim zonnepaneel

Maar eerst even de bezichtiging van vandaag: die ging niet door: huis is reeds verkocht.

Na 5 dagen nog wel. Iets over oververhitte woningmarkt?


Gasloos dankzij een superslim zonnepaneel


René Siegerink uit Bentelo bedacht een superslim zonnepaneel. Zijn eigen huis is inmiddels gasvrij: alle apparaten en de verwarming draaien op de zonnepanelen. Dit jaar wil de Tukker doorbreken met Use All Energy. ,,Mijn systeem is er klaar voor.”

HIER de rest van het artikel.

Overigens niet de eerste keer dat een dergelijk initiatief het "licht" zag! Van het eerder genoemde Suncycle heb ik al een hele tijd niets meer vernomen, alhoewel de website nog wel in de lucht is.
Ik zal zo eens kijken.

dinsdag 19 februari 2019

Nog 23 dagen...

...dan begint het Formule-1 seizoen!

Negen teams hielden al hun shakedowns (behalve het noodlijdende Williams) en sinds gisteren zijn in Barcelona de testritten begonnen.



Max reed 128 ronden wat neerkomt op bijna 2 grands prix afstanden. Zijn RB15, voortgestuwd door de hagelnieuwe Honda motor, was vlot en betrouwbaar. Verder is er nog niet zoveel over te zeggen.

Morgen komt Max nogmaals in actie en donderdag is het, net als vandaag, weer de beurt aan zijn Franse teamgenoot Pierre Gasly.

Dan zijn er volgende week nog 4 testdagen alvorens het hele circus afreist naar Australië waar op vrijdag 15 maart de eerste vrije training zal beginnen. Ik kan niet wachten!


Hier de volledige kalender voor 2019.

Net bovenstaande gepost, tijd om de PC weer uit te zetten. Zie ik dit op teletekst!

Feel the BERN!!!!

Nog een link, nog een link, nog een link.

Vier jaar geleden was hij regelmatig onderwerp van mijn blogs. Daar lijkt nu een vervolg op te komen, wauw!


Hier zijn officiële aankondiging: Bernie is back baby!

En the Young Turks:



zondag 17 februari 2019

HRA, rente en staken!

HRA: een overzicht


Voor een overzicht wat er de afgelopen decennia met de hypotheekrente aftrek (HRA) en aanverwante zaken is gebeurd verwijs is naar dit uitgebreide artikel van Jos Koets.
Naast een helder en compleet overzicht van het verleden en heden spreekt Jos vermoedens over te toekomst uit: mogelijk een volledige afschaffing van de HRA.


Laagste hypotheekrentes


Zoals ik zelf al eens opmerkte is de variabele rente al lang niet meer de laagste. Bij looptijden van 1 tot 2 jaar vind je de allerlaagste rentetarieven. In dit artikel van Business Insider wordt daar dieper op ingegaan.


Staken


In week 12 van 2019 staat er iets bijzonders te gebeuren: sectorbrede acties en een landelijke onderwijsstaking op vrijdag 15 maart. 
Het is nog nooit eerder gebeurd dat collega's van basisonderwijs, voortgezet onderwijs, middelbaar beroepsonderwijs, hoger beroepsonderwijs en universiteiten de krachten bundelden!

Waarom staken? Eenvoudig: Om meer investeringen in het onderwijs los te krijgen.


Waarom is dit nodig?


Investeren in onderwijs is goed voor de maatschappelijke ontwikkeling en helpt de economische groei. Toch staat onderwijs laag op het prioriteitenlijstje van Rutte-III. Onverstandig, laat Onderwijsblad-hoofdredacteur Robert Sikkes zien.

Iedere dag zijn meer dan 400 duizend mensen aan het werk in het onderwijs: van basisschool tot aan universiteit. Ze zetten zich in voor kinderen en jongeren. Met groot succes: het opleidingsniveau stijgt voortdurend. Dat is goed voor de maatschappelijke ontwikkeling en helpt de groei van de economie. Iets waar het onderwijspersoneel trots op mag zijn.

‘We moeten investeren in talent, dat komt de markt ook ten goede’, zei bestuurder Ingrid de Graaf van verzekeringsreus Aegon op NPO Radio 1. Haar advies vorig najaar: ‘Een deel van het geld dat vrijkomt door het niet afschaffen van de dividendbelasting zou naar het onderwijs moeten gaan.’

Heldere taal uit ondernemershoek. Of, zoals Hans de Jong, president Philips Nederland, het zei in VO-magazine: ‘Onderwijs is de belangrijkste grondstof van ons land. Het gaat erom dat we competente, enthousiaste en onderzoekende mensen opleiden die Nederland verder kunnen helpen. Maar het gaat er ook om dat we zorgen dat jonge mensen hun talenten en potentie kunnen ontdekken.’


De onderwijskwaliteit is hoog…


Het Nederlandse onderwijs presteert internationaal gezien heel erg goed. Natuurlijk zijn er terechte zorgen over de dalende reken- en leesprestaties in internationaal vergelijkende onderzoeken als Pisa, Timss en Pirls, daarover straks meer. Maar desondanks blijft Nederland qua onderwijsniveau van vijftienjarigen voorlopig stevig in de kopgroep staan van best presterende landen.


…jongeren gaan langer naar school…


Tegelijkertijd leren jongeren vaker en langer door. Vanuit het vmbo stromen ze massaal door naar het mbo. Van havo, mbo en vwo is de doorstroom naar een studie aan hogeschool of universiteit enorm gestegen. Het totaal aantal deelnemers is sinds de eeuwwisseling met ruim 200.000 toegenomen. Vooral in het voortgezet onderwijs, mbo en hoger onderwijs. Een proces dat al veel langer aan de gang is en met name veroorzaakt wordt doordat meisjes en masse doorstromen naar vervolgonderwijs. De laatste jaren weten bovendien steeds meer jongeren met een migratieachtergrond de moeizame weg omhoog in het Nederlandse onderwijsbestel te vinden.
Het budget stijgt echter lang niet altijd met die groei mee.


….waardoor het opleidingsniveau stijgt…


Die hogere deelname laat zijn sporen na in het opleidingsniveau van de Nederlandse bevolking: dat stijgt al decennialang en die stijging zet door. Het percentage lager opgeleiden is sinds 2000 met 11 procentpunt afgenomen. Het middelbaar niveau (einddiploma vo of mbo) is stabiel en het percentage hoger opgeleiden is 10 procentpunt toegenomen.
Het hoge opleidingsniveau is goed voor economische groei en ook bepalend voor een goed vestigingsklimaat voor buitenlandse bedrijven.


maar het lerarentekort zet de kwaliteit nu onder druk…


Bij het laatste Pisa-onderzoek scoorde Nederland fors lager bij science; ook lezen en wiskunde gingen licht achteruit. Een dalende trend. Volgens de Oeso -uitvoerder van het Pisa-onderzoek- heeft dat sterk te maken met een hoog percentage onbevoegde docenten. Zeker op achterstandsscholen ligt dat percentage onbevoegden hoog. Een rechtstreeks gevolg van het lerarentekort.
Dat lerarentekort in het basis-, voortgezet- en middelbaar beroepsonderwijs hangt samen met het relatief lage salaris, zegt de Oeso in Education at a glance 2017. ‘Lerarensalarissen zijn laag in vergelijking met andere hoger opgeleiden. Dat is het kernprobleem om jongeren voor de klas te krijgen.’

Leraren basisonderwijs verdienen 27% minder dan hoger opgeleiden met een vergelijkbare baan. In het voortgezet onderwijs is dat 8%. In beide gevallen is de salariskloof met de arbeidsmarkt groter dan gemiddeld in de Oeso-landen en flink groter dan in de Europese Unie.


…de overheid bezuinigt al decennia op onderwijssalarissen…


We weten eigenlijk ook wel hoe dat komt: voortdurend knijpen kabinetten van wisselende politieke kleur de onderwijssalarissen af. De afspraak die twintig jaar geleden werd gemaakt, luidt dat de loonontwikkeling in de marktsector een-op-een wordt doorbetaald aan het onderwijs. Maar  kabinetten van alle kleur draaiden de afgelopen decennia al te graag aan de geldkraan voor de onderwijssalarissen, als ze geld tekortkomen of andere keuzes maken, zoals belastingen voor bedrijven verlagen.
De Evaluatie referentiemodel van het ministerie van Binnenlandse Zaken laat zien dat er elfmaal is gekort door de loonontwikkeling in de markt niet te volgen. Negentienmaal door het schrappen van de incidentele loonstijging, compensatie voor bonussen, extra periodieken of schaarste in de markt. Het resultaat is dat de lonen in het onderwijs 18% zijn achtergebleven bij die van de markt.
Omgerekend een min van 4,7 miljard euro voor het onderwijs.


…werkdruk verergert onaantrekkelijkheid…


Bovendien is de werkdruk hoog. Leraren in Nederland geven meer uren les per week dan in de meeste Oeso-landen én de klassen zijn hier groter. In het hoger onderwijs zitten de collegezalen overvol. Ten opzichte van andere beroepen, is het onderwijs volgens TNO-onderzoek naar de arbeidsomstandigheden Nederlands kampioen werkdruk. Het percentage burn-outklachten is 22%, meer dan één op de vijf werknemers zit tegen een burn-out aan. En na een daling is dat sinds 2015 in twee jaar tijd flink opgelopen.


…terwijl we wisten dat tekort eraan kwam…


Dat de salarissen laag waren, de werkdruk hoog en lerarentekorten op de loer lagen, wisten we al jarenlang. In 2007 schreef Alexander Rinnooy Kan in het rapport Leerkracht!: ‘Nederland staat aan de vooravond van een dramatisch kwantitatief tekort aan kwalitatief goede leraren.’ Oplossing nummer één in het rapport: een betere beloning. Want: ‘De beloningsverschillen van leraren ten opzichte van hoogopgeleide werknemers in andere sectoren moeten worden ingelopen.’
Het daarna in 2008 afgesloten convenant Leerkracht -een investering van ruim 1 miljard- maakte daar een begin mee. Dat was met de direct daaropvolgende economische crisis in 2009 meteen voorbij. Met een jarenlange nullijn zette achtereenvolgende kabinetten de salarissen van al het onderwijspersoneel weer in de achteruit. De plusjes die er sindsdien zijn geweest zijn onvoldoende om die salarisachterstand weer in te lopen. Of om de gestegen kosten van leermiddelen, verwarming of gebouwen op te vangen. Laat staan om het onderwijs te innoveren en bij de tijd te houden.
Nu, tien jaar na het convenant Leerkracht ziet de balans van plus en min er beroerd uit.
De salarisachterstand bestaat nog steeds, de voorspelde tekorten ontregelen het onderwijs.
Het aantal deelnemers aan het onderwijs groeit, het opleidingsniveau stijgt. Maar het budget stijgt niet mee. Hoe komt dat toch?


…het kabinet noemt onderwijs Hollebolle-Gijs…


Rutte-III straalt uit dat onderwijs ‘nu wel genoeg heeft gehad’. Minister-president Mark Rutte zelf zette voor de verkiezingen in 2017 de toon. In een interview met Schooljournaal van CNV Onderwijs was hij als lijsttrekker klip-en-klaar over de koers van de VVD. ‘Er zijn geen miljarden extra nodig. Er gaat in Nederland meer dan 30 miljard euro naar onderwijs en al het extra geld dat er in het verleden is bijgekomen heeft het aantal klachten niet doen afnemen.’

Oftewel: meer geld, maar niet meer kwaliteit. Daarmee zette Rutte een harde lijn uit, die hij aan de onderhandelingstafel niet helemaal heeft volgehouden. Voor onderwijspersoneel en scholen komt er in de loop der jaren nu bijna 900 miljoen extra bij. Net iets minder dan een miljard. Vooral in het basis- en speciaal onderwijs, 450 miljoen om de werkdruk te verlagen. Na de eerste acties in het primair onderwijs en vervolgens politieke druk van coalitiepartner PvdA werd al in Rutte-II 270 miljoen vrijgemaakt voor de salarissen van leraren basisonderwijs.


..maar investeringen blijven nodig.


Alles bij elkaar zien we na een kleine opleving – het convenant Leerkracht- een gestaag dalende bereidheid van verschillende kabinetten om te investeren in onderwijs. Ondanks wat reparaties -het Herfstakkoord uit 2013, de 270 miljoen euro voor salarissen in het basisonderwijs van Rutte-II en de werkdrukmiddelen van Rutte-III- geeft Nederland de afgelopen tien jaar steeds minder uit aan onderwijs. Relatief en absoluut. Alleen met een deugdelijk investeringsplan valt dat te veranderen.


Petitie


Als je/U de politiek wilt meegeven dat er geïnvesteerd dient te worden in goed onderwijs, teken dan DEZE PETITIE. Namens mijn leerlingen en collega's dank ik je/U hartelijk voor de steun!

zaterdag 16 februari 2019

Verhuizen? - schade inhalen deel 1

Zo, even wat verkoudheid en heel veel drukte achter de rug. Nog 2 weken en dan een welverdiende crocusvakantie.

Vandaag had ik een aantal topics in gedachten om de BLOG-"schade" even goed in te halen maar net voordat ik daar aan wilde beginnen wierp ik nog een blik op funda.nl.

Wauw....


Droomwoning?


De optie te verhuizen speelt al een tijdje een beetje in mijn achterhoofd. Net zag ik een jaren '20 woning in een dorp vlakbij, hij lijkt perfect... De vraagprijs is ca. €180.000. Ik zal even rationeel een lijstje maken met pro's en cons:


De woning is helemaal gerenoveerd en heeft energielabel C.


Auto / fiets


Voor mijn conditie zou het wonderen kunnen doen wanneer ik het woon-werk verkeer voor 90% met de fiets zou doen. Een afstand van 10 km vind ik een uitstekende afstand om dagelijks 2x te fietsen!

Ik zou mijn auto niet wegdoen maar alleen al door het gereduceerde brandstofverbruik zou ik jaarlijks aardig wat kunnen besparen. Op een kladje kom ik zeker tot een jaarlijkse besparing van €300 vergeleken met de huidige carpoolende situatie. Mogelijk daalt het aantal jaarlijkse kilometers dusdanig zodat de verzekering iets goedkoper kan.

De reistijd blijft hetzelfde maar ik ben vaker buiten: gezonder: etc. etc.


Hypotheekvrij en FO


Ook even op een kladje uitgerekend: geschatte verkoopsom huidige woning: €230.000. Dit minus de huidige hypotheek van (afgerond) €138.000 zou een overwaarde van €92.000 betekenen (!). Als ik allerlei kosten (aankoopkeuring, makelaar, overdracht) op één hoop gooi denk ik dat dit ongeveer €12.000 zal bedragen, mogelijk minder.

Aan de woning zelf hoeven op de korte termijn geen kosten gemaakt te worden, is mijn inschatting.
De resterende hypotheeksom zou dan ca. €100.000 bedragen. Een kortlopende en/of variabele rente van 1,5% of minder is momenteel prima te regelen. Wél of geen NHG wordt een serieuze afweging vanwege de vraag of de kosten (0,9% x €100.000 = €900) opwegen tegen een lagere rente die, mogelijk, helemaal niet lager is vanwege de lage LTV.

Samenvattend: de route naar een hypotheekvrij huis (en uiteindelijk Financiële Onafhankelijkheid) gaat ineens een stuk vlotter door:
a) een lagere hypotheek
b) een lagere rente
c) een deel (of geheel) variabel zodat maximaal afgelost kan worden.
d) lager eigenwoningforfait door lagere woningwaarde


Tinier house


Met een woonoppervlak van 84 m² (op een perceel van 250 ²) en een inhoud van 335 m³ nog zeker geen Tiny House maar wel een stap in die richting. Het woonoppervlak van mijn huidige woning is namelijk 120 m² en ik merk dat ik echt ruimte over heb in mijn eentje.
Ik zou natuurlijk het moment kunnen afwachten tot ik weer iemand vind met wie ik ga samenwonen, maar dat zou, om diverse redenen, best eens een tijd kunnen duren.


Verhuisstress


Verhuizen is één van de belangrijkste redenen voor burn-outs, maar gelukkig heb ik een stress-arme baan hahaha! In mijn leven ben ik 6x verhuisd en dat heb ik overwegend met veel plezier gedaan. Het kopen en vooral verkopen van huizen is voor mij persoonlijk stressvoller. Ik zou ook zeker een makelaar in de arm nemen omdat ik het VERkopen van een woning niet zelf aandurf, voornamelijk vanwege de genoemde stress over allerlei zaken. Het kopen van een woning kan ik al :-) maar omdat er uiteraard enige afstemming dient te zijn tussen verkoop, aankoop en financiering laat ik dat lekker door de vertrouwde lokale makelaar doen.

Afgezien van een nieuwe overdekte ruimte die ik zal delen met mijn 2 kleine harige viervoeters, wat verandert er nog meer en wat niet?

  • Werk - hetzelfde
  • Woon-werk verkeer: niet meer met de auto carpoolen maar overwegend met de fiets, 10 km 
  • Muziekvereniging: 9,4 km met de fiets, is nu loopafstand
  • Muziekles (gitaar): 9,5 km met de fiets, is nu loopafstand
  • Sport (badminton): 14,0 km met de fiets, momenteel de enige vereniging waar ik lid van ben: wil ik wel aanhouden.
  • Vrienden wonen enigszins verspreid in de nabije regio. Hierin verandert niet zo heel veel. Degene die nu op fietsafstand wonen (<10 km) blijven dat ook.
  • Winkelbestand: vergelijkbaar met huidig. Ik deze plaats heb ik in het verleden gewoond.
  • Uitgaan: vergelijkbaar met huidig: minimaal één kroeg met geregeld live-muziek.
  • Gemeentelijke kosten: in deze gemeente deed men indertijd (ca. 2010) al aan diftar.
    Als éénpersoonshuishouden mogelijk iets minder kosten dan nu.
  • Mijn schoonmaakster hoeft nu van minder ver te komen :-)



Conclusie


Ik heb eerder in deze plaats gewoond en zou best mijn geboorteplaats nogmaals willen verlaten om hier een aantal jaar te gaan wonen.
Waar ik het meest tegen opzie is de stress die alle voorbereidende werkzaamheden met taxeren en makelaars etc. met zich meebrengen. Vooral of ik dat zal trekken in mijn redelijk drukke leventje zoals dat op dit moment is.
Als het doel alleen financieel gewin is, is dit vermoedelijk geen basis om ergens anders gelukkig te wonen. De woning zelf moet me uiteraard aanspreken en...vanaf de foto's en beschrijven tenminste....doet het dat!

In de huidige markt heb ik vermoedelijk veel minder tijd om te kopen terwijl er wel een woning verkocht moet worden. Nou, kijken kan altijd! Ik vraag een bezichtiging aan :-)

zondag 3 februari 2019

Een jaar voorbij

Op zaterdag 3 februari 2018 vertrok mijn vrouw en hadden we hier een "verhuisdag". Ik woon nu weer een jaar alleen en....tja, wat zal ik er van zeggen?
Een korte terugblik maar even.


Februari en maart


De eerste maanden was het moeilijk, weinig ups en veel downs. Wel was er nog regelmatig contact met vrouwlief, ook vanwege zaken die met het afhandelen van de scheiding te maken hadden en het verplaatsen van de laatste kleine spullen. Op 21 maart werd de scheiding definitief waarmee we, gelukkig, ons eerste jaar (29 mrt) niet vol maakten.


April tot half augustus


Minder contact vanuit en met ex-vrouw. Diverse vervelende zaken meegemaakt op het werk, hoge werkdruk en aan de bel getrokken. Een klein beetje verlichting gezocht en gekregen. De zomervakantie gehaald en de eerste 4½ week nodig gehad om e.e.a. te verwerken en bij te komen.


Half augustus tot heden


Het laatste stukje van de zomervakantie echt ontspannen, genoten van het weer. Het was trouwens wel heul erg tropisch! Weet je nog?
De eerste stappen gezet qua daten en andere amoureuze activiteiten ;-)
Ergens in de herfst wezen lunchen met ex en daar blijkt het helemaal niet goed mee te gaan. Burn-out....wel vielen er door wat ze vertelde voor mij wat puzzelstukjes op zijn plek.

Nieuwe contacten gelegd, verstevigd en oude contacten hersteld.

Helemaal klaar ben ik nog niet (is iemand dat ooit?) maar ik ben gelukkig en ook wel een beetje trots hoe ik er nu voorsta.

De lente komt eraan...en nog maar 15 dagen tot de eerste Formule-1 testdagen, jippie!

zaterdag 2 februari 2019

Netto salaris en examens!

Diverse bloggers lieten weten dat hun gestegen kosten niet gecompenseerd worden door stijging van hun netto inkomsten en dat ze er dus wat op achteruit gaan. Zuinige man, Eenvoudig leven, Opa Geldnerd en Merel van in de de boomgaard schreven hierover.


Hypotheekschuld


Volgens het loonstrookje van januari ben ik er netto €32,30 op vooruit gegaan. Aangezien ik geen zin heb om allerlei uitgaven aan boodschappen etc. precies bij te houden weet ik niet in hoeverre mijn uitgaven omhoog gaan. Mijn elektriciteit-, gas- en waterverbruik, en bijbehorende maandbedragen, zijn overigens zelfs nog dalend (van twee- naar eenpersoons huishouden) dus...geen idee hoe het onder de streep precies uitpakt.

Wat ik wel weet is dat ik maandelijks (minimaal) €200 spaar en vooralsnog €900 extra aflos op de hypotheek. Laten we die er eens bij pakken en dan in de vorm van een blije grafiek:



Vijf smileys betekent: een halve ton is er al af! (En dat in 4 jaar en 3 mnd.)

Altijd leuk te visualiseren dat ik door de 140k barrière ben gegaan en dat dat de dalende hypotheekschuld ook iets sneller begint te dalen! Ik hoop in 2019 dan ook nóg een 10k grens te doorbreken....Onder de €130.000.....dan gaan we richting de één-en-kwart ton en is de grens van €100.000 ook niet ver meer. 
Hoe gaaf is het als het moment aanbreekt dat de hypotheeksom in 5 cijfers opgeschreven kan worden...?


Maandbedrag afgezet tegen salaris


Als ik de (bruto) hypotheek maandlast afzet tegen mijn (netto) salaris, dat ziet dat er, in procenten, zo uit:



Momenteel heb ik een volledige aanstelling, zo goed als: 0,96 fte. In juni 2019 krijgen we er 2,15 % loon bij waardoor het bovenstaande percentage nog wat sneller daalt.

Vanaf augustus denk ik (weer) iets minder te gaan werken dus stijgt het percentage weer. Zoals ik er nu insta wil ik 0,86 fte gaan werken wat neer zou komen op 4 "normale" werkdagen (voor zover die bestaan in het onderwijs haha) met een externe taak daar bovenop.


Ik heb nu 4 overvolle dagen en, mede doordat de klassengrootte meevalt, ga ik dit wel trekken tot de zomervakantie. Vanaf de examenperiode zal de lesdruk drastisch afnemen maar dien ik natuurlijk wel het nodig correctiewerk te verrichten. Dit neemt ook veel tijd in beslag maar is een ander soort belasting. Voor de outsider misschien wel leuk om wat over te vertellen, here we go:

Correctie eindexamens



Na de laatste toetsweek (medio april) breekt er een periode aan van: "de laatste puntjes op de i" oftewel: examentraining. Er wordt les gegeven maar de vorm verandert eigenlijk elk jaar (zucht) en ook lijkt een individuele docent hier steeds minder invloed op te hebben. Anyway: er zijn nog lessen, maar deze zijn (minimaal) in de vorm van blokuren. Ook wordt er meer keuze geboden en een differentiatie gedaan.

De examenperiode begint op donderdag 9 mei (zie hier voor het complete rooster). Op 20 mei heeft mavo (VMBO-TL) het NaSk-2 examen (scheikunde). Mijn havo leerlingen maken op 21 mei (de dag erna dus...) hun scheikunde examen.


Vanaf 9 mei


Omdat ik twee havo-5 klassen en een mavo-4 klas heb zal ik drastisch veel minder lessen hebben (10) en in plaats daarvan zal ik ingezet worden voor surveillance. Dit is waarschijnlijk het meest geestdodende moment in een schooljaar omdat je werkelijk niets anders dan dat mag doen dan dat: surveilleren. Zodra er leerlingen klaar zijn en willen vertrekken is er weel voldoende activiteit (kruisje noteren, werk sorteren, kladwerk in aparte bak etc.) maar vooral het begin van het examen (na het uitdelen en de aftrap) is het werkelijk heel erg saai.

Dit is geen klacht, slechts een constatering en het hoort er gewoon bij. Een beetje de examens doorbladeren biedt enig soelaas en ik zorg ervoor dat ik een pen op zak heb om met een blaadje lijntjespapier toch iets te kunnen. Al was het maar het maken van een boodschappenlijstje.



D-Day


Het kwam de laatste jaren vaak voor dat ik het examen van mijn vak juist NIET was ingezet voor surveillance. Ik probeer dan toch altijd even voor of bij aanvang van het examen aanwezig te zijn om, waar nodig, even wat leerlingen in de ogen te kijken en wat laatste (kalmerende) woorden te geven.
Heb ik iets meer tijd dan blader ik het examen even door.


Heb ik meer tijd dan ga ik in een van de ruimtes zitten en maak het examen zelf. Ik werd daar eens op gecomplimenteerd, wat ik vreemd vond: de uitdaging die de leerlingen voor hun kiezen krijgen dient toch ook door de docent bedwongen te worden? (En in het geval van een havo examen in de helft van de tijd, vind ik.)

Het mavo examen duurt van 13:30-15:30 uur, dyslecten tot 16:00 uur. Als alles meezit krijg ik om circa 16:10 uur het complete pakket mee, met een boel extra formulieren en correctiemodel dat vanaf 16:01 uur openbaar is, o.a. via examenblad.nl.

Het havo-examen duurt van 13:30-16:30 uur en bovenstaande is steeds een uur later.



Planning



Een scheikunde examen voor havo bestaat doorgaans uit ongeveer 30 open vragen, verdeel over 5 of  6 opgaven. 's Avonds begin ik met corrigeren en kijk eerst mijn eigen werk na. Als ik het oneens ben met het correctiemodel is dat pech. Vooralsnog dien ik het blindelings op te volgen. Scheikunde is een exact vak maar toch en gelukkig blijft er een (klein) grijs gebied over.
Correctie dient integraal (vraag voor vraag) te geschieden wat betekent dat ik de 51 havo examens in eerste instantie elk 30x door mijn handen laat gaan. 

's Avonds: 2-3 opgaven
Volgend dagdeel: 1-2 opgaven
Volgend dagdeel: 1-2 opgaven
Volgende dag: GEEN CORRECTIE
Volgende dag (?): regionale examenbespreking
Volgende dag: aanpassingen correctie, eventuele aanpassingen in het correctiemodel volgen.
Dan opsturen.

Correctie van examens doe ik 100% thuis. Waar ik soms proefwerken deels op school nakijk doe ik dit bij examens nooit. Als het kan: lekker buiten in de zon, muziekje aan, en meters maken!
Uiterlijk vrijdag 31 mei moeten de examens verzonden zijn naar de 2e corrector.

Na invoeren van scores en opsturen is het wachten tot de 2e corrector ook klaar is. Dan is er telefonisch contact en bespreken we de hele boel. Meestal is dit (bij mij): hier en daar een puntje erbij, hier en daar eraf. Netto verandert er doorgaans weinig.



Referentie



Welke momenten komen er voorbij waarop ik signalen krijg hoe moeilijk het examen was en hoe goed mijn leerlingen het gedaan hebben en hoe betrouwbaar zijn deze signalen?

  • Ik scan de examenopgaven --> volslagen onbetrouwbaar
  • Het percentage leerlingen dat eerder klaar is --> onbetrouwbaar
  • Ik maak het examen zelf --> enigszins betrouwbaar
  • Ik kijk mijn eigen gemaakt werk na --> enigszins betrouwbaarScores van mijn leerlingen VOOR 2e correctie --> betrouwbaar
  • Bij de regionale bespreking worden scores versnelde correctie bekend gemaakt --> ZEER BETROUWBAAR
  • Eigen scores van tweede correctoren (die ik zelf doe bij een andere school, en die een andere docent doet van mijn leerlingen) --> weinig betrouwbaar
  • Definitieve scores van mijn leerlingen NA 2e correctie --> betrouwbaar

Pas bij de bespreking krijg ik mijn eerste referentie die keer op keer redelijk betrouwbaar blijkt te zijn. Sinds 2012 zijn de scores van mijn leerlingen steevast hoger dan landelijk, en dat zie ik op dat moment voor het eerst bevestigd. Hopen dat dit in 2019 ook weer lukt :-)

Ik krijg al zin in die tijd: ook is het dan volop lente!

Voor wat betreft het mavo examen:

ma 21 mei: 16:00 uur, ophalen MAVO examens. Naar huis. Indien overdag nog niet gelukt: eerst zelf examen maken. Dit examen zal voor een groot deel uit meerkeuzevragen bestaan, totaal 7 of 8 opgaven en ca. 50 vragen. Het is een stuk gemakkelijker en ook heb ik maar 18 leerlingen.
De correctie hiervan gaat daardoor een stuk sneller en MOET klaar zijn (vind ik) voordat ik de volgende dag 51 HAVO examens ter correctie mee krijg...
Afijn: waarschijnlijk lukt het wel dit geheel af te krijgen. (Muziekvereniging wel even afzeggen.)
's Avonds of de volgende dag op school contact met collega met parallelklas. Dit MOET ook want anders belt hij dinsdag of woensdag als ik al met HAVO bezig moet zijn :-)

De examenbesprekingen voor MAVO zijn direct de dag erna....jammer. Ik download het formulier van de website en verwerk eventuele aanpassingen pas NA ik het havo examen in zijn geheel 1x door mijn handen is gegaan.

Overigens gaan de overige lessen van onder- en bovenbouw gewoon door. Huiswerk, practica en overhoringen dus ook. Als de zomervakantie vroeg valt krijg je zelfs de laatste toetsweek bijna tegelijk met de examens (ai!). Gelukkig valt de vakantie voor ons dit jaar LAAT.

Zo, complimenten als je het hele verhaal uitgelezen hebt. Ik ga nu boodschappen doen!

woensdag 30 januari 2019

De nadelen van aflossen...

...wegen (meestal) nog steeds niet op tegen de voordelen.

De redactie van wegwijs.nl somt deze week de nadelen op.

"Toezichthouders en banken sporen je aan om, als je de financiële ruimte hebt, extra af te lossen op je hypotheek. Extra aflossen heeft immers de nodige voordelen. Zo betaal je over een lagere hypotheekschuld rente. Daarnaast kan er sprake zijn van rentevoordeel naarmate je meer aflost. In alle aflosblijheid zou je bijna vergeten dat er ook nadelen zijn. Op fiscaal gebied bijvoorbeeld.

Voordat je extra aflost op je hypotheek, is het goed om na te gaan in hoeverre de onderstaande nadelen invloed hebben in jouw situatie."

Oké (diepe zucht), daar gaan we weer:


Hypotheekrenteaftrek (HRA)


"Naarmate je meer aflost, betaal je over een lager hypotheekbedrag rente. Hierdoor kan je ook minder rente aftrekken. Deze afname zorgt voor een hoger belastbaar inkomen in box 1. Dit kan resulteren in een hogere belastingaanslag. Het kan zelfs zijn dat je door het hogere belastbaar inkomen in een hogere belastingschijf terecht komt, met het risico een hoger belastingpercentage te betalen."

Anno 2019 nog steeds het argument van het krijgen van minder HRA: ja dombo, als je maximale HRA wilt hebben heb je je allang blauw betaald aan rente! En dan heb ik nog niet eens rekening gehouden met het feit dat de HRA de komende jaren (versneld) afgebouwd wordt. Het verschil tussen bruto en netto betaalde rente wordt steeds kleiner.

Dat van het belastbaar inkomen klopt natuurlijk, ik zou zeggen: ga iets minder werken om dit te voorkomen! (iets met FIRE...)


Bijleenregeling


"Zeker in deze markt ligt de verkoopprijs van het gemiddelde huis vaak hoger dan de nog openstaande hypotheekschuld. Ofwel, er is sprake van overwaarde. Wanneer je extra aflost wordt je schuld lager en de overwaarde groter." Dat klopt, dat is het doel.

"De overheid stimuleert met de bijleenregeling dat jij de overwaarde gebruikt voor de aanschaf van je nieuwe woning. Je hebt dan namelijk een lagere hypotheek nodig, waardoor de overheid minder hoeft bij te dragen in de vorm van hypotheekrenteaftrek. Het staat je uiteraard vrij om toch het volledige hypotheekbedrag te lenen. Het nadeel is alleen dat je door de bijleenregeling niet over de hele lening hypotheekrenteaftrek mag toepassen."

Serieus? NOGMAALS het mislopen van een paar euro's aan HRA als reden om niet af te lossen aanvoeren? Oké... In mijn levensfase is dit absoluut geen zinnig argument.
Voor mijn ouders is dit bijvoorbeeld anders.


Toeslagen


"Ontvang je toeslagen, bijvoorbeeld kinderopvangtoeslag of zorgtoeslag? Een hoger belastbaar inkomen kan gevolgen hebben voor de hoogte van toeslagen. In het meest negatieve scenario heb je er helemaal geen recht meer op."

 Tja, dat zou kunnen. Voor een gezin die leeft van veel toeslagen is het verstandig e.e.a. even door te rekenen. Als je quitte speelt zou ik altijd kiezen voor aflossen. Als je de toeslagen niet nodig hebt ben je toch minder afhankelijk van anderen? Juist een extra reden om wél af te lossen?


Boeterente


"Check wat je boetevrij af mag lossen. Bij veel banken is dit rond de 10 tot 15 % van de hypotheeksom. Banken rekenen een boeterente als je binnen de rentevaste periode meer aflost. Zo voorkomen ze het mislopen van rente-inkomsten omdat jij te snel aflost. De exacte voorwaarden rond aflossen verschillen per bank en per type hypotheek."

Allereerst: de boeterente die banken mogen rekenen is sinds kort aan banden gelegd dus als je al een boete moet betalen betaal je niet meer dan dat de verstrekker aan (extra) rente misloopt, boven de genoemde 10 of 15% grens.

Voor de meeste mensen is deze grens van 10% of 15% (soms zelfs 20%) geen barrière waar ze snel tegenaan "botsen". Zelfs met een lager dan gemiddelde hypotheeksom van €200.000 en een grens van 10% betekent dit dat je €20.000 extra per jaar boetevrij mag aflossen en zo je 30-jarige hypotheek in 10 jaar geheel af te lossen. Dat is maandelijks €1666,67 aan extra aflossingen, voor dit voorbeeld.

Met een hypotheeksom van €300.000 en 15% boetevrij aflossen is dit maandelijks al €3750,-.
Weinig mensen die dergelijke bedragen maandelijks overhebben denk ik, maar misschien heb ik het mis?


Geld in stenen stoppen


"Los van bovenstaande risico’s steek je bij extra aflossen je geld in het huis. Dat hoeft niet automatisch de beste optie te zijn. Stel je blijkt een behoorlijk pensioengat te hebben. Pensioensparen voor een ruimere maandelijkse pensioenuitkering kan in dat geval meer zekerheid bieden dan extra aflossen."

Ook geen woord van gelogen, dat dit meer zekerheid KAN bieden.
Zoals ik er persoonlijk nu insta zie ik mijn huidige woning als toekomstig verhuurobject en generator van passief inkomen.


Nuance


Toch nog een poging tot nuance: "Door je te wijzen op de nadelen willen we extra aflossen op de hypotheek niet ontmoedigen. Zeker niet zelfs. In veel situaties levert het lagere maandlasten op en zijn de risico’s beperkt. Wel is het goed om niet blindelings alle kaarten op extra aflossen in te zetten. Wij voorzien je graag van advies over mogelijkheden die passen bij jouw situatie en wensen."

Ja mooi, bedankt hoor. Een (spaar-)buffer ernaast zou ik ook iedereen aanraden.


Disclaimer: ik ben geen hypotheekadviseur en ventileer slechts mijn mening als leek waar, om die reden, geen rechten aan ontleend kunnen worden.

zondag 27 januari 2019

Nog 5 tips om op energie en water te besparen

Qua topic niet origineel maar wellicht zijn de 5 tips dat wel.


1. Laad laptop (en mobieltje) op het werk op.

Waarschijnlijk geen astronomische besparing op de stroomrekening maar alle beetjes helpen nietwaar? In mijn beroep (met klaslokalen etc.) is dat eenvoudig voor elkaar te krijgen.


2. Douche in de sportschool/bij de sportvereniging

Door 1 of 2 keer per week thuis minder te douchen bespaar je zowel op water als op aardgas.


3. Bewust toiletgebruik

Ga niet vlak voor je ergens naartoe gaat (werk, sport, overig) nog even snel thuis naar het toilet maar ga op de plaats van bestemming. Voor de terugweg nog wel even gaan voordat je naar huis gaat.
Als je dit 4x per week zou doen dan bespaar je ca. 22 L. Per jaar dus ruim 1000 L = 1 m3.
Overigens gebruik ik 's morgens de eerste (koude) waterstralen van de douche om mijn ochtendplasje weg te spoelen.


4. Gebruik radiatorfolie

Het gebruik van radiatorfolie zorgt er voor dat de stralingswarmte van de radiatoren niet de muur verwarmt maar alleen de lucht achter de radiator. Het folie weerkaatst de warmtestraling en verhoogt het rendement en verlaagt de stroomrekening. Dit moest ik maar eens gaan doen.


5.  Zet de thermostaat een half graadje lager

En trek iets warmers aan. Vergeet je voeten niet: pantoffels, dikke sokken of een kleedje op de vloer. Van IKEA of de kringloop :-)


Bron waterverbruik: https://www.vitens.nl/service/hoeveel-water-gebruiken-we-per-dag


zaterdag 26 januari 2019

Vervuiling in de ruimte

Ook (net) buiten de dampkring van de aarde maken we er als mensheid een puinhoop van: De hoeveelheid ruimtepuin die satellieten en andere objecten buiten de dampkring bedreigt, blijft in hoog tempo toenemen.

De kans dat ruimtepuin daadwerkelijk op aarde belandt en enorme schade aanricht, is klein. De meeste stukken schroot van oude satellieten die de dampkring bereiken, verdampen vrij vlot.
Maar laat er geen misverstand over bestaan dat de mensheid wél te maken heeft met een groot probleem, beklemtoont Tim Flohrer van ruimtevaartorganisatie ESA.

"Het toenemende aantal kunstmatige brokstukken dat in de ruimte rondzweeft en de zogenoemde near earth objects (neo's, red.) vormen een serieuze bedreiging voor onze infrastructuur in de ruimte en op aarde", stelt Flohrer.
"Botsingen met brokstukjes kunnen in theorie rampzalige gevolgen hebben. Satellieten kunnen worden vernietigd zodat er méér puinfragmenten ontstaan. En neo's kunnen, als ze groot genoeg zijn, serieuze problemen veroorzaken als ze daadwerkelijk de aarde bereiken."


'Het is net bumperkleven: meestal gaat het goed'


Hoogleraar sterrenkunde Vincent Icke noemt de problemen die het ruimtepuin met zich mee brengt "zowel klein als groot". "Je kunt het prima vergelijken met bumperkleven. Over het algemeen gebeurt er niets, maar áls er iets gebeurt, dan vallen er doden."

Er bevinden zich netto miljoenen stukjes schroot in de ruimte. "De meeste hebben het formaat van een luciferknop", legt Icke uit. "Maar er zijn er ook honderden ter grootte van een bowlingbal. En tienduizenden met het formaat van een tennisbal."

De ruimte is "veel leger dan je je kunt voorstellen", beklemtoont Lucas Ellerbroek van de Universiteit van Amsterdam. "Maar inmiddels kun je wel spreken van een wildgroei aan bedrijven en landen die satellieten hebben gelanceerd." De wetenschapper rekent voor dat er pakweg 2000 actieve satellieten om de aarde zweven, net als nog eens 2000 afgedankte exemplaren en nog véél meer brokstukken daarvan.

"Het is gewoon een astronomische vuilnisbelt. Je kunt het vergelijken met een camping waar iedereen zonder enig plan zijn tentje neerzet. Hoe groot het terrein ook is, vroeg of laat krijg je last van de scheerlijnen van een ander."


Veel overleg, geen wetgeving


Ellerbroek ziet veel overeenkomsten met de aanpak van de klimaatproblemen waar de aardbewoners nu op allerlei fronten over bakkeleien. "Je hoort in de ruimtesector al jaren de roep: we hebben op aarde gezien hoe het uit de hand kan lopen als niemand de verantwoordelijkheid neemt."

Maar concreet is er nog steeds niets geregeld, terwijl de ESA het probleem al eind jaren tachtig voor het eerst op de internationale agenda zette. "Het voordeel van de ruimte is dat er nog geen mensen wonen. Maar laten we dit soort zaken vooral goed met elkaar afstemmen, voordat we in de nabije toekomst plekken buiten onze dampkring gaan koloniseren."

Ook de UvA-wetenschapper wijst op de grote gevaren die op de loer liggen als een belangrijke satelliet door ruimtepuin wordt geraakt. "Je wil er niet te lang bij stilstaan in hoeveel opzichten we qua communicatie en navigatie afhankelijk zijn van al die enorme objecten die rond de aarde zweven. En hoe kwetsbaar zij en dus ook wij eigenlijk zijn als dat soort apparatuur ooit serieus wordt geraakt door ruimteschroot."


bron: https://www.nu.nl/weekend/5688167/mens-er-in-ruimte-puinhoop-van-heeft-gemaakt.html

woensdag 23 januari 2019

Meer/minder hypotheekaanvragen in 2018

Minder en Meer


Aantal hypotheekaanvragen voor het kopen van een woning in 2018 gedaald ten opzichte van 2017. Daarnaast is het aantal oversluiters wel flink gestegen het afgelopen jaar.
Het aantal hypotheekaanvragen voor het kopen van een huis zijn in 2018 gedaald met 3,1% ten opzichte van 2017. Terwijl het totale aantal hypotheekaanvragen juist wel is gestegen. Dit totale hypotheekaanvragen is gestegen met 4%, berekende het HDN, Hypotheken Data Netwerk. Hoe komt dit? Deze totale stijging is te danken aan het aantal mensen dat de hypotheek is gaan oversluiten in 2018. Steeds meer mensen zijn gaan oversluiten om zo een hypotheek te krijgen met betere voorwaarden.


Oversluiters


De voorwaarden voor het oversluiten van de woning blijft aantrekkelijk en er wordt verwacht dat dit voor 2019 niet anders zal zijn. Er wordt verwacht dat er in 2019 nog een stuk meer oversluiters bijkomen. De aanhoudende lage rente stimuleert het oversluiten van de hypotheek. HDN (Hypotheken Data Netwerk) rapporteert een stijging van maar liefst 28% in 2018.


Starters


De starter blijft het kind van de rekening op de woningmarkt, en dit is ook terug te zien in de cijfers.
In 2018 hebben bijna 10% minder starters een hypotheek afgesloten ten opzichte van 2017.
Ondanks de lage rente is het financieren van een starterswoning lastig. Door de sterk oplopende huizenprijzen vallen steeds meer woningen buiten financieel bereik. Wat ook niet helpt is dat starters vooral zoeken naar woningen in stedelijke gebieden, waar de gemiddelde prijs doorgaans hoger ligt.
Het aantal van starters liep mede hierdoor vorig jaar met 9,4% terug. Als starter maak je meer kans wanneer je een deel van het nodige bedrag kunt lenen van ouders of andere gulle gevers. Een aanvullende optie is de starterssubsidie, waarvan de mogelijkheden per gemeente verschillen.


Jubileum!


Ik zie net dat de teller van dit BLOG boven de 150.000 staat...Wauw! Toen ik in januari 2015 met bloggen begon had ik niet verwacht dat stukjes van mijn hand zo vaak gelezen zouden worden....

Heel erg leuk en, trouwe lezers, ik ga voorlopig niet stoppen denk ik!

Fijne dag!



bronnen:

https://hypotheekberekenen.nl/nieuws/9316-aantal-hypotheekaanvragen-gedaald
https://www.wegwijs.nl/artikel/2019/01/meer-hypotheekaanvragen-door-oversluiten-hypotheek

zondag 20 januari 2019

Opmerkelijke opmerkingen

Onder het motto: "beter goed gejat dan slecht bedacht" vandaag geen verhaaltje maar een paar quotes. Voor vandaag, komende week, 2019, de rest van je leven? Kies zelf maar.


"Verwacht van mensen dat ze beter zijn dan ze zijn: dat helpt hun om beter te worden. 
Maar wees niet teleurgesteld als dat niet gebeurt: 
dat helpt hun om het te blijven proberen." 
Merry Browne


"Stel U niet ten doel succes te hebben: doe iets dat U graag doet, 
iets waarin U gelooft, dan komt het succes vanzelf." 
David Frost


"Ontdekkingen worden vaak gedaan door instructies niet op te volgen, 
af te slaan van de hoofdweg, te proberen wat nog niet geprobeerd is."
Frank Tyger


"Als U het onmogelijke hebt geëlimineerd, moet wat overblijft, 
hoe onwaarschijnlijk ookde waarheid zijn." 
Sir Arthur Conan Doyle


"Het voordeel van een slecht geheugen is dat men dezelfde goede dingen 
verschillende keren voor het eerst beleeft."
Friedrich Nietzsche


"De tijd is de beste leermeester, 
maar hij heeft de slechte gewoonte zijn studenten te doden."
Aldo Cammarota



Allemaal een goede (winterse) week gewenst!

zaterdag 19 januari 2019

Fietsen of carpoolen?

Door M van niettot71 op het idee gebracht ook iets te schrijven over mobiliteit.


Auto


Alhoewel ik momenteel vrijwel voltijds werk zijn mijn lessen ingepland op 4 dagen. Woon-werk afstand is met de auto 20 km dus hiermee bespaar ik al de nodige liters brandstof. Een enkele keer moet ik alsnog op woensdag naar school. Sowieso is het jaarlijkse open huis altijd op een woensdag in januari.

Ik rijd in een Suzuki Swift (hatchback) waarvan het gemiddelde verbruik zo 1 op 18 is. Ik tank meestal Blue-one of E-10 dat de goedkoopste vloeibare brandstof is met het grootste gehalte bio-ethanol.

Op maandag en vrijdag (en soms ook op dinsdag) carpool ik met een collega uit dezelfde woonplaats. Als ik rijd haal ik haar op, als zij rijdt fiets ik naar haar toe (1 km). Dit is handiger omdat dit op de route naar werk ligt en ze niet 2 km voor niets hoeft te rijden en voorkomt tijdnood omdat haar kind eerst naar school gebracht moet worden. Overigens hebben we een roostermaker die het voor elkaar kreeg om ons geen eerste uren toe te bedelen zodat dit allemaal mogelijk is. Een prettig bij effect is dat mijn "winterdip" feitelijk niet bestaat omdat we rond 8:15 uur vertrekken. Zelfs rond de kortste dag is het dan al schemerig en bij aankomst op school (8:35-8:40 uur) wel licht.


Openbaar vervoer


Het is mogelijk om met het OV naar het werk te komen maar de afhankelijkheid vind ik niet prettig. Ook moet er over dit korte stukje overgestapt worden naar een andere bus of naar de trein.
De kosten voor een enkeltje (zonder korting) liggen tussen €4,95 en €5,70. Een dagelijks retourtje komt dus neer op €10,- tot €11,50 waarbij eerst nog 1,5 km gefietst moet worden.
Werkzaamheden buiten school in Arnhem of Utrecht doe ik dan wel weer met het OV.


Fietsen


Wanneer ik naar het werk fiets kan ik binnendoor wat afsnijden waardoor de afstand slinkt tot ca. 17,5 km. Per schooljaar fiets ik weinig, meestal een keer of....twee? Dit schooljaar heb ik er trouwens al twee keer opzitten en ik heb het voornemen om in het voorjaar vaker te fietsen.

Laat ik dit voornemen direct vastleggen: In de maanden maart, april, mei, juni en juli wil ik (minimaal) 1x op de fiets naar het werk. Misschien pak ik februari er ook nog even bij. Op school zijn niet echt faciliteiten om je op te frissen wanneer je bezweet aankomt, dat denk ik tenminste. Een fris T-shirtje en een busje deodorant is misschien genoeg?


Auto vervangen voor e-Bike of ligfiets?


De auto wegdoen vind ik geen optie omdat ik graag mobiel blijf. Mijn broer woont op één van de waddeneilanden en heeft zelf geen auto. De reis van daar naar hier met het OV duurt een uur of 5. Met de auto ca. 1½ uur korter.
Gezien de hiervoor genoemde activiteiten en de hoge aanschafprijs vind ik een e-Bike ook niet voor de hand liggen. Die enkele keer dat ik fiets mag dan ook wel tellen als sportmoment :-)
Een ligfiets heb ik overwogen en zelfs uitgeprobeerd maar ik kon, ook na herhaaldelijk proberen, geen evenwicht houden haha.

vrijdag 11 januari 2019

FO for all?

Adine van "Lekker leven met minder" schrijft vandaag op haar blog weer eens een leuk artikel over financiële vrijheid. Ze sluit af met de vraag: "Hoe zie jij dit; denk jij dat iedereen financieel onafhankelijk (FO) kan worden?"

Ik denk zelf van niet, maar dat iedereen op zijn minst wel stappen in die richting kan zetten.

Voor wat betreft de 10 stappen die Adine noemt, deze belicht ik even vanuit mijn gezichtspunt.

1. Visualiseer eerst, plan daarna

Ik heb allerlei dromen maar niet perse zoveel concrete doelen. Ik wil vooral vrijheid om te doen wat ik wil: minder hoeven te werken en te kunnen reizen. Aan diverse materiële zaken hecht ik niet zoveel.

2. Budgetteren

Onder budgetteren valt volgens mij vooral: "jezelf eerst betalen". Dat doe ik. Momenteel gaat er maandelijks €900 naar extra aflossing en €200 naar de spaarrekening.
Verder budgetteren doe ik momenteel niet omdat ik al vrij zuinig leef (denk ik) en wat er verder overblijft gaat ook naar de spaarrekening.

3. Minder uitgeven van je verdient

Da's nogal een open deur natuurlijk. De enige schuld die ik heb is de hypotheek waar ik dus druk doende mee ben om vanaf te komen. De genoemde vuistregel van tussen de 10 en 15 % van je bruto inkomen apart zetten overtref ik dus ruimschoots.

4. Slimmere vangnetten

De buffer die ik momenteel heb is nog niet helemaal van de gewenste grootte maar dat is een kwestie van een paar maanden verwacht ik. Onverwachte uitgaven zouden niet tot grote problemen leiden.

Deze week is voor heel 2019 mijn ziektekostenbedrag afgeschreven. Op drie manieren krijg ik korting:
* door collectiviteit via werkgever
* door jaarlijkse betaling (i.p.v. maandelijks)
* door maximaal eigen risico.

Al eens voorgerekend: na 25 maanden zonder grote ziektekosten speel je quitte en daarna maak je winst. Ik doe dit al jaren dus ik zit in de plus. Wat betaalde ik dan: €1084,80 wat neerkomt op €90,40 per maand. Ik heb een apart spaarpotje met daarin precies het (maximale) eigen risico van €885.
Ik ben overigens niet zo van de aparte spaarpotjes, dit is de enige uitzondering.

Overige verzekeringen zijn gebundeld en bekijk ik bij tijd en wijle wel eens. De autoverzekering heb ik in november 2018 afgewaardeerd van all-risk naar gedeeltelijk casco.

5. Los schulden af

Dat is dus alleen de hypotheek en het geeft mij een prettig gevoel om maandelijks mijn lasten te zien dalen.

6. Heroverweeg je carrière

Ik heb een regelmatig inkomen en het is werk dat ik fantastisch vind!
Mijn maximale potentie zou wellicht beter benut kunnen worden. De beloning kan ook beter en ik ben niet bang voor verandering. Ik ben al een tijd om me heen aan het kijken. Ook naar kleinere tijdelijke klussen om erbij te doen. Overigens ga ik op 15 maart staken voor lagere werkdruk en een beter salaris.

7. Minimaliseer

Volgens mij doe ik dit wel. Ik rijd bijvoorbeeld nog steeds in een hatchback en dat bevalt me uitstekend. Mijn huidige karretje is de eerste auto die ik ooit nieuw kocht, de huidige woning de eerste koopwoning die ik ooit kocht. Uiteraard is kopen de laatste jaren veel goedkoper geworden dan huren.
Aan uit eten gaan, kleding en "frutsels" geef ik weinig respectievelijk geen geld uit. Ik verdien zelfs een beetje door het verkopen van spullen via marktplaats.

8. Investeer zuinig

Momenteel investeer ik louter in crowdfunding (en mezelf haha). Wat het uiteindelijke rendement hiervan zal zijn is nog niet te zeggen.

9. Zorg voor passief inkomen

Hier wil ik wel stappen maken! Een garagebox, caravanstalling of woning verhuren lijkt me een uitstekende manier om passief inkomen te genereren.
Hier moet ik me nog verder in gaan verdiepen, wordt vervolgd!

10. Weet altijd waar je financieel staat

Hmm, ik sta er goed voor lijkt me zo. Dat vind ik voldoende en heb geen zin om allerlei scenario's door te rekenen. Life happens!