zondag 30 september 2018

Nieuwe hypotheekaanbieders

Colibri, Munt of Tulp. Geen namen waarbij je direct aan hypotheken denkt. Toch gaat het om hypotheekaanbieders die het opnemen tegen de gevestigde orde. Het is voor investeerders interessant om in Nederlandse hypotheken te stappen. Voor jou als woningkoper is het ook positief. Het zet de hypotheekrente onder druk en zorgt voor nieuw kapitaal op de hypotheekmarkt.

Het is geen toeval dat er in Nederland meer hypotheekaanbieders actief zijn dan enkele jaren geleden. De Nederlandse hypotheekmarkt is interessant voor investeerders omdat:
In 2013 kon je nog 105 % van de woningwaarde lenen. De verhouding tussen de hypotheek en de waarde van het huis wordt loan-to-value genoemd. In de jaren na 2013 is deze verhouding stapsgewijs teruggebracht naar 100 %. Meer lenen dan de woningwaarde kan dus niet meer. Het beperken van de leenmogelijkheden maakt investeren in Nederlandse hypotheken minder risicovol.

Aanbieders van hypotheken hebben tijdens de afgelopen crisis relatief weinig verlies geleden op hun hypotheekinvesteringen. De verliezen op de uitstaande hypotheken bedraagt circa 0,2 % op de totale hypotheekschuld van de vier grootste banken. In internationaal perspectief niet veel.
Ons land kent relatief veel zelfstandig adviseurs. Dat maakt het makkelijker om voet aan de grond te krijgen als nieuwe aanbieder op de hypotheekmarkt.


Hypotheken uit andere potjes


Nieuwe partijen op de hypotheekmarkt wakkeren de concurrentie aan. Positief voor jou als huizenkoper omdat het de hypotheekrente drukt. Kenmerkend voor veel nieuwe aanbieders is een afwijkende manier van funding. Oftewel, de manier waarop ze aan hun geld voor de hypotheekverstrekking komen. Hiervoor maken ze afspraken met pensioenfondsen of andere geïnteresseerde geldschieters. Voor deze fondsen een goede mogelijkheid om te investeren in de Nederlandse hypotheekmarkt.


Specifieke doelgroepen


Een ander kenmerk van veel nieuwe aanbieders is de focus op een specifieke doelgroep, waaronder starters. Startershypotheken zijn veelal minder complexe hypotheken, met een overzichtelijk aanvraagproces. De grotere banken zijn minder gericht op één specifieke doelgroep. Heb je bijvoorbeeld al een hypotheek, ben je ondernemer of is er een scheiding in het spel? In die situaties val je al snel onder de noemer "complex".


bron: https://www.wegwijs.nl

zaterdag 29 september 2018

Kleding kopen, sporten, werk, GEDOE.

Behalve sokken en ondergoed en 1 spijkerbroek (in 2016) kan ik me niet herinneren dat ik de afgelopen 4 a 5 jaar kleding gekocht heb. Dat ik het me niet kan herinneren zegt niet alles maar ik ga niet vaak shoppen voor kleding, punt.


Broekenhuis


In het dorp hebben we onder andere een zaak van "Broekenhuis" en op mijn lesvrije woensdag daar deze week even een bezoekje gebracht. De verkoper bezit alle kwaliteiten die ik persoonlijk positief vind:

1) hij laat je met rust als je dat wilt,
2) hij probeert je niks aan te smeren,
3) geeft goede adviezen, soms ongevraagd maar op een prettige manier,
4) heeft humor en de belangrijkste:
5) kan zich verplaatsen in de "winkelende hetero man". (Omdat hij er hoogstwaarschijnlijk zelf een is.)

Je zou kunnen zeggen dat punt 5 alle andere punten omvat. (Fuck it, ik laat het zo staan.)


De score


Vier truien en 2 shirts met korte mouwen. De shirts kreeg ik voor de helft want waren nog van de opruiming. Voor wat betreft spijkerbroeken zit ik nog goed, mits ik nog een beetje afval: er hangen diverse broeken met taillemaat 34 in de kast :-) waar ik momenteel (net) niet in pas.

Een specifieke broek met taillemaat 36 zit te ruim, dus dat vond ik wel een leuke gewaarwording. :-)
Qua schoeisel nog even gekeken bij Scapino maar dat is meestal geen kwaliteit.


Sporten (en opti-sport is stapelgek)


Gisteren weer eens op de fiets naar het werk (retour 35 km), woensdags badminton en vanaf afgelopen zondag zwem ik baantjes. Dit keer overdekt uiteraard. Overigens: zowel het openluchtzwembad als het overdekte zwembad vallen onder Optisport. Hemelsbreed liggen ze 5 km uit elkaar. Toch mocht ik €5,50 neertellen voor een identiek plastic pasje....iets in me komt dan in opstand.....maar afgezien van het uitten van mijn verbazing (die gedeeld werd) heb ik het er maar bij gelaten.


Update werk(-druk)


Weer een collega nam afscheid, gisteren even een glaasje op geheven.
Tevens werd bekend gemaakt dat een van de (resterende) afdelingsleiders lang uit de running zal zijn vanwege een burn-out. Voor de persoon is dat erg vervelend en naar, maar in algemene zin zie ik liever iemand van het MT tegen een muur lopen dan een O.P. of O.O.P collega. (En die gingen afgelopen schooljaar soms met bosjes tegelijk...)

Persoonlijk is me ook iets vervelends overkomen, waar ik gelukkig op een luchtige wijze en van afstand naar kan kijken. Mijn afd.leider van afgelopen jaar had een verslag over mij gemaakt, min of meer i.p.v. een functioneringsgesprek. Hij had dat vlak voor de zomervakantie naar me gemaild en ik mocht daar dan nog wat van vinden, aanpassingen aanbrengen etc. So far so good.

Het uiteindelijke doel was, volgens mij, dit verslag te laten opnemen in mijn dossier. Hier komen al wat vraagtekens omdat niet zomaar alles in je dossier mag komen. Bij mijn weten alleen:

1) sollicitatiebrief, cv, diploma's, getuigschriften, certificaten
2) verslagen van functioneringsgesprekken en beoordelingsgesprekken
3) vastlegging strafbare feiten, ontslagbrief

Hierover wil ik binnenkort eens bellen met de bond.

Hoe dan ook, het betreffende mailtje met verslag was CC gestuurd naar....mijn huidige afd.leider en DE RECTOR! Nogmaals, dit betrof de eerste versie van een verslag (rechtsgeldigheid twijfelachtig)  waar ik vooraf geen inzage in heb gehad!

Op zich al heel erg fout, maar als de inhoud verder neutraal en onschuldig zou zijn, dan is het een heel vreemd incident maar ook niet meer dan dat.

Maar U raadt het al: de inhoud is verre van onschuldig. Om één passage te noemen, ik zou op enig moment "gedreigd hebben met ontslag". Wauw. En dat zit dus al in de mailbox van de rector.

Overigens wil mijn nieuwe afd.leider ook een krabbel (voor gezien / voor akkoord) onder afspraken die wij onderling gemaakt hebben. :-)


Aanpak probleem


Na een gesprek met een vertrouwenspersoon, die mijn gevoelens deelde, een stappenplan in gedachten.

1) Vragen naar de reden van CC sturen van mail+verslag - mailtje verstuurd, CHECK
2) Informeren bij M.R. collega en/of bond: wat mag er in algemene zin in je dossier? AANKOMENDE WEEK
3) Gesprek met rector aanvragen - dat ik me onprettig voel bij de gang van zaken etc. DE WEEK ERNA?

Wat ik erg prettig vind te merken, bij mezelf, is dat ik het vrij luchtig opneem en mijlenver boven sta wat een handjevol managers allemaal denken te kunnen uitspoken op de school waar ik werk.

Fijn weekend!

Legenda: MT = managementsteam
O.P. = onderwijzend personeel
O.O.P. = onderwijs ondersteunend personeel

(De managers zouden natuurlijk ook indirect het primaire proces moeten ondersteunen en daardoor geschaald worden onder O.O.P.. 
De tweede O zou ook kunnen staan voor Ondermijnend of soms zelfs Ontwrichtend...)

donderdag 27 september 2018

Bouwbedrijven verhogen tarieven

...om aan vraag te kunnen voldoen.

Bouwbedrijven in de woningbouw doen goede zaken, omdat de huizenmarkt enorm aantrekt. De bedrijven hebben maanden vooruit hun orderboeken volgepland, waardoor ze hogere tarieven kunnen rekenen dan de afgelopen jaren. Zeven op de tien bouwbedrijven geven aan dat de tarieven op gaan lopen, omdat er meer dan voldoende werk is.

Meer dan 11 maanden werk ingepland


De bedrijven plannen over het algemeen ver vooruit, maar hebben inmiddels zo’n 11 maanden vooraf de agenda helemaal vol zitten. Dat betekent dat huizenkopers met een bouwdepot (https://hypotheekberekenen.nl/tips-en-vragen/bouwdepot) of plannen om te gaan verbouwen er snel bij moeten zijn, voordat het niet meer mogelijk is om op tijd aan de slag te gaan.

Huizenkopers die de maximale hypotheek berekenen en uitgaan van een verbouwing moeten wat dat betreft rekening houden met twee belangrijke zaken. Ten eerste dienen ze op tijd te zijn met hun aan vraag. Ten tweede dienen ze rekening te houden met hogere kosten. Veel bouwbedrijven maken op die manier de lastige jaren uit de crisis goed. Bovendien kunnen ze hiermee alvast een buffer opbouwen, om te voorkomen dat ze bij een mindere periode in de problemen komen.


Meer vraag dan aanbod


Volgens de bouwbedrijven is er meer vraag dan aanbod. Een logisch gevolg daarvan is dat de prijzen omhoog gaan, omdat er meer gebouwd moet worden. Grote spelers in de markt halen miljarden meer aan orders binnen dan vorig jaar, waardoor er heel duidelijk sprake is van groei. Er worden dubbele groeicijfers geboekt, terwijl de huizenmarkt aan de andere kant maar niet tot rust lijkt te kunnen komen. Dat kan betekenen dat de goede situatie de komende jaren aan zal kunnen houden, waardoor het bouwen en verbouwen nog een beetje duurder zal worden en er meer schaarste kan ontstaan.


bron: https://hypotheekberekenen.nl

zaterdag 22 september 2018

Weer beter!

Afgelopen donderdag voelde ik me gaandeweg de dag steeds beroerder worden. Een gevalletje buikpijn/diarree. De dag afgemaakt met uitzondering van het laatste lesuur want het ging echt niet meer, mijn stagiair heeft waargenomen.

Een etmaal grotendeels vasten, een heel onrustige nacht waarbij ik gelukkig wel het beetje dat ik gegeten had binnen wist te houden. Gisteren thuis gebleven en gistermiddag knapte het al aardig op. Vannacht 10,5 uur aan één stuk geslapen (!) en ik ben er weer!

De term "beter" vind ik trouwens wel grappig. Beter dan wat? Als je ziek bent noemen we dat niet "slechter" alhoewel hier in het oosten wel de uitdrukking kennen: "Ik voel me slecht" als in : "ik heb een kater." Van drank was hier uiteraard geen sprake, afijn, ik dwaal af.

Een zestal financiële updates:

Hypotheek


Het extra aflossen gaat volgens plan: deze maand gaat er €1007,- stukgesmeten worden aan het verlagen van de hypotheeksom. Vorige maand was het aflosbedrag €1000,- en door nu een paar euro meer te doen blijft het bruto maandbedrag hetzelfde. Een handmatige annuïtaire hypotheek zo u wilt.

Alhoewel ik best van de A.S.R. af zou willen lijkt dat financieel niet handig. Naarmate de rentevast periode verstrijkt (en de rente laag blijft of liever nog: daalt) komt er een punt dat middelen interessant wordt. Ik monitor het al een tijdje en met de huidige rentestanden komt het omslagpunt op zijn vroegst in najaar 2019.


ORV (Overlijdens Risico Verzekering)


Die is nu officieel stopgezet, een besparing van ca. €58 per jaar. Door het fervente aflossen zag ik er geen noodzaak meer voor.

Autoverzekering


Weer een BONUS-MALUS trede gestegen maar ook heb ik per 1 nov geen volledig casco verzekering meer (all-risk) maar een gedeeltelijk casco. Hoeveel dat samen scheelt weet ik even niet precies, maar rond de €30 per maand zou zomaar kunnen.

Doorlopende reisverzekering


Deze is voor één persoon natuurlijk een stukje goedkoper dan voor twee. Ook stond mijn oude rekeningnummer nog vermeld. Een telefoontje naar de tussenpersoon heeft dat euvel verholpen.

Deposito


Deze maand betaalt de 10-jarige deposito zijn/haar rente uit. Ooit met een dosis dom geluk op het hoogtepunt vastgezet (rente 4,6%). Iets waar ik t/m september 2021 nog een paar keer van mag genieten. Als de hoofdsom op genoemde datum loskomt denk ik er, voorlopig, over deze geheel in te zetten als extra aflossing. Maar goed, dat duurt nog even. Wie weet wat het leven brengt.

Energie


Ik voel me weer aardig vol energie. Ziek zijn is voor mannen natuurlijk altijd een drama (ik weet het) en des te sterker het positieve effect als je weer beter bent.

Voor wat betreft de soorten energie waar je voor betaalt: binnenkort eens zien of het maandbedrag bij vdBron nog iets omlaag kan. Het staat in elk geval nu al onder de €100.

zaterdag 15 september 2018

Lendahand betaalt uit!

Het duurt nog een maandje of vier tot mijn volgende crowdfund update maar toch even een berichtje tussedoor. Het platform Lendahand is, volgens schema, begonnen met terugbetalen. Dat wil zeggen, de eerste terugbetalingen zitten in mijn "wallet" en zouden binnen 24 uur op mijn bankrekening behoren te verschijnen.

Knab lijkt in het weekend in een soort "sluimer-modus" te verkeren dus best mogelijk dat ik het pas maandag op de rekening zie. Hoe dan ook, mooi dat hier ook de eurootjes beginnen te komen.

De projecten zijn een stuk korter van looptijd, tussen 12 en 36 maanden. Uitbetalingen vinden halfjaarlijks plaats en 3 projecten hebben nu hun eerste rente+aflossing betaald. De overige 3 projecten volgen in oktober.

Bij Knab loopt 1 project en de bulk bij mijngeldvoorelkaar.nl. Geen geld voor nieuwe investeringen, voorlopig maar even lekker zo laten.

Not giving a fuck


Een van mijn lezers (merci Kris!) attendeerde me op het boek "The subtle art of not giving a fuck" van Mark Manson en na een google zoekopdracht blijkt deze door de auteur online geplaatst te zijn. Of wellicht is het een gedeelte? Hoe dan ook: HIER staat ie, ik ben hem nu zelf aan het lezen. Zo te zien ook beschikbaar als audiobook: handig voor multi-taskers.

Gelijk maar even een voorbeeld van wanneer ik zelf NIET en WEL een "fuck geef" om iets:

GEEN fuck geven:
Mijn huidige en vorige afdelingsleiders willen me graag spreken. Zij willen een uur inplannen. Zij willen een aansluitend gesprek en zij willen het liefst op donderdagochtend om 8:00 uur afspreken.
Ik heb weinig tot geen belang bij een gesprek, verwacht niet dat we langer dan 15 minuten nodig hebben, verwacht inhoudelijk weinig te kunnen bereiken met deze mensen en ben zeker niet van plan om er op een voor mij ongunstig moment voor op te komen draven.
Praktische invulling: not giving a fuck: mails en afspraakverzoeken pas als laatst lezen/beantwoorden / afspraakverzoeken afzeggen / er verder niet te veel aan denken.

WEL een fuck geven:
Een ervaren collega, die doorgaans niet op de voorgrond treedt en die ik zie als zeer gewaardeerde collega gaat over een paar weken met pensioen. Hij gaat ook verhuizen wat effectief zal betekenen dat ik hem hoogstwaarschijnlijk nooit meer zal zien. Zijn afwezigheid bedroeft me nu al een beetje.

Ik vind het goed dat hij weet wat hij voor mij en de goede werksfeer betekend heeft en dat zal ik hem laten weten, vergezeld van een klein presentje.


Not giving a fuck -om te overleven op het werk


Op elke school is wel iets aan de hand (wordt altijd gezegd) en bij ons is het helaas niet anders.
WEL een fuck geven om je collega's want samen moet je het doen. Hierbij reserveer ik uitzonderingen voor degene die aangetoond hebben de volgende eigenschappen te bezitten:

1) Weinig om onderwijskwaliteit te geven
2) Interpersoonlijk grof en beschadigend zijn en
3) de combinatie van autoritair en incompetent hebben.

Is het dan zo erg? In één woord: JA. Ik verwacht dat er snel, dit schooljaar nog, iets gaat knappen.

Onze conrector en afdelingsleiders bezitten namelijk eigenschap 1 en 3.
Onze rector bezit (helaas) alle drie de genoemde eigenschappen...
Uiteraard gaat het hier om wat mensen DOEN en niet wat ze ZEGGEN.

Het is zaak om mezelf, mijn leerlingen en mijn collega's zo goed mogelijk door een aankomende tsunami of revolutie door te krijgen.

In de tussentijd dus alleen fucks geven om zaken die er echt toe doen.


woensdag 12 september 2018

Geen zin...

om te bloggen. Voor de trouwe lezers en toevallige voorbijganger toch even twee quotes die ik de moeite waard vind.

"Niet wie alles lukt is een groot man, maar hij die nooit opgeeft." - J.L. Martín Descalzo

Ik ben trouwens weer eens een boek aan het lezen (meestal maak ik daar geen tijd voor), te weten: "Voor een echt succesvol leven" van Bas Haring. Daarbij aansluitend de tweede quote:

"Succes is geen kwestie van geheime strategieën. Succes is het resultaat van een goede voorbereiding, hard werken en leren van je fouten." - Generaal Colin L. Powell

Fijne dag!

zondag 9 september 2018

Leven na scheiding nu echt begonnen

De budgetman vroeg zich onlangs af hoeveel spaarpotjes wij Nederlanders hebben.

Bij mijn bank (Knab) kun je net zoveel rekeningen/potjes aanmaken als je wilt.
In principe vind ik aparte potjes niet nodig en als middelgrote uitgaven al uit kunnen van de lopende rekening, ach, waarom heen en weer schuiven met dat geld?

Ik heb toch een uitzondering gemaakt en wel voor het eigen risico van de zorg. Dit heb ik al een paar jaar op maximaal (€885) staan en vind het wel prettig dat ik dat apart kan zien staan.


Werk aan de winkel!


De afgelopen week was de eerste volledige schoolweek en daar was ik best moe van.
Bij de meeste klassen draait alles nu al prima maar bij een aantal zal ik het roer ook regelmatig moeten geven aan mijn stagiaire. Erg leuk om te begeleiden maar buiten mijn routine dus kost extra energie. Daarnaast nog mijn nieuwe (bij-)baan waar binnenkort de werkzaamheden beginnen. Profielwerkstukken moeten begeleid worden, mentorleerlingen in de gaten gehouden worden, dinsdag ouderavond etc. etc.


Collega's


Een zeer gewaardeerde collega is gestopt en er volgen er t/m 1 november nog drie. Dat vind ik jammer en een gemis maar uiteraard gun ik ze hun pensioen van harte.
Met 2 a 3 collega's zijn er soms wat spanningen maar op een totaal van meer dan 100 is dat wellicht onvermijdbaar.
Een enkele collega lijkt gebuikt te gaan onder...werkdruk of iets anders. Dat doet me wel wat en hoop ze beide op te kunnen beuren omdat ik ze beide zeer waardevolle collega's en fijne mensen zijn.


Overig


Ook speel ik mijn partijtje weer mee bij de muziekvereniging en op persoonlijk vlak staat ook het e.e.a. niet stil. Het gaat me te ver mijn escapades hier bloot te leggen en ik denk ook niet dat veel lezers er op zitten te wachten. Laten we het er op houden dat het leven na mijn ex nu echt begonnen is ;-) Veel energie om te bloggen was er dus niet.

zaterdag 1 september 2018

Een ratjetoe...

van korte berichtjes:

Augustus


September is begonnen en Augustus is voorbij: een maand waarin ik €1000,- extra afloste. Dat smaakt naar meer. Hierdoor is qua bruto maandlast doorbroken: ik zit nu onder de €750 !
Het hypotheekbedrag krimpt lekker en ook in september hoop ik rond de €1000 extra af te lossen, mede vanwege de eerste verwachte uitbetalingen van lendahand.


Begroting


Ik merk dat ik de laatste tijd niet zo veel zin heb om me bezig te houden met mijn begroting, besparen etc. Wat ik wèl nauwkeurig monitor is:

* het salaris dat binnen komt (zeker aan het begin van het schooljaar een goed idee)
* wat er maandelijks gespaard wordt (€200 per maand)
* wat er extra afgelost wordt op de hypotheek

Van nu t/m 2025 heb ik in mijn geliefde excel bestandje aflosbedragen genoteerd die haalbaar lijken.
Het doel is dus steeds om elke maand het bedrag dat ik begroot heb ook daadwerkelijk af te lossen. Als er onverwacht toch extra geld is kijk ik of ik dat extra extra aflossing wordt of dat ik het naar de spaarrekening sluis.


Rente


De genoemde spaarrekening heeft nu een rente van 0,27% want het is weer eens verlaagd.

De hypotheekrentes zitten ook in de lift....naar beneden! Niet heel interessant, zou je kunnen denken  omdat bij mij de rente nog vaststaat tot juli 2025. Toch houd ik in een ander excel tabblad bij wanneer middelen een lagere rente zou opleveren.

Wanneer bijvoorbeeld de 8-jaarsrente op het huidige niveau zou blijven (1,55%) dan zou al in oktober 2019 het omslagpunt bereikt worden. Daarbij heb ik rekening gehouden met een rente opslag die de A.S.R. zal berekenen, met €100 extra kosten niet.


Formule-1


Morgen de laatste Europese Grand Prix van dit seizoen. Veel ontwikkelingen maar ik heb dit seizoen er weinig over gepost omdat ze, voor mijn gevoel, meer tijd kosten . Ook merk ik dat posts over F-1 en Max Verstappen minder goed gelezen worden. Ik stop er niet helemaal mee maar zal me beperken tot de rubriek .....-voudige GP winnaars. Dus wanneer Max regelmatig gaat winnen zal ik er druk mee worden!


Sporten


Ik zie mezelf niet als sportief persoon, maar toch probeer ik wat aan beweging te doen.
Afgelopen week daar leuk in geslaagd:

ma: gezwommen (1,14 km)
di: gezwommen (1,26 km)
wo: gezwommen (1,02 km), badminton (ca. 2 uur)
do: naar het werk gefietst (35 km)
vr: gezwommen (1,08 km)

Vandaag en morgen ook nog wat baantjes. Het openluchtzwembad is  t/m 9 september open en bevindt zich op minder dan 1 km van mijn huis, handig! Een abonnement (a €46,-) motiveert om vaker te gaan en doordat ik nu al 36x ben geweest komt dat neer op €1,28 per keer haha.
(een los bad kost trouwens €4,20)


Werk


Ik ben weer begonnen en als aankomende week erop zit (de eerste volledige lesweek) dan hoop ik nog iets meer ingeregeld te zijn. Het hebben van diverse verantwoordelijkheden heeft al wel een deuk(je) geslagen in mijn energie maar da's normaal.

Toch soms wat dipjes en boosheid richting mijn ex en verdriet richting de verbroken relatie. Ik gooi het op een combinatie van: vakantie voorbij en zomer bijna voorbij, zoiets.

Een fijn (race-)weekend !