woensdag 30 augustus 2017

Wordt de huizenbubbel weer opgeblazen?

Kennelijk leren we weinig van onze fouten en lijkt de economische crisis van 10 jaar geleden ineens weer vergeten.

Erik Ooms schrijft hierover een artikel in het NRC waarin hij onder meer uitlegt waarom de volgende crisis een grotere impact zal hebben dan de vorige.


Edward Engelen (Nederlands financieel geograaf, politicus en publicist) werd recent geïnterviewd en werpt zijn licht over deze kwestie.

Wij gaan ondertussen rustig door met aflossen.



woensdag 23 augustus 2017

De zomerstop (formule-1) is weer voorbij.

De zomerstop in de formule-1 is weer voorbij en het circus strijkt aankomend weekend neer in de Ardennen op het circuit van Spa-Franchorchamps.

Over het Red Bull team zijn al veel speculaties gedaan over de resterende 9 races van dit jaar.
Ik hoop dat ze de stijgende lijn zullen voortzetten en dat Max nog 1 overwinning zal boeken.
Ach, we gaan het wel weer zien.

Toevalligerwijs ben ik enigszins in de buurt van Spa maar ik zal het circuit niet bezoeken want:

1) Ik ben even een weekend weg met mijn betere helft.
2) Op T.V. zie je het allemaal toch een stuk beter en
3) Het geld heb ik er niet voor over.

Ik was al eens een keer een heel F-1 weekend op Spa en als ik nog een keer ga dan naar een circuit waar ik nog niet geweest ben.
Naast Spa, komen de Nürburgring (1998), de Hungaroring (1999) en Istanbul (2005) niet meer in aanmerking. Misschien in 2018 naar de Red Bull Ring in Oostenrijk?

Het belooft vrijdag en zaterdag zonnig en warm weer te worden, en voor zondag heb ik goede hoop op zon alhoewel een buitje voor de spanning in de race (en de kansen van Max) natuurlijk wonderen kan doen!
Ach, als we 's morgens de tent maar droog in kunnen pakken nietwaar?

Dus op de valreep toch nog een minivakantie deze zomer. Ik zeg: joepie!

zondag 20 augustus 2017

Hoeveel hebben we nu afgelost?

Even tijd voor een nieuw grafiekje met daarin de totale maandelijkse aflossing (regulier + extra) van begin tot heden van onze lineaire hypotheek.


Het jaar dat we bijna alle pijlen op de restschuld hebben gelegd is zichtbaar en ook incidentele aflossingen door vakantiegeld, belastingteruggaaf en eindejaarsuitkering zijn zichtbaar.

In de nabije toekomst zullen we dergelijke extra's vooral gaan sparen.

Het is wel mijn streven de basislijn, die momenteel iets boven de €800,- ligt, louter te laten stijgen.

Vanaf november 2014 t/m augustus 2017 (da's 34 maanden) hebben we in totaal €31.564,25 afgelost wat neerkomt op gemiddeld €928,36 per maand.
Eens zien hoe lang het duurt voordat we dit boven de €1000 per maand getild hebben. :-)

zaterdag 19 augustus 2017

Dood en verderf / einde vakantie

De aanslag in Barçelona is er weer een dichtbij, zowel qua afstand als gevoel. Op andere plekken in Spanje en Europa vielen de afgelopen weken slachtoffers. Buiten Europa zijn eigenlijk ook dagelijks doden te betreuren maar dat raakt ons vaak minder.

Een wet in de journalistiek geldt: Q (de impact van dramatische gebeurtenissen) = aantal slachtoffers / afstand in km.

Iemand uit de straat die op klaarlichte dag wordt neergeschoten komt Q neer op 1 / 1 = 1
De Q-waarde voor 300 mensen  die overlijden door een modderstroom in Colombia (waaronder 43 kinderen) = 300 / 8896 = 0,03.

Dit lijkt me een ingebouwde overlevingsstrategie te zijn omdat je niet bij elke kleine en grote ramp even sterk betrokken kunt raken omdat je dan in een permanente staat van depressie zou geraken. Hoe dichterbij de ramp hoe meer betrokkenheid, het is logisch...

Het helpt wel om dagelijkse kleine ergernissen in perspectief te plaatsen.

Vakantie voorbij


De vakantie is weer voorbij en maandag begint de drukte weer. Ik heb zojuist mijn rooster bekeken en namen van leerlingen doorgenomen. De bedoeling was nog tot half december voltijd te werken en daarna de woensdag vrij te hebben. Waarschijnlijk om praktische redenen heeft onze roostermaker nu al de woensdag vrijgemaakt waardoor de 4 resterende dagen propvol zijn komen te zitten.

Aankomende week gaan we het wel zien over hoe en wat. Ik heb niet het gevoel optimaal te zijn uitgerust en de zin om te beginnen is er eigenlijk nog niet helemaal.

woensdag 16 augustus 2017

Bespaartips checklijst TOP-25

Op diverse blogs en websites kun je diverse bespaartips vinden en het het leek me wel eens aardig om een top-25 te maken en te kijken in hoeverre ons huishouden hier al iets mee doet of zou willen/kunnen gaan doen. Dit zijn maatregelen die je kunt doen naast het aflossen of oversluiten van je hypotheek. Daar gaat het vandaag even niet over. :-)
  1. Zeg de krant op. -CHECK- (nooit een abonnement gehad)
  2. Zeg het abonnement op dat tijdschrift op. -CHECK (heb ik niet)-
  3. Zeg je lidmaatschap van je omroep op. -CHECK- (nooit gehad)
  4. Kijk hoe je geld kunt besparen op je mobiele telefoon. Je kunt die mooie smartphone misschien drie jaar gebruiken in plaats van twee, en overstappen op sim-only? -CHECK- Ik heb een sim-only. Vrouwlief heeft wel een abonnement.
  5. Stap over op een goedkopere energieleverancier. -CHECK- Via VEH kortgeleden weer een jaarcontract afgesloten via collectieve inkoop energie. Wellicht valt er MEER te halen als ik jaarlijks zelf van leverancier verander. 
  6. Bekijk wat de grootste stroomvreters in huis zijn en zoek uit of je snel veel energie kunt besparen. -deels CHECK- 1) De energiemeter meet nu onze koel-vriescombinatie. 2) Isolatie op de 1e verdieping gaat binnenkort plaatsvinden. 3) Is onze ketel aan vervanging toe? 4) Spouwmuurisolatie laten doen? 
  7. Als minder tv kijken een van je goede voornemens is, waarom zou je dan niet overstappen op een goedkoper tv abonnement? Of wat dacht je van je tv abonnement gewoon opzeggen? Met diensten als Uitzending Gemist hoef je je favoriete programma’s niet te missen. -Nee, vinden we geen optie.
  8. Internet kan goedkoper met een vergelijkbare snelheid. - We hebben niet het duurste of snelste abonnement, dus -CHECK-
  9. Autoverzekering kan ongetwijfeld goedkoper. Dat is zeker zo, maar dat doen we pas als we voldoende spaargeld hebben om het wegvallen van een auto kunnen opvangen.
  10. Een vaste telefoon, heb je dat echt nodig? Nee, niet persé. Opzeggen levert echter geen voordeel op. Niet meer via vast bellen, dus dat doen we niet meer, dus -CHECK-.
  11. Stop met de loterijen. Of beperk je tot één loterij. De kans dat je er rijker van wordt is minimaal. De kans dat je er armer van wordt is bijna 100%. -CHECK- De enige loterij waar ik ca. 20 jaar geld naartoe gebracht heb heb ik nu opgezegd.
  12. Loop na welke verzekeringen je hebt. Bekijk of ze nog nodig zijn en of je ze kunt oversluiten naar een goedkopere aanbieder. Hier zou ik nog eens in moeten duiken. Ik heb het idee dat we het wel redelijk voordelig voor elkaar hebben.
  13. Los andere schulden af. -CHECK- We hebben geen andere schulden (naast de renteloze studieschuld).
  14. Verbouw je eigen groeten en fruit. Doen we (nog niet), de besparing is niet groot, de voldoening wellicht wel.
  15. Ga koopjes jagen. -CHECK (enigszins)- wanneer een veel gekocht artikel in de aanbieding is halen we er meer van. We willen geen folders in de deur maar we zouden meer van digitale media gebruik kunnen maken om koopjes te vinden.
  16. Doe je boodschappen op een volle maag. Doe ik vaak toch niet!

Graag voeg ik er uit eigen koker nog een negental aan toe

  1. schaf een tondeuse (van een goed merk) en ga nooit meer naar de kapper
  2. koop geen vuilniszakken meer - de gratis transparante zakken voor plasticafval werken ook prima voor restafval
  3. gebruik koffiefilters 2x
  4. gebruik handdoeken 2x
  5. doe geen ritjes korter dan 2 km met de auto maar ga lopen of fietsen
  6. ga carpoolen
  7. koop geen merkkleding
  8. gooi zo min mogelijk voedsel weg
  9. gebruik LED verlichting i.p.v. gloei-/spaarlampen
Aan jou te bepalen in welke volgorde je deze 25 tips wilt zetten en in hoeverre je hier al iets mee doet cq. nog wilt gaan doen.

zondag 13 augustus 2017

Marktplaats, IKEA en kringloop

Eén van de leuke dingen van een in-en-om-het-huis vakantie is dat we soms opruim neigingen krijgen.
Spullen van vroeger nog eens bekeken en alhoewel er bij elke verhuizing een deel weggegooid werd konden er nu toch ook weer wat weg.

Markplaats


Tweedehands artikelen aanschaffen via sociale media of marktplaats, daarin is mijn vrouw best handig. Via marktplaats probeer ik ook wel eens wat van de overbodige huisraad te verkopen, wat niet altijd lukt. De laatste tijd is het al wel 2 maal gelukt.
Ik ben trouwens wel van de "oude stempel" en heb het liefst handje contantje en dat mensen de spullen zelf langskomen. Aan versturen doe ik liever niet. Een overboeking is immers ook zo weer te storneren en dan kunnen we fluiten naar onze centen.

Kringloop


Dan maken we het kringloopcentrum blij mee. Sommige dingen kopen we daar en pasgeleden heb ik bijvoorbeeld onze voorraad gekleurde koffiekopjes wat uitgebreid.


IKEA


Winkelen bij IKEA is vaak erg leuk maar aangezien je vaak terugkomt met meer spulletjes dan eigenlijk de bedoeling was. Als je niet te vaak gaat dan blijft het ook een klein feestje want kwalitatief zijn veel IKEA spullen goed. Natuurlijk heb je tussen de goedkoopste artikelen ook mindere kwaliteit tussen zitten, maar dat lijkt me logisch.

Het in elkaar zetten vind ik geen nadeel maar juist leuk! Ik ben niet superhandig maar dit lukt me nog wel.

Qua meubilair is alleen onze zitbank NIET van de IKEA. Alle stoelen, tafels, kasten en bedden dus wel.

Je zou kunnen zeggen dan we er wel fans van zijn :-)


maandag 7 augustus 2017

Bellen via vaste telefoon

Aangezien ik nog van de generatie ben dat ik me nog kan herinneren dat ik als klein jongetje met draaischijf telefoon naar opa en oma mocht bellen is een vaste telefoon een vast gegeven.

De afgelopen jaren heb ik via UPC, nu ZIGGO, ook een internet/TV abonnement gehad waar het bellen gratis bij in zat. Een groot deel van deze periode was het onbeperkt bellen binnen Nederland naar vast nummers en later ook naar mobiele nummers ook nog gratis.

Kort na de overgang van UPC naar Ziggo werd dit aangepast en dat had ik wel geregistreerd maar mijn gedrag er niet op aangepast. Kortom: het kost 5 a 6 euro per maand extra en van mijn mobiele belminuten (300) gebruikte is een groot deel niet.

Mobiel abonnement


Direct mijn mobiele Telfort abonnement maar eens onder de loep genomen: maandbedrag €12,03 met

  • SMS: 200 stuks
  • internet: 100 MB
  • bellen: 300 belminuten


Sms-en: doe ik niet vaak maar op 0 zetten vind ik niet handig omdat mijn ouders, schoonvader en een van mijn beste vrienden niet aan whatsapp doen. Sms-en uit nood omdat de bundel op is kwam wel eens voor.
Internet: 100 MB is wel erg weinig...ok, dit heb ik zojuist verhoogd naar 500 MB, kost maandelijks 2 euro extra.
Bellen: ook als ik niet meer met vaste telefoon bel denk ik aan 300 minuten nog ruim voldoende te hebben.

Het maandbedrag is nu €14,03 maar wacht....ik kan mijn abonnement verlengen zie ik nu, en dan krijg is als vaste klant:

  • Sms-en: onbeperkt
  • Internet: 2000 MB extra (incl. 1000MB extra als vaste klant) 
  • bellen: 400 belminuten (incl. 100 minuten extra als vaste klant)


Daarbij krijg in een niewe SIM kaart zodat ie ook 4G aankan waarmee de snelheid uiteraard toeneemt.
Het maandbedrag? €14,- Ik heb het gelijk maar aangevraagd!

Toekomst vast bellen


De telefoon laten we nog even staan en we zullen eens een beetje bijhouden hoe vaak we nog op dat apparaat gebeld worden. Afhankelijk van het aantal telefoontjes en het aantal mensen dat belt trekken we binnenkort de stekker er wel uit denk ik.

zondag 6 augustus 2017

Wat te doen met een een MILJOEN?

Wat te doen met een miljoen?

Iedereen droomt er wel eens van (denk ik): wat als ik een grote geldprijs zou winnen?
Om deze droom een (zeer klein) kansje te geven werkelijkheid te geven deden we mee aan één loterij: de bankgiroloterij. Hierop heb ik wel eens wat kleinere prijsjes gewonnen maar zelden een geldprijs, laat staan de hoofdprijs. Ik heb mijn deelname gisteren stopgezet en daarmee houden we jaarlijks €156 in eigen zak.
Zo nu en dan een kraslot kopen is een stuk goedkoper en geeft vaker dat moment van spanning.

Want stel: we zouden morgen €1000.000,- belastingvrij winnen, waar zouden we dit geld laten of aan uitgeven?

Ik denk dat ik dit even opsplits in wat we onmiddellijk zouden doen en wat daarna.

Korte termijn



schenkingen

goede doelen
€50.000
familie
€23.419
schulden

boetevrije extra aflossing hypotheek
€24.000
aflossen studieschuld
€8.400
uitgaven

feest geven
€5.000


investeringen

crowdfunden
€75.000



In eerste instantie zou ik alles zo belastingvrij mogelijk willen doen: schenkingen aan particulieren zijn dan gebonden aan een maximum van €2129,- per persoon. Naar goede doelen is er geen maximum, voor zover ik kan zien en aan enkele goede doelen willen we gericht wat geven.

Twee schulden die zonder probleem (deels) afgelost kunnen worden: de studieschuld in zijn geheel en een stuk van de hypotheek (15% boetevrij aflossen).

Investeringen via crowdfunden zou ik willen opkrikken tot het genoemde maximale bedrag.

Ik zou het liefst geheim houden dat we plotseling miljonairs geworden zijn. Dat lijkt me trouwens best een lastige opgave. Meestal is het dichtst bij de waarheid blijven het beste. We zouden er een nulletje eraf kunnen halen en doen alsof we “slechts” een ton gewonnen hadden. Als mensen gaan vragen naar de reden van de schenking en de gelegenheid voor het feest is dat meteen logisch beantwoord.
Het helemaal geheim houden lijkt me erg lastig!

Ok, de onmiddellijke uitgaven komen totaal neer op ca. €186.000… De rest zouden we op onze spaarrekening zetten en ondertussen gaan nadenken over opties voor de middellange termijn.

Middellange termijn


Opties die vaak genoemd worden zijn stoppen met werken en verre reizen maken. Nou ben ik wel van het reizen maar mijn vrouw is wat minder graag (lang) van huis. Kortere verre reizen zijn dan natuurlijk wel mogelijk.
Helemaal stoppen met werken zou ik sowieso niet willen maar naar 3 dagen per week gaan lijkt me een prima oplossing. Hoe vrouwlief hier precies in staat weet ik niet. 
Een jaar sabbatical behoort natuurlijk ook tot de mogelijkheden.

Middellange tot lange termijn
schenkingen

goede doelen (jaarlijks?)
€10.000
familie?
?
schulden

volledig aflossen hypotheek?
ca. €145.000


uitgaven

opknappen huidige woning
€10.000
zonnepanelen huidige woning
€7.000
ontwerpen en bouwen huis
€500.000?



Ik zou uit laten zoeken wat de boete precies is voor het volledig aflossen van de hypotheek van de huidige woning. Mogelijk dat dit meevalt en dat we ervoor kiezen direct hypotheekvrij te zijn.

Het bouwen van een energie neutrale woning aan de rand of net buiten het dorp zou een droom zijn die uitkomt. Liefst met kelder waar een oefen- en opnamestudio gerealiseerd zou kunnen worden.

De huidige woning zouden we wellicht kunnen gaan verhuren maar wellicht dat we de verantwoordelijkheid en eventuele rompslomp als verhuurder niet willen.

Pfff, nu ik dit zo opschrijf realiseer ik me dat het winnen van een grote geldprijs zoveel mogelijkheden geeft je er knap van in de war kunt raken. 
Je leven zou er door ontwricht kunnen worden, beide beentjes op de grond houden blijft het devies! :-)

Ik realiseer me dat ik niet eens heb gedacht aan het aanschaffen van een nieuwe auto...

zaterdag 5 augustus 2017

Hypotheeklasten calculator (aanrader!)

Met mijn handige excel-bestand hebben ik en anderen hun maandlasten voor de gehele looptijd kunnen berekenen. Welke invloed een extra aflossing heeft op de (bruto) maandlast is ook direct zichtbaar.

Nu kwam ik net toevallig een website tegen met een tool die dit, zo te zien, even perfect uitrekent maar ook voor alle hypotheekvormen naast de lineaire.

Hier de link, doe er je voordeel mee!


Leesvoer en Crowdfunding

Leesvoer


Aan de linkerkant van deze BLOG-pagina ziet u andere BLOGs die ik volg.
Ik heb er zojuist een aantal aan toegevoegd en beveel ze van harte aan! Ik zou van elke blog een aparte aanbeveling en/of beschrijving kunnen schrijven maar het is leuker zelf te ontdekken wat de diverse BLOGs te bieden hebben.

Crowdfunding



Lopende projecten:

Er zijn wat ontwikkelingen: Tussen juni en oktober 2015 begonnen mijn 12 projecten met uitbetalen. De looptijd bedroeg 4 (3 projecten) en 5 jaar (9 projecten). Eén project (looptijd 4 jaar) is definitief beëindigd maar ik heb wel mijn inleg teruggekregen. Over de periode tot faillissement heb ik wel rente ontvangen dus heb ik zelfs over dit project toch winst behaald.
Van de €100 inleg is zo na 2 jaar netto €109,37 teruggekomen.

Eén ander project is deels failliet maar betaalt (voorlopig) nog steeds uit. Ik hoop dat dit ook nog lang zo blijft want hier was mijn inleg groter (€500).

Nieuwe projecten:

Ik heb in 2 nieuwe projecten geïnvesteerd (elk €200) maar het is mogelijk dat één ervan niet tot stand gaat komen als het investeringsbedrag niet gehaald wordt. (Elk project heeft hiervoor 60 dagen de tijd.) Het is niet mijn bedoeling nog meer projecten te gaan sponsoren omdat een belangrijk nadeel van crowdfunding is dat je tijdens de looptijd gewoon niet bij je geld kunt komen.
Vandaar dat we hier momenteel niet al te veel geld in investeren.

Rendement en stand van zaken:

Het gemiddelde netto rendement van de genoemde 12 projecten is 7,33%.
Momenteel heb ik van de geïnvesteerde €3200,- al weer €1694,24 terug ontvangen. Alweer over de helft dus en mochten de 2 nieuwe projecten beide tot stand komen á €200 dan is er dus ca. €2000,- "in omloop". Ik denk dat ik dat wel een mooie grenswaarde vind waar we maar niet overheen gaan.

Tenzij we natuurlijk de loterij winnen maar dan verandert er nog een boel meer.
Dit is wel een leuke cliffhanger..... Morgen: wat te doen met een miljoen?




woensdag 2 augustus 2017

Rente onder de €300 !

In juni 2017 zakte onze bruto maandlast door de €800 grens.

In juli daalde het resterende hypotheekbedrag tot onder de €160.000.

Gisteren begon de maand augustus en deze maand betalen we voor het eerst minder dan €300 (bruto) aan rente!

De komende maanden verwacht ik niet dat er nog meer barrières geslecht gaan worden vanwege het feit dat we onze spaarbuffer moeten aanvullen. Wel laten we voorlopig de maandelijkse extra aflossing van €320 per maand doorgang vinden.

Een fijne doorbraak om naar uit te kijken is de anderhalve ton en dat zal al zeker in 2018 gebeuren.

Fijne dag!