zondag 18 december 2016

Vakantie! (bijna)

Morgen nog een normale werkdag, dan het hoofd leeg en de rugzak vol maken: Nieuw Zeeland here we come!

Uit ervaring weet ik dat het verstandig is goed uitgerust aan een lange vliegreis te beginnen. Ook probeer ik al een beetje in het nieuwe tijdritme te komen door iets vroeger naar bed te gaan en ook vroeger op te staan.



Het tijdsverschil van 12 uur (!) zal vooral lastig zijn op de heenweg verwacht ik.

Ondertussen blijft de hypotheekrente gestaag een beetje stijgen. Ik geloof het allemaal wel. Tot juli 2025 staat onze rente vast op 2,25% en extra aflossen blijft hoog in het vaandel staan.

Twee mogelijke scenario's:


1) We blijven in dit huis wonen tot of na 2025: Tegen die tijd hopen we een (zeer) groot deel van de hypotheek te hebben afgelost zodat een dan eventueel hogere rente ons geen pijn zal doen.

2) We blijven in dit huis wonen tot ca. 2019 en willen verhuizen naar een groter huis met meer grond: Tegen die tijd verwacht ik dat de 10-jaars rente niet boven de 2,25% gestegen zal zijn. Door de zelf gecreëerde overwaarde zal het aankopen van een nieuwe woning vermoedelijk geen grote problemen opleveren. Ook is er de mogelijkheid om een hypotheek te nemen gebaseerd op onze beide salarissen.
Of we dat ook werkelijk willen is de vraag, die we onszelf dan zeker zullen stellen.

Dit is mogelijk het laatste bericht van 2016 dus ik wens iedereen alvast fijne feestdagen en een goed uiteinde.


donderdag 15 december 2016

Aflossen via iDeal!

Het is niet te geloven! Het is nu mogelijk om via het reeds eerder genoemde portal van A.S.R. extra af te lossen.

Gewoon via iDeal en om te testen of het werkte heb ik het uiteraard gelijk even geprobeerd.
€20,- werd niet geaccepteerd maar €50,- lukte wel. Over die 5 tientjes hoef ik de komende 28 jaar in ieder geval geen rente meer te betalen. :-)

Nou, dit is mooi. Er wordt ook keurig aangegeven hoeveel je boetevrij kunt aflossen. Dit is jaarlijks maximaal 15% van de hoofdsom, in ons geval dus €28.500,-.
(Op het moment dat we ons aan dit "plafond" gaan stoten trek ik een fles champagne open!)

Het lijkt me handig om maandelijks structureel extra af te lossen naast maandelijks sparen.
Dat doen we nu slechts met €100,- per maand tot we een redelijke spaarbuffer hebben maar kan daarna omhoog.

Incidentele extra aflossingen (belastingteruggaaf, 13e maand, vakantiegeld etc.) kan nu mooi apart via iDeal gedaan worden.

zondag 11 december 2016

Crowdfunding 12x

Mijn 12 crowdfund projecten zijn allen gestart tussen juni en oktober 2015 en hebben allen, zonder uitzondering, maandelijks keurig op tijd terugbetaald. 9 projecten hebben een looptijd van 5 jaar, 3 projecten lopen 4 jaar.

In totaal heb ik €3200,- ingelegd en d.d. 11 december 2016 (vandaag) heb ik reeds €1110,68 terug ontvangen wat overeenkomt met 34,7%. Het gemiddelde jaarrendement is 7,7% (!) wat zo ongeveer 7x (ZEVEN) keer zo hoog is als de hoogste 10-jaars depositorente. (1,1-1,2%) De looptijd van de crowdfund projecten is ook nog eens de helft zo lang, dus je kunt weer eerder bij je geld.

Vanaf juli 2019 is elke euro die binnenkomt winst.

Wat ik leuk vind aan crowdfunden, oftewel:

de VOORDELEN

1) Leuk om projecten naar keuze te kunnen steunen:
zakelijk of particulier, weinig of iets meer risico, keuze voor bijv.: groene energie, kleine ondernemers etc.
 
2) alles zelf in de hand te kunnen houden,
3) niet afhankelijk te zijn van banken of andere financiële instanties
4) sterker nog, ik vervul een deel van de rol van een bank door geld uit te lenen!
5) het is makkelijk en overzichtelijk (in ieder geval op: https://www.geldvoorelkaar.nl)
6) het rendement is hoger dan (deposito-)sparen
7) het risico is (veel) lager dan beleggen
8) de rente+aflossing wordt maandelijks overgemaakt

de NADELEN

1) Je kunt een paar jaar niet bij (al) je geld

Doe jij ook aan crowdfunding? En waarom (niet)?

zaterdag 10 december 2016

Gezamenlijke rekening etc.

Zo, na een drietal zware weken door:

* gigantische werkdruk
* complicaties op het werk met collega
* het overlijden van Nordy, ons kleine katje

komt er langzaam een klein beetje ruimte in mijn hoofd voor onze reis naar Nieuw Zeeland.
Zojuist even de saldi van onze rekeningen gecheckt en gezien dat de meeste vaste lasten nu van de gezamenlijke rekening worden afgeschreven.

Eén van de posten die ik nog niet heb kunnen wijzigen is de wegenbelasting omdat dit alleen telefonisch schijnt te kunnen (?)

De jaarrekening van het (drink-)water viel iets mee (ca. €20,-) en het termijnbedrag zakt iets meer dan een euro: alle kleine beetjes helpen.
Ons jaarverbruik (met ons tweetjes) was 82 m3. Voor de auto's en tuin gebruiken we trouwens grondwater.

Ondanks dat we er tijdens de kerst niet zijn toch eens even iets van een kerstboom opzetten, als verrassing. Vanmiddag/vanavond is hier in het dorp een gezellige kerstmarkt. Morgen ga ik wel op zoek naar mijn to-do lijst om te kijken wat ik allemaal nog kan/moet doen voor de vakantie.

fijn weekend!


maandag 5 december 2016

Nordy, Toekie & Woody

Toen het in de herfst van 2013 "aan" raakte tussen mijn aanstaande en ik maakt ik al snel kennis met 2 karaktertjes: Nordy (links) en Toekie (rechts)


Bovenstaande foto is van 22 dec 2013.

Toekie is een poes en houdt er niet van opgetild te worden. Geeft graag kopjes alhoewel deze rustig kopstoten genoemd mogen worden. Ze gaat graag naar buiten en houdt van zonnebaden. Ze heeft een dikke vacht en een "kwabje" onder haar buik. Niet van vet maar het restant van een eerdere operatie. Ze is geen allemansvriendje maar al gauw kwam ze op de bank tegen me aanliggen. 's Morgens bij het wakker worden krijgen we altijd een kopstootje van haar. Als je een mauwend geluid maakt krijg je antwoord en meestal komt ze ook naar je toe.


Nordy is een ronduit kleine poes en is juist wel een allemansvriendje, vooral bij mannen. Van kinderen is ze minder gecharmeerd en ze is bang voor vuurwerk en geritsel van plastic. Qua eten doet ze vaak moeilijk tenzij het om menseneten gaat (vlees!) dan kijkt ze je met grote ogen aan om een hapje te scoren. Nordy komt tot aan de drempel van het balkon, bekijkt het eens even en gaat dan gauw weer naar binnen. Een binnenkatje dus, klein van stuk met extreem grote pupillen.

Toen we op 16 oktober 2014 gingen samenwonen kreeg ik deze 2 charmante huisgenootjes er gratis bij!
Behalve goudvissen, een konijn en 2 zebravinkjes had ik nooit eerder dierlijke huisgenootjes gehad. Het was heel even wennen maar ik zou nu nooit meer anders willen.


De verhuizing van appartement naar onze gezamenlijke woning vonden ze in eerste instantie natuurlijk maar eng. Maar, in plaats van een balkon is er nu een heuse tuin! Voor Toekie natuurlijk fantastisch! Helaas heeft ze er maar een enkele keer van kunnen genieten.


Deze foto's zijn van 1 nov 2014.


Een paar dagen later hebben we haar moeten laten inslapen. Met ca. 14 jaar oud was ze pensioengerechtigd maar ook weer niet stokoud.

Het ging me echt aan het hart, gelukkig hadden we Nordy nog.


Die vrij snel daarna ook met haar gezondheid begon te kwakkelen. Het toch al niet zware katje kon zichzelf uithongeren en ik weet lang niet meer precies hoe vaak en met welke klachten we een paar keer naar de dierenarts gingen. Gelukkig ging het ook lange perioden heel goed met haar.



In februari 2015 hebben we onze nieuwste aanvulling opgehaald uit het asiel: Woody!



Deze mooi gestreepte kater is een stuk drukker dan Nordy en Toekie.


Om onze poes-op-leeftijd een beetje uit de wind te houden verbleef Woody de eerste weken op de logeerkamer.


Samen zonnebaden.


Woody zoekt toenadering maar Nordy wil er het eerste jaar (!) niet veel van weten.


Lam liggen kunnen ze allebei ook heel goed :-)


"Peper en paprikapoeder" gezamenlijk aan het stomen boven de radiator.


In het weekend en na het ontbijt (uiteraard) komen ze naar boven. Woody loopt een paar keer de vensterband op en neer en gaat uiteindelijk op je benen liggen te slapen (wat omdraaien een tikkeltje lastig maakt)


Nordy gaat op een afstandje rustig liggen spinnen maar kruipt, als ze de kans krijgt, onder de dekens.

Verrassend genoeg durft Nordy steeds meer en waagt zich zelfs de tuin in!



Woody blijft de meest nieuwsgierige.


Grumpy & cute!


Baasje gemist na een week vakantie.


Kop diep in de Griekse yoghurt.


Een paar maanden geleden was ze uitgedroogd en hebben we haar voor de dood kunnen weghalen. Dagelijks krijgt ze twee medicijntjes: 1 voor de bloeddruk en 1 voor de nieren.

Waaghals Woody.


Multitasken: spinnen en slapen. Over haar buikje kriebelen vindt ze heerlijk.



Koning van de tuin: Woody.


Correctiewerk bemoeilijkt.


Deze laatste gezamenlijke foto is van 27 nov jl.


Met Nordy gaat het alweer niet zo goed. Ze eet veel te weinig en na een echo blijkt dat één nier helemaal is afgestorven en dat een operatie het enige is dat helpen kan. Die moet op 6/7 december plaatsvinden.

Vrijdag 2 december heeft ze nog een goede dag, eet in elk geval iets en komt ook bedelen bij het warme eten. Zaterdagmorgen komt ze samen met Woody naar boven om op het bed een dutje te doen.
's Avonds alles redelijk in orde, eet weer wat maar lijkt moeite te hebben om haar vaste plekje in te kunnen nemen bij haar baasje. Tegelijk is ze laatste weken overduidelijk afgevallen.

Zondag is geen goede dag, alleen een beetje melk gaat erin. Ze beweegt minder. We dekken haar toe zodat ze geen energie hoeft te verspillen.

Vanmorgen probeer ik haar wat melk te voeren. Ze ziet er niet goed uit en maakt geluid bij het ademen. De dierenarts heeft alles gedaan, de operatie naar voren gehaald en al vanmiddag uitgevoerd.

Het was helemaal mis...Dat ze de operatie überhaupt overleefde was al een klein wonder.

Vandaag, op 5 december 2016 hebben we afscheid genomen van de 14-jarige Nordy. ONZE poes, en om zeker te weten dat ik niets van haar zou vergeten, dit lange bericht.


Bedankt en rust zacht lieve Nordy.

Nee.
Met die foto wil ik niet afsluiten.

"Baasje, het is heus al etenstijd." Meestal rond 20:15 uur werd er op enige manier gemeld dat het echt bijna 21:00 uur was. :-)



Ik ga je missen.



















zondag 4 december 2016

Hypotheek: stand van zaken

Aan de rechterkant van het beeld is het maandelijkse dalende verloop van de hypotheeksom altijd te volgen maar het leek me leuk eens wat zaken/getallen op een rijtje te zetten:

Hypotheeksom


Op 16-10-2014 was de hypotheeksom €190.000,- en, zoals te zien zal deze (eind december) gedaald zijn naar €166.205,34. Dit betekend dat we in ca. 25 maanden tijd ca. €23.800,- hebben afgelost op de hypotheek. Dat komt neer op ca. €950 per maand. Aangezien we de helft van die 25 maanden ook nog druk doende waren de restschuld af te lossen zou je kunnen verwachten dat dit maandbedrag wel wat omhoog kan. Daarentegen hebben we in 2017 een aantal grote uitgaven gepland maar dan nog lijkt €12.000,- aflossen (€1000 p/mnd) haalbaar.

In procenten hebben we dus al 12,5% afgelost, mede dankzij een som eigen geld eind 2014.
Da's dus 1/8e deel en, simpel geredeneerd, zouden we het overige 7/8e deel dan in 7 jaar af moeten kunnen lossen? Nou ja, eerst maar eens een spaarsommetje opbouwen en dan zien we het wel.

Maandlasten


De (bruto) maandlasten zijn gedaald van €890 naar €812,- en ik kan eigenlijk niet wachten tot we de barrière van €800,- doorbreken. Ik zal gedisciplineerd zijn en sparen heeft nu prioriteit. Wel fijn om toch elke maand beperkt extra af te lossen door de maandelijkse automatische overboeking van €100,-. Wat mij trouwens ontzettend motiveert om extra af te lossen is dat we maandelijks nog steeds meer dan €300,- naar de bank moeten brengen! Deze maand betalen we €312,76 aan rente.

Dit is gezien onze bescheiden hypotheeksom en dito rente niet eens erg veel vergeleken met een boel andere huizen-"bezitters". Ik begrijp werkelijk niet dat er mensen zijn die dit wel best (lijken te) vinden en, ondanks dat ze het zouden kunnen, niet extra aflossen.

Medio 2017 hopen we qua rente door de grens van €300 te duiken!


zaterdag 3 december 2016

Zo, dat duurde even!

De afgelopen maand was het erg druk, vooral op het werk. Als ik meer tijd had gehad dan had ik geschreven over:

Formule-1:


De Grand Prix van Brazilië, de meest bizarre Grand Prix van 2016 met natuurlijk de fantastische laatste 16 ronden waar Max onder kletsnatte en moeilijke omstandigheden van positie 16 naar 3 reed!

De Grand Prix van Abu Dhabi, de laatste Grand Prix waar Nico Rosberg wereldkampioen werd maar daarvoor het hoofd koel most houden. Wie dat ook deed? Max, die van de 21e plek naar plek 4 reed.

De pensionering van de kersverse wereldkampioen Rosberg.
Het winnen van 2 onderscheidingen door Max waaronder de beste actie.

Hier vind je de beelden van de 10 mooiste acties van Max van afgelopen seizoen!

Het interview op het podium in Brazilië door Martin Brundle die diep onder de indruk is en Max de hand schudt.

En.....kijk dan het filmpje nog een keer.....en luister naar het publiek. V.a. ongeveer 1:10. Het zwelt aan.....Ole, ole ole ole. SENNA, SENNA! Duizenden Brazilianen scanderen de naam van hun grootste held/half-God als Max geïnterviewd wordt.... Kippenvel....

Hypotheekrente:


Deze lijkt toch (een beetje) in de lift te zitten aangezien alle mutaties van de tweede helft van november louter verhogingen waren. "De bodem is nu echt bereikt." Hoe vaak hebben we dat al niet gehoord? Misschien is het deze keer waar, misschien niet. Is het tijdperk van ultragoedkoop wonen voorbij?


In bovenstaande grafiek is op het eind een klein horizontaal stukje te zien, nog niet eens een stijging. Ik denk dat als de gemiddelde hypotheekrente werkelijk gaat stijgen dat dit niet direct erg snel zal gaan.

Nibud:


Deze instantie (Nationaal Instituut voor Budget voorlichting) kende ik nog niet maar ga ik vanaf nu toch maar eens raadplegen. Zeker met het oog op kinderen en minder werken lijkt me dat raadzaam. De website ziet er alvast gebruiksvriendelijk uit.

Ziektekosten:


Als ik in een zoekmachine "ziektekostenverzekering 2017" intyp zijn de eerste elf (11!) hits vergelijkingswebsites. De 12e link geeft informatie wat er verandert in 2017 qua ziektekosten.

De premies gaan weer eens omhoog (zucht) en niet zo'n beetje ook. Mijn Menzis premie wordt met 12% verhoogd. Ik denk aan overstappen en ga zo eens wat verzekeraars vergelijken. Mijn tussenpersoon heeft ook een vergelijkingsdingetje of zoiets opgezet, maar eens kijken zo.

Schaatsen:


Het schaatsseizoen is weer begonnen en wat o.a. opviel is dat Sven Kramer al twee keer een 1500 meter wedstrijd won. Dat lukt hem voor het laatst in 2008. Dit weekend zijn er wereldbeker wedstrijden in Astana

Nou, eens kijken of ik het vanaf hier weer een beetje kan oppakken.