Tweehonderdduizend keer

Toen ik in januari 2015 begon te schrijven op dit blog kon ik niet vermoeden dat het door zoveel mensen gelezen zou worden. Vandaag is de dag dat mijn blog voor de 200.000 ste keer werd bezocht: wauw!

Bedankt voor de interesse en belangstelling en ik denk dat ik er nog wel even mee doorga. Zolang er een hypotheek is sowieso denk ik!

Rentedalingen

Op 29 april 2015 heb ik de rente voor 10 jaar vastgezet, voor 2,25%. In onderstaande grafiek is het verloop van de rentes van de ASR vanaf die datum weergegeven.

De paarse lijn is het verloop van de 10-jaars rente. Vanaf maandag 9 september (morgen) zal deze gedaald zijn tot 1,36%. De blauwe lijn stelt de variabele rente voor die, oh ironie, het minst variabel is van allen want deze is al sinds juni 2017 constant op 1,50%. Het is dus nu voordeliger om te kiezen voor 10 jaar vast dan voor variabel.

De groene lijn is de 5-jaars rente die morgen op 1,15% zal staan. De 1-jaarsrente nadert de 1,00% grens met tot op een tiende procentpunt met 1,10 %.

De keuze voor 10 jaar vastzetten leek het eerste jaar een prima keuze aangezien deze rente toen nog wat steeg. Achteraf bezien waren andere keuzes voordeliger geweest.
Zonder het precies na te rekenen, dat vind ik echt verspilde moeite, was dit wellicht het beste scenario geweest:

Op 29 april 2015 kiezen om de hele hypotheeksom 1 jaar vast te zetten. Dit jaarlijks verlengen. Simpel eigenlijk

Toekomst?

Genoeg teruggeblikt. Laat ik eens naar de toekomst kijken.

In de reis naar F.I.R.E. is het omlaag brengen van maandlasten een doel op zich. Rentemiddelen is recent afgeschaft door de ASR (zie mijn bericht hierover) maar wellicht dat het weer terugkomt.
Gisteren maar eens een mailtje naar de tussenpersoon, die luidde:

Geachte heer/mevrouw,

In oktober 2014 heb ik, via XXXXX, een  ASR WelThuis Hypotheek afgesloten.

Door de sterke recente rentedalingen en het verstrijken van de tijd (steeds kortere resterende rentevastperiode) was ik van plan rond deze tijd rentemiddeling aan te vragen. Helaas heeft de ASR besloten dit niet meer aan te bieden. Onduidelijk was of ASR rentemiddeling in de toekomst wél weer zal aanbieden.

Mijn eerste vraag: is hierover al meer duidelijkheid?

Mijn tweede vraag: zou u mijn hypotheek eens tegen het licht willen houden en kijken welke andere mogelijkheden er zijn om de maandlasten omlaag te brengen? (Extra aflossen doe ik al volop, dus die optie is mij al bekend.)

Mevrouw XXXXX van de ASR suggereert het volgende: "Een andere optie voor het aanpassen van uw rente is een tussentijdse omzetting van de rente naar de huidige marktrente waarbij u de vergoeding in één keer betaalt, in plaats van verdeeld over de restant looptijd zoals bij rentemiddeling."

Het lijkt me een zeer slechte optie omdat dit ten allen tijde nadelig is voor de hypotheeknemer (en zeer zeker als deze extra af wil lossen), maar wellicht zie ik dat verkeerd? Uiteindelijk 3 vragen dus :-)

Ik hoor graag van u.

met hartelijke groet,

De resterende looptijd is 5 jr. en 10 mnd en ik vermoed dat er weinig mogelijkheden zijn om ergens voordeel te vinden, tenzij rentemiddelen weer wordt aangeboden.
Eén optie is er natuurlijk wel: verhuizen....

Verhuizen 

Het verkrijgen van een lagere rente is meestal niet de hoofdreden om te verhuizen lijkt me. Dat zou het bij mij niet zijn in elk geval. Het drastisch toenemen van de afstand woon-werk verkeer is dit wel. Het liefst zou ik op fietsafstand van school wonen. Tussen ca. 6 en 12 km vind ik ideaal want te dichtbij betekent dat er ook mentaal onvoldoende afstand tot het werk kan zijn en daarnaast loop je voortdurend je leerlingen tegen het lijf. En fietsen is gezond en vind ik niet vervelend. Kleinere CO2 voetafdruk etc.

Timing

Zoals eerder gemeld krijg ik het eerste schooljaar alle reiskilometers vergoed maar volgend schooljaar maar tot 25 km. Daarnaast is het zo dat als je binnen 2 jaar na aanstelling significant dichter naar je werkplek verhuist de CAO twee potjes met geld heeft in de tegemoetkoming van verhuiskosten.

Zou e.e.a. wederzijds goed blijven bevallen dan zou een verhuizing rondom de zomervakantie van 2020 optimaal zijn.

Kopen / huren

Aangezien ik nogal gehecht ben geraakt aan mijn huidige woning en het daarnaast als verhuurobject zie neig ik ernaar het niet te willen verkopen. Voor verhuren geeft de hypotheekverstrekker geen toestemming, voor zover mij bekend. Zwart verhuren dan maar?

De nieuwe (kleinere) woning zou evt. een huurwoning kunnen zijn. Dan geen voordeel van lagere hypotheekrente maar bij het in bezit hebben van 2 koopwoningen gaat dat toch niet op. Ik ga zo eens kijken naar het aanbod in de regio op funda.

Best ingewikkeld allemaal. Fijne zondag!