Alleenstaande starters

De woningmarkt voor alleenstaande starters is te krap en leidt tot problemen. Dat stelt De Hypotheker op basis van eigen onderzoek naar de marktsituatie. Er is sprake van een groeiend aantal alleenstaande starters, terwijl er steeds minder geschikte woningen beschikbaar zijn.

Bovendien hebben zij meer moeite om een hypotheek af te sluiten. Het is nog mogelijk om maximaal 102% van de waarde van een woning te financieren met een hypotheek. Dat betekent dat starters zo’n €25.000 eigen geld dienen te investeren wanneer zij een eigen woning willen kopen. Dat is een bedrag dat een groot deel (nog) niet op kan brengen. De lage spaarrente helpt uiteraard ook niet mee.

Zij zijn dus gedwongen om te blijven huren. Maar de alleenstaande starters verdienen vaak al teveel voor de sociale huur, waardoor ze gedwongen zijn om een hoge huurprijs te betalen in de vrije sector. De prijs van woningen in met name steden als Amsterdam en Utrecht loopt snel op, waardoor er nog minder betaalbare woningen beschikbaar zijn. Wat dat betreft lijkt het erop dat het voor de alleenstaande starters alleen maar moeilijker wordt om een geschikte woning te bemachtigen.

Daar komt nog bij dat de stijging van de huizenprijzen in 2016 wellicht nog verder op zal lopen.  De stijging voor volgend jaar zal nog mogelijk groter zijn. Dat is het gevolg van het relatief kleine aantal huizen dat wordt bijgebouwd in combinatie met het effect van een zeer lage hypotheekrente.

Dat betekent dat de stijging de sterkste zal kunnen worden sinds 2002, de stijging zou dus zelfs sneller verlopen dan voor de crisis. Wat dat betreft ziet het er voor alleenstaande starters niet goed uit, zij zullen meer moeite krijgen om een eigen woning te bemachtigen.

Vakantie! / Hypotheekrente

Na weer een pittig (school-)jaar is het tijd om mijn overuren op te nemen. De komende dagen gebruik ik nog om 1 of 2 dingetjes voor komend schooljaar te doen / te maken maar verder is het de bedoeling een aantal weken  niet veel te plannen.

Ik ga nog een weekje kamperen, een dagje zwarte cross etc. maar verder grotendeels een vakantie "rund um Hause", de Canarische weilanden of "Balkonia" zo u wilt.

Om wat geld (uit) te sparen en zo blijft er lekker veel tijd over om te ontspannen en wat dingetjes te plannen omtrent de reis naar NZ in december en ons trouwen in 2017.

Misschien nog wat klussen in de tuin? Wat vertimmeren aan de schuur?
Ideeën genoeg en het mooie is dat het niet erg is als niet alles gedaan wordt. De vakantie is immers om te ontspannen.

=====================================================

Op deze site is regelmatig nieuwe informatie te vinden over de bewegingen op de hypotheekmarkt.
Ook wordt er maandelijks een rentevoorspelling gedaan:

"Hypotheekrente verwachting 2016

Het lukt de Europese Centrale Bank maar niet om de inflatie-doelstelling van bijna 2% te halen. De ECB heeft daarom op 10 maart de belangrijkste beleidsrente verlaagd en het opkoopprogramma geïntensiveerd en uitgebreid tot begin 2017. Op dit moment wil de centrale bank het effect van deze maatregelen afwachten en houden ze de beleidsrentes voorlopig gelijk (rentebesluit 2 juni).

Op 23 juni stemden de Britten voor een vertrek uit de Europese Unie. Een aanstaande Brexit zorgt meer onzekerheid, ook bij beleggers. Zij kiezen voor veilige beleggingen, zoals staatsleningen. Door deze toegenomen vraag daalt de rente op de kapitaalmarkt.

We verwachten daarom dat de hypotheekrente de komende maanden op het huidige lage niveau blijft en mogelijk licht verder daalt."

Als ik ook de lange termijn verwachtingen lees concludeer ik dat als er weer een stijging van rentes zal zijn dat dit eerst de kapitaalrente zal zijn, gevolgd door hypotheekrente met langere looptijd (20 jr.) Ook wordt gesteld dat de hypotheekmarkt langzaam verandert. De traditionele banken krijgen te maken met strengere kapitaaleisen. Per verstrekte hypotheek moeten ze meer kapitaal aanhouden. Ondertussen is het voor nieuwe geldverstrekkers makkelijker geworden om hypotheken te verstrekken in Nederland. Met name institutionele beleggers zoals pensioenfondsen, zijn geïnteresseerd in de Nederlandse hypotheekmarkt.

Meer aanbieders zorgen voor meer concurrentie op de hypotheekmarkt en dat werkt natuurlijk drukkend op de hypotheekrente. Daarnaast zien we een duidelijke tweedeling ontstaan tussen hypotheken met minder of meer risico. Hypotheken met een lage hypotheeksom in verhouding tot de woningwaarde, ofwel loan to value (LTV), zullen relatief goedkoper worden. Hypotheken met een hoge LTV zullen relatief duurder worden. Ook aflossen wordt beloond met een lagere hypotheekrente. Dat is precies waar ik zelf mee bezig ben maar de laatste weken heb ik niets meer vernomen van mijn tussenpersoon over de lagere rente waar ik denk recht op te hebben.

De concurrentie tussen geldverstrekkers wordt nog eens aangewakkerd omdat het makkelijker is geworden om de hypotheekrente te verlagen. Oversluiten en rentemiddeling winnen aan populariteit.

"Makkelijker" is natuurlijke een relatieve term...

==========================================================

Voorspelling voor de kwalificatie voor de Grand Prix van Engeland:

pole position: Hamilton
2e: Max Verstappen (!)



Fijne vakantie!

Oom geworden!

Eergisteren ben ik (peet)oom geworden! De zus van mijn verloofde heeft een dochtertje gekregen, vandaag gaan we er naartoe! Ze is te vroeg geboren en is nog heel erg klein.

Dus even geen financiële bespiegelingen vandaag, Formule-1 zal er ook bij inschieten (prognose: Max wordt 3e)  maar alleen even dit korte blije berichtje!

Fijne zondag!

Financiële Fusie?

Terwijl de beurzen (tijdelijk?) kelderen vanwege de Brexit is het in ons huishoudboekje bijna gelukt om de restschuld afgelost te hebben. Het voelt als een fysieke barrière waar aan de andere kant het begin van iets nieuws wacht:

• Een fusie en/of herstructurering van onze rekeningen.
• Een financiële planning maken:
• sparen voor eenmalige grote uitgaven
• aanpak aflossen schulden
• hypotheek
• studieschuld
• lange termijn "sparen"?

Voor wat betreft het eerste punt: door het volgen van een aantal blogs weet ik dat A) veel mensen het verstandig vinden beide salarissen op dezelfde rekening te laten binnenkomen (dan zie je wat je hebt) en B) dat sommigen er veel aparte potjes op na houden.

Uitgaande van een gezamenlijke rekening waarop alle inkomsten binnenkomen zou ik denken dat we in totaal 5 rekeningen nodig zouden hebben.

1. Gezamenlijke hoofdrekening waar alles binnenkomt.
2. Gezamenlijke "Vaste lasten"-rekening
3. Gezamenlijke spaarrekening
4. Eigen rekening verloofde :-)
5. Eigen rekening ikke

De eigen rekeningen 4 en 5 zijn voor persoonlijke uitgaven zoals kleding en uitgaan. Misschien ook abonnementen en contributies?
Alle andere uitgaven doen we van rekening 2. Ook de extra aflossingen van de hypotheek.
Wat mij dan praktisch lijkt is periodiek af te lossen voor een vast bedrag per maand.
Dit maandbedrag kan dan elk jaar wat opgehoogd worden.
Elke maand een vast bedrag sparen op rekening 3.

Iemand nog creatieve tips of suggesties over het fuseren van twee personen op financieel vlak?

Hier vond ik een handig excelblad. Ik ben hem al aan het aanpassen zodat ons beider individuele uitgaven en gezamenlijke uitgaven in 3 kolommen komen te staan.

Kabinetsplannen 2017

De eerste kabinetsplannen 2017 zijn bekend. Een opvallend lijstje, vooral door de onderwerpen die ontbreken. Over het eigen huis, de hypotheek, pensioen of zorgverzekering wordt niet gesproken. Wat ook opvalt: Klaas Knot (DNB) en Minister Dijsselbloem van Financiën spraken zich onlangs positief uit over maximaal 90% hypotheek. Maar minister Blok van Wonen zegt nu het tegenovergestelde. Het lijkt met name één ding te betekenen: de verkiezingstijd/-strijd 2017 is al begonnen.

Op de derde dinsdag in september is het Prinsjesdag. Het kabinet presenteert dan de begroting en de plannen voor 2017. Echter, in juni zijn de plannen vaak al bekend. Vervolgens kan er drie maanden lang, al dan niet gepland, informatie uit die begroting lekken naar de pers.

Van lekken is nu geen sprake. Wél heeft het kabinet al een paar dingen genoemd over de begrotingen van komend jaar. Met name positieve dingen: 400 miljoen op bezuinigingen in de langdurige zorg wordt teruggedraaid, asielkinderen en kinderen met een achterstand ontvangen voor 200 miljoen aan onderwijs, Defensie krijgt er 300 miljoen bij. Dat geldt ook voor politie en justitie. En een korting op de huurtoeslag gaat niet door.

Over maatregelen over de eigen portemonnee wordt bijna niet gesproken. Juist die maatregelen worden door de Nederlander op een weegschaal gelegd. Belastingen, hypotheek, een eigen huis, pensioen, zorgverzekeringen en vooral het meest heilige huisje: de hypotheekrenteaftrek, worden nu nog niet benoemd.En dat is zoals gezegd opvallend. De paar maatregelen die al bekend zijn gemaakt lijken vooral een politieke bedoeling te hebben. 

Op de maatregelen die bekend zijn gemaakt zullen weinig mensen negatief reageren. Bijna iedereen wil veiligheid, goede zorg en toegankelijk onderwijs. Met het bekendmaken hiervan lijkt het kabinet de Nederlander positief de zomer in te willen sturen.
Maatregelen die veel discussie oproepen, zijn nu bewust nog niet gepresenteerd. En ook in september zal dat type maatregelen mogelijk uitblijven. De discussie moet namelijk gevoerd worden kort vóór de verkiezingen: in januari tot en met maart. Dan komen de ‘zware’ onderwerpen aan bod: pensioen, hypotheek, zorg, immigratie etc.

Voor huizenkopers en -bezitters is deze ontwikkeling op korte termijn natuurlijk prettig. Geen grote ontwikkelingen rondom eigen huis en hypotheek betekent stabiliteit op de woningmarkt.

Alhoewel stabiliteit in Europa wel eens een knauw zou kunnen krijgen door het uit de E.U. stappen van Groot-Brittanië... (Brexit)