Fietsen of carpoolen?

Door M van niettot71 op het idee gebracht ook iets te schrijven over mobiliteit.

Auto

Alhoewel ik momenteel vrijwel voltijds werk zijn mijn lessen ingepland op 4 dagen. Woon-werk afstand is met de auto 20 km dus hiermee bespaar ik al de nodige liters brandstof. Een enkele keer moet ik alsnog op woensdag naar school. Sowieso is het jaarlijkse open huis altijd op een woensdag in januari.

Ik rijd in een Suzuki Swift (hatchback) waarvan het gemiddelde verbruik zo 1 op 18 is. Ik tank meestal Blue-one of E-10 dat de goedkoopste vloeibare brandstof is met het grootste gehalte bio-ethanol.

Op maandag en vrijdag (en soms ook op dinsdag) carpool ik met een collega uit dezelfde woonplaats. Als ik rijd haal ik haar op, als zij rijdt fiets ik naar haar toe (1 km). Dit is handiger omdat dit op de route naar werk ligt en ze niet 2 km voor niets hoeft te rijden en voorkomt tijdnood omdat haar kind eerst naar school gebracht moet worden. Overigens hebben we een roostermaker die het voor elkaar kreeg om ons geen eerste uren toe te bedelen zodat dit allemaal mogelijk is. Een prettig bij effect is dat mijn "winterdip" feitelijk niet bestaat omdat we rond 8:15 uur vertrekken. Zelfs rond de kortste dag is het dan al schemerig en bij aankomst op school (8:35-8:40 uur) wel licht.

Openbaar vervoer

Het is mogelijk om met het OV naar het werk te komen maar de afhankelijkheid vind ik niet prettig. Ook moet er over dit korte stukje overgestapt worden naar een andere bus of naar de trein.
De kosten voor een enkeltje (zonder korting) liggen tussen €4,95 en €5,70. Een dagelijks retourtje komt dus neer op €10,- tot €11,50 waarbij eerst nog 1,5 km gefietst moet worden.
Werkzaamheden buiten school in Arnhem of Utrecht doe ik dan wel weer met het OV.

Fietsen

Wanneer ik naar het werk fiets kan ik binnendoor wat afsnijden waardoor de afstand slinkt tot ca. 17,5 km. Per schooljaar fiets ik weinig, meestal een keer of....twee? Dit schooljaar heb ik er trouwens al twee keer opzitten en ik heb het voornemen om in het voorjaar vaker te fietsen.

Laat ik dit voornemen direct vastleggen: In de maanden maart, april, mei, juni en juli wil ik (minimaal) 1x op de fiets naar het werk. Misschien pak ik februari er ook nog even bij. Op school zijn niet echt faciliteiten om je op te frissen wanneer je bezweet aankomt, dat denk ik tenminste. Een fris T-shirtje en een busje deodorant is misschien genoeg?

Auto vervangen voor e-Bike of ligfiets?

De auto wegdoen vind ik geen optie omdat ik graag mobiel blijf. Mijn broer woont op één van de waddeneilanden en heeft zelf geen auto. De reis van daar naar hier met het OV duurt een uur of 5. Met de auto ca. 1½ uur korter.
Gezien de hiervoor genoemde activiteiten en de hoge aanschafprijs vind ik een e-Bike ook niet voor de hand liggen. Die enkele keer dat ik fiets mag dan ook wel tellen als sportmoment :-)
Een ligfiets heb ik overwogen en zelfs uitgeprobeerd maar ik kon, ook na herhaaldelijk proberen, geen evenwicht houden haha.

FO for all?

Adine van "Lekker leven met minder" schrijft vandaag op haar blog weer eens een leuk artikel over financiële vrijheid. Ze sluit af met de vraag: "Hoe zie jij dit; denk jij dat iedereen financieel onafhankelijk (FO) kan worden?"

Ik denk zelf van niet, maar dat iedereen op zijn minst wel stappen in die richting kan zetten.

Voor wat betreft de 10 stappen die Adine noemt, deze belicht ik even vanuit mijn gezichtspunt.

1. Visualiseer eerst, plan daarna

Ik heb allerlei dromen maar niet perse zoveel concrete doelen. Ik wil vooral vrijheid om te doen wat ik wil: minder hoeven te werken en te kunnen reizen. Aan diverse materiële zaken hecht ik niet zoveel.

2. Budgetteren

Onder budgetteren valt volgens mij vooral: "jezelf eerst betalen". Dat doe ik. Momenteel gaat er maandelijks €900 naar extra aflossing en €200 naar de spaarrekening.
Verder budgetteren doe ik momenteel niet omdat ik al vrij zuinig leef (denk ik) en wat er verder overblijft gaat ook naar de spaarrekening.

3. Minder uitgeven van je verdient

Da's nogal een open deur natuurlijk. De enige schuld die ik heb is de hypotheek waar ik dus druk doende mee ben om vanaf te komen. De genoemde vuistregel van tussen de 10 en 15 % van je bruto inkomen apart zetten overtref ik dus ruimschoots.

4. Slimmere vangnetten

De buffer die ik momenteel heb is nog niet helemaal van de gewenste grootte maar dat is een kwestie van een paar maanden verwacht ik. Onverwachte uitgaven zouden niet tot grote problemen leiden.

Deze week is voor heel 2019 mijn ziektekostenbedrag afgeschreven. Op drie manieren krijg ik korting:
* door collectiviteit via werkgever
* door jaarlijkse betaling (i.p.v. maandelijks)
* door maximaal eigen risico.

Al eens voorgerekend: na 25 maanden zonder grote ziektekosten speel je quitte en daarna maak je winst. Ik doe dit al jaren dus ik zit in de plus. Wat betaalde ik dan: €1084,80 wat neerkomt op €90,40 per maand. Ik heb een apart spaarpotje met daarin precies het (maximale) eigen risico van €885.
Ik ben overigens niet zo van de aparte spaarpotjes, dit is de enige uitzondering.

Overige verzekeringen zijn gebundeld en bekijk ik bij tijd en wijle wel eens. De autoverzekering heb ik in november 2018 afgewaardeerd van all-risk naar gedeeltelijk casco.

5. Los schulden af

Dat is dus alleen de hypotheek en het geeft mij een prettig gevoel om maandelijks mijn lasten te zien dalen.

6. Heroverweeg je carrière

Ik heb een regelmatig inkomen en het is werk dat ik fantastisch vind!
Mijn maximale potentie zou wellicht beter benut kunnen worden. De beloning kan ook beter en ik ben niet bang voor verandering. Ik ben al een tijd om me heen aan het kijken. Ook naar kleinere tijdelijke klussen om erbij te doen. Overigens ga ik op 15 maart staken voor lagere werkdruk en een beter salaris.

7. Minimaliseer

Volgens mij doe ik dit wel. Ik rijd bijvoorbeeld nog steeds in een hatchback en dat bevalt me uitstekend. Mijn huidige karretje is de eerste auto die ik ooit nieuw kocht, de huidige woning de eerste koopwoning die ik ooit kocht. Uiteraard is kopen de laatste jaren veel goedkoper geworden dan huren.
Aan uit eten gaan, kleding en "frutsels" geef ik weinig respectievelijk geen geld uit. Ik verdien zelfs een beetje door het verkopen van spullen via marktplaats.

8. Investeer zuinig

Momenteel investeer ik louter in crowdfunding (en mezelf haha). Wat het uiteindelijke rendement hiervan zal zijn is nog niet te zeggen.

9. Zorg voor passief inkomen

Hier wil ik wel stappen maken! Een garagebox, caravanstalling of woning verhuren lijkt me een uitstekende manier om passief inkomen te genereren.
Hier moet ik me nog verder in gaan verdiepen, wordt vervolgd!

10. Weet altijd waar je financieel staat

Hmm, ik sta er goed voor lijkt me zo. Dat vind ik voldoende en heb geen zin om allerlei scenario's door te rekenen. Life happens!

De rente daalt en daalt...

Ondanks de voorspelling dat de rente in 2019 wellicht een pietsie zou gaan stijgen is de toch al lage rente is weer een beetje in beweging....omlaag.

Voor een 1-jaars of 2-jaars rentevastperiode van Obvion betaal je slechts 1,00 % rente.

Hier vind je de verwachtingen van drie insiders voor wat betreft het renteverloop van zowel kortlopende als langlopende rentevast perioden in het komende jaar 2019.

De laatste tijd heb ik weinig fut om regelmatig berichten te posten. Niks bijzonders aan de hand maar gewoon wat weinig energie en tijd ervoor.

Wellicht in het weekend weer een (langere) post.

ode aan Paulien van Deutekom

Wat een mooi mens was ze, veel te jong...



Pluk de dag, het leven is maar kort...

Crowdfunding - 1e statusupdate van 2019

De beste wensen voor 2019 allemaal!

Hopelijk is iedereen het nieuwe jaar goed begonnen. Ik wel, alhoewel niet als miljonair. Beide ouderjaarsloten leverden €5 op zodat de hele (voor-)pret niet €30 maar €20 kostte.

Later deze maand maand gaat de hypotheeksom onder de 140k ! Het aflossen gaat nog steeds lekker maar ik zou het tempo graag wat opvoeren. Daarover later wellicht meer.

Eerst maar eens deel 3 van de halfjaarlijkse crowdfundupdate.

Status crowdfunding

In juli 2018 postte ik over het feit dat 5 projecten van geldvoorelkaar niet meer uitbetaalden. Positief nieuws: 2 van deze projecten hebben een doorstart gemaakt en project 12 loopt weer helemaal op schema. Project 1, waar mijn inleg het grootst is, heeft nog een kleine achterstand maar zal waarschijnlijk als eerste in de zwarte cijfers duiken.

De bovenste 13 projecten lopen dus bij geldvoorelkaar. Van mijn totale investeringsbedrag van €3400 heb ik dus €2446,16 terug ontvangen wat neerkomt op 71,9 %.

Het volgende rijtje zijn 6 projecten die via lendahand lopen. Deze betalen niet maandelijks maar halfjaarlijks terug. Project 6 heeft bij de eerste termijn alleen rente terugbetaald. Volgens het platform zal de aflossing binnen de bestelde termijn (voor okt 2019) voldaan worden. Van de €700 is €147,59 terug ontvangen (= 21,1 %).

De laatste 2 projecten lopen via Knab. Project 2 betaalt maandelijks steeds een kleine aflossing (en rente) en pas in november 62,5% van de aflossing ineens. Het percentage (nu 4,7%) terugbetaald zal dus slechts langzaam stijgen.

Samenvattend:

Van de 20 lopende projecten zijn er 3 met een dusdanige achterstand dat incassobureaus zijn ingeschakeld. Voorts zijn er 2 overige projecten met een achterstand waarbij de verwachting is dat alle termijnen betaald zullen worden.

De overige 15 projecten lopen volgens schema. Bij de volgende update in juli behoort er minimaal 1 project volledig afgelost te zijn. Als ik kijk naar alleen geldvoorelkaar dan behoort een klein positief rendement weer tot de mogelijkheden. Ook al zou er uit de 3 failliete projecten geen cent meer komen.