Nieuwe hypotheekaanbieders

Colibri, Munt of Tulp. Geen namen waarbij je direct aan hypotheken denkt. Toch gaat het om hypotheekaanbieders die het opnemen tegen de gevestigde orde. Het is voor investeerders interessant om in Nederlandse hypotheken te stappen. Voor jou als woningkoper is het ook positief. Het zet de hypotheekrente onder druk en zorgt voor nieuw kapitaal op de hypotheekmarkt.

Het is geen toeval dat er in Nederland meer hypotheekaanbieders actief zijn dan enkele jaren geleden. De Nederlandse hypotheekmarkt is interessant voor investeerders omdat:
In 2013 kon je nog 105 % van de woningwaarde lenen. De verhouding tussen de hypotheek en de waarde van het huis wordt loan-to-value genoemd. In de jaren na 2013 is deze verhouding stapsgewijs teruggebracht naar 100 %. Meer lenen dan de woningwaarde kan dus niet meer. Het beperken van de leenmogelijkheden maakt investeren in Nederlandse hypotheken minder risicovol.

Aanbieders van hypotheken hebben tijdens de afgelopen crisis relatief weinig verlies geleden op hun hypotheekinvesteringen. De verliezen op de uitstaande hypotheken bedraagt circa 0,2 % op de totale hypotheekschuld van de vier grootste banken. In internationaal perspectief niet veel.
Ons land kent relatief veel zelfstandig adviseurs. Dat maakt het makkelijker om voet aan de grond te krijgen als nieuwe aanbieder op de hypotheekmarkt.

Hypotheken uit andere potjes

Nieuwe partijen op de hypotheekmarkt wakkeren de concurrentie aan. Positief voor jou als huizenkoper omdat het de hypotheekrente drukt. Kenmerkend voor veel nieuwe aanbieders is een afwijkende manier van funding. Oftewel, de manier waarop ze aan hun geld voor de hypotheekverstrekking komen. Hiervoor maken ze afspraken met pensioenfondsen of andere geïnteresseerde geldschieters. Voor deze fondsen een goede mogelijkheid om te investeren in de Nederlandse hypotheekmarkt.

Specifieke doelgroepen

Een ander kenmerk van veel nieuwe aanbieders is de focus op een specifieke doelgroep, waaronder starters. Startershypotheken zijn veelal minder complexe hypotheken, met een overzichtelijk aanvraagproces. De grotere banken zijn minder gericht op één specifieke doelgroep. Heb je bijvoorbeeld al een hypotheek, ben je ondernemer of is er een scheiding in het spel? In die situaties val je al snel onder de noemer "complex".


bron: https://www.wegwijs.nl

Kleding kopen, sporten, werk, GEDOE.

Behalve sokken en ondergoed en 1 spijkerbroek (in 2016) kan ik me niet herinneren dat ik de afgelopen 4 a 5 jaar kleding gekocht heb. Dat ik het me niet kan herinneren zegt niet alles maar ik ga niet vaak shoppen voor kleding, punt.

Broekenhuis

In het dorp hebben we onder andere een zaak van "Broekenhuis" en op mijn lesvrije woensdag daar deze week even een bezoekje gebracht. De verkoper bezit alle kwaliteiten die ik persoonlijk positief vind:

1) hij laat je met rust als je dat wilt,
2) hij probeert je niks aan te smeren,
3) geeft goede adviezen, soms ongevraagd maar op een prettige manier,
4) heeft humor en de belangrijkste:
5) kan zich verplaatsen in de "winkelende hetero man". (Omdat hij er hoogstwaarschijnlijk zelf een is.)

Je zou kunnen zeggen dat punt 5 alle andere punten omvat. (Fuck it, ik laat het zo staan.)

De score

Vier truien en 2 shirts met korte mouwen. De shirts kreeg ik voor de helft want waren nog van de opruiming. Voor wat betreft spijkerbroeken zit ik nog goed, mits ik nog een beetje afval: er hangen diverse broeken met taillemaat 34 in de kast :-) waar ik momenteel (net) niet in pas.

Een specifieke broek met taillemaat 36 zit te ruim, dus dat vond ik wel een leuke gewaarwording. :-)
Qua schoeisel nog even gekeken bij Scapino maar dat is meestal geen kwaliteit.

Sporten (en opti-sport is stapelgek)

Gisteren weer eens op de fiets naar het werk (retour 35 km), woensdags badminton en vanaf afgelopen zondag zwem ik baantjes. Dit keer overdekt uiteraard. Overigens: zowel het openluchtzwembad als het overdekte zwembad vallen onder Optisport. Hemelsbreed liggen ze 5 km uit elkaar. Toch mocht ik €5,50 neertellen voor een identiek plastic pasje....iets in me komt dan in opstand.....maar afgezien van het uitten van mijn verbazing (die gedeeld werd) heb ik het er maar bij gelaten.

Update werk(-druk)

Weer een collega nam afscheid, gisteren even een glaasje op geheven.
Tevens werd bekend gemaakt dat een van de (resterende) afdelingsleiders lang uit de running zal zijn vanwege een burn-out. Voor de persoon is dat erg vervelend en naar, maar in algemene zin zie ik liever iemand van het MT tegen een muur lopen dan een O.P. of O.O.P collega. (En die gingen afgelopen schooljaar soms met bosjes tegelijk...)

Persoonlijk is me ook iets vervelends overkomen, waar ik gelukkig op een luchtige wijze en van afstand naar kan kijken. Mijn afd.leider van afgelopen jaar had een verslag over mij gemaakt, min of meer i.p.v. een functioneringsgesprek. Hij had dat vlak voor de zomervakantie naar me gemaild en ik mocht daar dan nog wat van vinden, aanpassingen aanbrengen etc. So far so good.

Het uiteindelijke doel was, volgens mij, dit verslag te laten opnemen in mijn dossier. Hier komen al wat vraagtekens omdat niet zomaar alles in je dossier mag komen. Bij mijn weten alleen:

1) sollicitatiebrief, cv, diploma's, getuigschriften, certificaten
2) verslagen van functioneringsgesprekken en beoordelingsgesprekken
3) vastlegging strafbare feiten, ontslagbrief

Hierover wil ik binnenkort eens bellen met de bond.

Hoe dan ook, het betreffende mailtje met verslag was CC gestuurd naar....mijn huidige afd.leider en DE RECTOR! Nogmaals, dit betrof de eerste versie van een verslag (rechtsgeldigheid twijfelachtig)  waar ik vooraf geen inzage in heb gehad!

Op zich al heel erg fout, maar als de inhoud verder neutraal en onschuldig zou zijn, dan is het een heel vreemd incident maar ook niet meer dan dat.

Maar U raadt het al: de inhoud is verre van onschuldig. Om één passage te noemen, ik zou op enig moment "gedreigd hebben met ontslag". Wauw. En dat zit dus al in de mailbox van de rector.

Overigens wil mijn nieuwe afd.leider ook een krabbel (voor gezien / voor akkoord) onder afspraken die wij onderling gemaakt hebben. :-)

Aanpak probleem

Na een gesprek met een vertrouwenspersoon, die mijn gevoelens deelde, een stappenplan in gedachten.

1) Vragen naar de reden van CC sturen van mail+verslag - mailtje verstuurd, CHECK
2) Informeren bij M.R. collega en/of bond: wat mag er in algemene zin in je dossier? AANKOMENDE WEEK
3) Gesprek met rector aanvragen - dat ik me onprettig voel bij de gang van zaken etc. DE WEEK ERNA?

Wat ik erg prettig vind te merken, bij mezelf, is dat ik het vrij luchtig opneem en mijlenver boven sta wat een handjevol managers allemaal denken te kunnen uitspoken op de school waar ik werk.

Fijn weekend!

Legenda: MT = managementsteam
O.P. = onderwijzend personeel
O.O.P. = onderwijs ondersteunend personeel

(De managers zouden natuurlijk ook indirect het primaire proces moeten ondersteunen en daardoor geschaald worden onder O.O.P.. 
De tweede O zou ook kunnen staan voor Ondermijnend of soms zelfs Ontwrichtend...)

Bouwbedrijven verhogen tarieven

...om aan vraag te kunnen voldoen.

Bouwbedrijven in de woningbouw doen goede zaken, omdat de huizenmarkt enorm aantrekt. De bedrijven hebben maanden vooruit hun orderboeken volgepland, waardoor ze hogere tarieven kunnen rekenen dan de afgelopen jaren. Zeven op de tien bouwbedrijven geven aan dat de tarieven op gaan lopen, omdat er meer dan voldoende werk is.

Meer dan 11 maanden werk ingepland

De bedrijven plannen over het algemeen ver vooruit, maar hebben inmiddels zo’n 11 maanden vooraf de agenda helemaal vol zitten. Dat betekent dat huizenkopers met een bouwdepot (https://hypotheekberekenen.nl/tips-en-vragen/bouwdepot) of plannen om te gaan verbouwen er snel bij moeten zijn, voordat het niet meer mogelijk is om op tijd aan de slag te gaan.

Huizenkopers die de maximale hypotheek berekenen en uitgaan van een verbouwing moeten wat dat betreft rekening houden met twee belangrijke zaken. Ten eerste dienen ze op tijd te zijn met hun aan vraag. Ten tweede dienen ze rekening te houden met hogere kosten. Veel bouwbedrijven maken op die manier de lastige jaren uit de crisis goed. Bovendien kunnen ze hiermee alvast een buffer opbouwen, om te voorkomen dat ze bij een mindere periode in de problemen komen.

Meer vraag dan aanbod

Volgens de bouwbedrijven is er meer vraag dan aanbod. Een logisch gevolg daarvan is dat de prijzen omhoog gaan, omdat er meer gebouwd moet worden. Grote spelers in de markt halen miljarden meer aan orders binnen dan vorig jaar, waardoor er heel duidelijk sprake is van groei. Er worden dubbele groeicijfers geboekt, terwijl de huizenmarkt aan de andere kant maar niet tot rust lijkt te kunnen komen. Dat kan betekenen dat de goede situatie de komende jaren aan zal kunnen houden, waardoor het bouwen en verbouwen nog een beetje duurder zal worden en er meer schaarste kan ontstaan.


bron: https://hypotheekberekenen.nl

De ondergrens van dom...

Omdat de ondergrens van dom flexibel is...

Prinsjesdag en je woning

Hier een link met wat er in 2019 staat te veranderen. Ik neem de dag vrij! :-)

Weer beter!

Afgelopen donderdag voelde ik me gaandeweg de dag steeds beroerder worden. Een gevalletje buikpijn/diarree. De dag afgemaakt met uitzondering van het laatste lesuur want het ging echt niet meer, mijn stagiair heeft waargenomen.

Een etmaal grotendeels vasten, een heel onrustige nacht waarbij ik gelukkig wel het beetje dat ik gegeten had binnen wist te houden. Gisteren thuis gebleven en gistermiddag knapte het al aardig op. Vannacht 10,5 uur aan één stuk geslapen (!) en ik ben er weer!

De term "beter" vind ik trouwens wel grappig. Beter dan wat? Als je ziek bent noemen we dat niet "slechter" alhoewel hier in het oosten wel de uitdrukking kennen: "Ik voel me slecht" als in : "ik heb een kater." Van drank was hier uiteraard geen sprake, afijn, ik dwaal af.

Een zestal financiële updates:

Hypotheek

Het extra aflossen gaat volgens plan: deze maand gaat er €1007,- stukgesmeten worden aan het verlagen van de hypotheeksom. Vorige maand was het aflosbedrag €1000,- en door nu een paar euro meer te doen blijft het bruto maandbedrag hetzelfde. Een handmatige annuïtaire hypotheek zo u wilt.

Alhoewel ik best van de A.S.R. af zou willen lijkt dat financieel niet handig. Naarmate de rentevast periode verstrijkt (en de rente laag blijft of liever nog: daalt) komt er een punt dat middelen interessant wordt. Ik monitor het al een tijdje en met de huidige rentestanden komt het omslagpunt op zijn vroegst in najaar 2019.

ORV (Overlijdens Risico Verzekering)

Die is nu officieel stopgezet, een besparing van ca. €58 per jaar. Door het fervente aflossen zag ik er geen noodzaak meer voor.

Autoverzekering

Weer een BONUS-MALUS trede gestegen maar ook heb ik per 1 nov geen volledig casco verzekering meer (all-risk) maar een gedeeltelijk casco. Hoeveel dat samen scheelt weet ik even niet precies, maar rond de €30 per maand zou zomaar kunnen.

Doorlopende reisverzekering

Deze is voor één persoon natuurlijk een stukje goedkoper dan voor twee. Ook stond mijn oude rekeningnummer nog vermeld. Een telefoontje naar de tussenpersoon heeft dat euvel verholpen.

Deposito

Deze maand betaalt de 10-jarige deposito zijn/haar rente uit. Ooit met een dosis dom geluk op het hoogtepunt vastgezet (rente 4,6%). Iets waar ik t/m september 2021 nog een paar keer van mag genieten. Als de hoofdsom op genoemde datum loskomt denk ik er, voorlopig, over deze geheel in te zetten als extra aflossing. Maar goed, dat duurt nog even. Wie weet wat het leven brengt.

Energie

Ik voel me weer aardig vol energie. Ziek zijn is voor mannen natuurlijk altijd een drama (ik weet het) en des te sterker het positieve effect als je weer beter bent.

Voor wat betreft de soorten energie waar je voor betaalt: binnenkort eens zien of het maandbedrag bij vdBron nog iets omlaag kan. Het staat in elk geval nu al onder de €100.